1913 年，《联邦储备法》建立了联邦储备系统(FRS)，这是一个独立的政府实体，将充当美国政府的中央银行。除了理事会、董事会和联邦公开市场委员会(FOMC) 之外，该法案还建立了一个由 8 到 12 家遍布全美的联邦储备银行组成的系统。这些银行的使命是为国家提供稳定的货币政策和安全灵活的金融体系，但储备银行到底在做什么呢？
重点
- 美国联邦储备系统负责执行国家货币政策并监管国家银行机构。
- 该系统由至少 8 家、最多 12 家地区储备成员银行组成，每家银行都专注于特定的地理区域，并与纽约联储进行协调。
- 这些公司目前位于波士顿、纽约、费城、克利夫兰、里士满、亚特兰大、芝加哥、圣路易斯、明尼阿波利斯、堪萨斯城、达拉斯和旧金山。
地区联邦银行网络
12 家联邦储备银行负责监督地区成员银行，保护地区经济利益，并确保公众对中央银行决策有影响力。尽管联邦储备银行不以盈利为目的，但它们通过美联储货币政策行动购买的政府证券的利息和向存款机构提供的金融服务来获得收入。每年，在扣除运营费用后，地区银行将任何超额收益返还给美国财政部。总体而言，这些地区银行参与四项一般任务：制定货币政策、监督金融机构、促进政府政策和提供支付服务。
促进货币政策
地方银行执行董事会制定的货币政策，确保所有存款机构（商业和互助储蓄银行、储蓄和贷款协会以及信用合作社）都能按照当前的贴现率获得现金。
他们还协助联邦公开市场委员会和美联储制定货币政策。每家地区银行都有研究人员，负责收集有关其所在地区的信息、分析经济数据并调查经济发展情况。这些研究人员为地区银行行长提供政策建议，然后行长将这些信息公布给其选民，以调查民意。
监管会员机构
美联储理事会将对成员机构的大部分监管责任委托给各储备银行，负责进行现场和非现场检查、检查州特许银行并授权银行获得特许。它们还确保存款机构维持适当的准备金率——即规定必须以现金形式持有的存款比例。此外，储备银行还负责制定消费者信贷法规，并确保社区能够从银行获得足够的信贷。
服务政府
储备银行还通过充当财政部和存款机构之间的联络人，为联邦政府提供金融服务。地方银行负责征收失业税、所得税和消费税，并存入财政部，以及发行和赎回债券以及指定配额的国库券，以保持所需的银行储备水平。
此外，储备银行通过为政府机构持有抵押品来维护财政部的交易和运营账户，以确保目前存放在私人机构的资金。这些银行还定期支付未偿还政府债务的利息。
为存款机构提供服务
向特许存款机构分发纸币是储备银行的另一项职责。当需求较少时，多余的现金会存放在储备银行；当需求旺盛时，机构可以从银行提取或借款。地区银行拥有处理电汇的电子基础设施，可在 7,800 家存款机构之间转移资金。
此外，储备银行是一个支票清算系统，截至 2018 年，每年处理 145 亿张支票，并将其发送到正确的存款机构。储备银行还提供自动清算所，允许存款机构交换付款，以便进行工资直接存款和抵押贷款支付。
综述
储备银行网络通常被称为银行的银行，它执行美联储的命令，为全国各地的成员银行提供支持，并培养安全的银行业务实践。这些银行提供的许多服务与普通银行提供的服务类似，只是储备银行向银行而不是个人或商业客户提供这些服务。储备银行持有现金储备并向存款机构发放贷款，流通货币，并为数千家银行提供支付服务。
如果没有这些地区性银行，美联储就无法在全国范围内执行政策，无法管理成千上万的存款机构，也无法确保央行在制定政策时能够听取各个地区民众的声音。他们是财政代理人，也是央行的运作机构。