在选择投资账户时，了解基于顾问的全方位服务经纪商和更多自助折扣经纪商之间的区别非常重要。每种类型的经纪商都有不同的优势，但选择哪一种最好应该取决于投资者的特定需求。
全方位服务经纪人和折扣经纪人都允许您买卖股票、债券、共同基金、交易所交易基金和其他投资产品。在两者之间做出决定时需要考虑的可变因素包括佣金和费用成本、最低开户门槛、可用的服务和功能、投资研究的机会和工具。最重要的是投资者在投资方面的偏好、知识和舒适度。
全方位服务经纪商
传统的全方位服务经纪人为您提供投资专业知识、建议和服务，以换取佣金和费用。作为该服务的一部分，还提供各种管理功能。当客户批准购买或出售证券时，经纪公司将执行交易并安排适当的结算。该公司还负责确认、报表、股息、收入会计以及提供年终税务数据。
除了建立、监控和管理投资组合之外，全方位服务经纪商通常还提供涉及客户生活不同部分的附加服务和产品。这可以包括个人财务规划、保险、遗产规划、退休规划、会计服务、税务建议等等。
客户获得咨询、投资组合管理和管理等全方位服务的成本较高，通常占每年管理资产的 1% 到 2%。此外，全方位服务公司可能会在每次购买或出售证券时收取佣金。
理想情况下，您收到的建议和服务是全面的，并且是根据您的个人需求量身定制的；这就是你所付出的代价。
折扣经纪人
自现代股票市场诞生以来，提供全方位服务的投资公司就已经存在，并且主要由有能力负担得起的富人使用。他们主导了零售投资领域，直到 20 世纪 70 年代中期和 80 年代出现先锋集团 (Vanguard) 和嘉信理财 (Charles Schwab) 等折扣经纪商，使不同收入水平的人们更容易进行投资。
通过折扣经纪人，您可以自己决定总体投资策略，并且可以选择自己的股票和债券（投资组合管理）。您充当自己的顾问和投资组合经理。
这些类型的经纪公司有时会提供免费的教育和研究工具来帮助您做出投资决策，并且可能会额外收费提供更多建议。折扣经纪公司仍将负责账户管理，例如执行和结算交易、为您提供确认和声明以及任何法律要求的报告。
折扣经纪商仍然可能会收取费用，但通常低于提供全方位服务的经纪商，通常低于 1%。其中一些经纪商可能会收取较高的费用，同时提供更好的投资工具，而另一些经纪商可能会收取非常低的费用，同时仅提供基本的投资工具。
注意事项
如果你决定走全方位服务路线，请花一些时间评估经纪人：除了一些股票和债券知识外，经纪人还需要什么资格来提供战略投资建议？他们是注册财务规划师（CFP）吗？在证券选择方面，经纪商需要具备哪些资格才能制定有效的整体投资组合？他们是否拥有特许金融分析师 (CFA) 资格？
另请注意，基于交易的佣金补偿结构有时被视为存在内在的利益冲突：所提供的建议是否真正符合客户的最佳利益，还是因需要为经纪人创收而受到污染？一旦您选择了经纪人，您应该继续监控他们的表现并决定成本是否值得。
另一件需要考虑的事情是在每个经纪商开设账户所需的最低金额。有些经纪人没有最低限额或非常低，而其他经纪人则要求数千美元。这些最低限额因全方位服务经纪人和折扣经纪人而异。
一般来说，全方位服务经纪商适合需要人性化和指导且不愿意自行做出投资决策的投资者。折扣经纪人更适合寻求低成本投资并喜欢进行投资研究的投资者。
在做出决定之前，权衡您正在考虑的每个经纪人的成本和收益非常重要。 FINRA 的 BrokerCheck 网站是开始检查不同经纪人的背景和经验的好地方。