在選擇投資賬戶時，瞭解基於顧問的全方位服務經紀商和更多自助折扣經紀商之間的區別非常重要。每種類型的經紀商都有不同的優勢，但選擇哪一種最好應該取決於投資者的特定需求。
全方位服務經紀人和折扣經紀人都允許您買賣股票、債券、共同基金、交易所交易基金和其他投資產品。在兩者之間做出決定時需要考慮的可變因素包括佣金和費用成本、最低開戶門檻、可用的服務和功能、投資研究的機會和工具。最重要的是投資者在投資方面的偏好、知識和舒適度。
全方位服務經紀商
傳統的全方位服務經紀人爲您提供投資專業知識、建議和服務，以換取佣金和費用。作爲該服務的一部分，還提供各種管理功能。當客戶批准購買或出售證券時，經紀公司將執行交易並安排適當的結算。該公司還負責確認、報表、股息、收入會計以及提供年終稅務數據。
除了建立、監控和管理投資組合之外，全方位服務經紀商通常還提供涉及客戶生活不同部分的附加服務和產品。這可以包括個人財務規劃、保險、遺產規劃、退休規劃、會計服務、稅務建議等等。
客戶獲得諮詢、投資組合管理和管理等全方位服務的成本較高，通常佔每年管理資產的 1% 到 2%。此外，全方位服務公司可能會在每次購買或出售證券時收取佣金。
理想情況下，您收到的建議和服務是全面的，並且是根據您的個人需求量身定製的；這就是你所付出的代價。
折扣經紀人
自現代股票市場誕生以來，提供全方位服務的投資公司就已經存在，並且主要由有能力負擔得起的富人使用。他們主導了零售投資領域，直到 20 世紀 70 年代中期和 80 年代出現先鋒集團 (Vanguard) 和嘉信理財 (Charles Schwab) 等折扣經紀商，使不同收入水平的人們更容易進行投資。
通過折扣經紀人，您可以自己決定總體投資策略，並且可以選擇自己的股票和債券（投資組合管理）。您充當自己的顧問和投資組合經理。
這些類型的經紀公司有時會提供免費的教育和研究工具來幫助您做出投資決策，並且可能會額外收費提供更多建議。折扣經紀公司仍將負責賬戶管理，例如執行和結算交易、爲您提供確認和聲明以及任何法律要求的報告。
折扣經紀商仍然可能會收取費用，但通常低於提供全方位服務的經紀商，通常低於 1%。其中一些經紀商可能會收取較高的費用，同時提供更好的投資工具，而另一些經紀商可能會收取非常低的費用，同時僅提供基本的投資工具。
注意事項
如果你決定走全方位服務路線，請花一些時間評估經紀人：除了一些股票和債券知識外，經紀人還需要什麼資格來提供戰略投資建議？他們是註冊財務規劃師（CFP）嗎？在證券選擇方面，經紀商需要具備哪些資格才能制定有效的整體投資組合？他們是否擁有特許金融分析師 (CFA) 資格？
另請注意，基於交易的佣金補償結構有時被視爲存在內在的利益衝突：所提供的建議是否真正符合客戶的最佳利益，還是因需要爲經紀人創收而受到污染？一旦您選擇了經紀人，您應該繼續監控他們的表現並決定成本是否值得。
另一件需要考慮的事情是在每個經紀商開設賬戶所需的最低金額。有些經紀人沒有最低限額或非常低，而其他經紀人則要求數千美元。這些最低限額因全方位服務經紀人和折扣經紀人而異。
一般來說，全方位服務經紀商適合需要人性化和指導且不願意自行做出投資決策的投資者。折扣經紀人更適合尋求低成本投資並喜歡進行投資研究的投資者。
在做出決定之前，權衡您正在考慮的每個經紀人的成本和收益非常重要。 FINRA 的 BrokerCheck 網站是開始檢查不同經紀人的背景和經驗的好地方。