信用風險分析師：職業道路和資格

在金融世界中，風險是任何可能對您的投資決策產生負面影響的事物，無論是損失還是不確定事件。風險不僅僅是人們經歷的事情。企業也可能面臨風險。有些決策可能比其他決策風險更大——這完全取決於許多因素，包括承擔風險的實體、所涉及的投資決策類型等。

但是風險真的可以量化嗎？輸入信用風險分析師。這是一位專業人士，他會查看所有涉及的變量，並在就如何進行提出建議之前確定所涉及的風險。如果您曾經想過成爲一名信用風險分析師，請繼續閱讀。本文概述了此職業道路的一些基礎知識，包括職責、責任、資格和工作前景。

什麼是信用風險分析師？

信用風險分析師在投資公司、商業和投資銀行、信用卡貸方、信用評級機構和其他金融機構的貸款和信貸部門工作。他們評估新信貸申請人的信譽並監控現有信貸客戶的持續財務表現。

分析師可能直接與消費者和企業客戶合作以收集信息並進行信用評估，或者他們可能與零售代理或處理客戶溝通的信用官員合作。

他們使用各種分析技術來評估與貸款或向申請人提供信貸相關的風險。分析師通常會評估信用報告、付款歷史、財務報表和工作經歷。在評估企業時，分析師還可以研究其運營情況，以及其運營所在的行業和當地市場，以確定其持續的競爭前景。

信用風險分析師通常根據他們的分析工作生成報告和建議。例如，他們可以決定借款人申請貸款或信用卡的條款、信用額度和利率。他們這樣做是爲了給借款人儘可能最好的信貸選擇，同時在借款人違約時保護貸款人的最大利益。

一些信用風險分析師還對是否批准或拒絕向不值得的申請人提供信用做出最終決定。但是，在大多數情況下，財務經理或貸款委員會是根據對分析師工作和其他因素的審查做出最終決定的人。

大多數尋找信用風險分析師的僱主更喜歡具有金融、會計、經濟學等定量商業學科本科學位的求職者。或相關領域。但是，該領域的一些入門級工作向具有相關學科副學士學位和銀行或其他金融公司合格工作經驗的候選人開放。

根據爲美國勞工統計局(BLS) 進行的 2020 年職業前景調查，全國大多數入門級信用分析師職位都需要學士學位。

晉升到主管職位和更高級別的財務管理職位通常需要學士學位和豐富的相關工作經驗。然而，大多數金融公司更願意聘請具有工商管理、金融或相關學科碩士學位的經理。

擁有金融或其他相關領域的研究生學位可以增加您進入更高職位的機會。

大多數信用風險分析師在獲得本科學位後開始從事初級分析職位。有些職位主要處理消費者信用評估，可能適合具有副學士學位和相關經驗的候選人。專注於商業信用評估的職位通常需要更多的財務和會計原理知識，因此需要大學學位。

憑藉多年的經驗和良好的業績記錄，初級信用風險分析師可以晉升爲負責更復雜任務的高級職位。在一些公司中，高級分析師負責監督團隊處理特定市場、地區或行業的分析。表現出色的分析師可以升任財務管理職位，監督分析部門、做出最終信貸決策和監督部門績效。

雖然信用風險分析師不需要執照或專業證書即可在該領域工作，但風險管理協會的信用風險認證(CRC) 稱號是在就業市場上佔據一席之地的好方法。 CRC 稱號是爲在信用風險分析方面具有至少三年合格經驗的貸款和信貸專業人士而設計的。

因此，此指定被視爲晉升到更高級信用分析和財務管理職位的資格。考生必須通過涵蓋信用風險領域七個知識領域的考試。

根據美國勞工統計局進行的就業市場分析，預計 2020 年至 2030 年間，美國信貸分析師的就業人數將增長約 6%，這大約是經濟中所有職業的平均水平。加利福尼亞州的就業水平在各州中最高，其次是紐約州和德克薩斯州。

信用風險分析師獲得基本工資。截至 2020 年，該領域所有專業人士的全國工資中位數爲每年 86,170 美元。該領域前 10% 的人每年收入超過 146,690 美元，而最低 10% 的人每年收入不到 44,250 美元。該國收入最高的信用分析師受僱於紐約和華盛頓特區

就像許多其他金融專業人士一樣，信用風險分析師除了年基本工資外，還可能獲得獎金和其他津貼。根據 payscale.com 的數據，2021 年 9 月信用風險分析師的平均獎金爲 8,000 美元，每年的利潤分成約爲 2,000 美元。