共同基金可以爲您的客戶的投資組合提供極好的補充，但許多人——尤其是那些剛開始投資的人——並不熟悉共同基金或它們的含義。

作爲專業人士，您應該提供有關共同基金的好處以及這些特定產品如何幫助您的客戶實現其投資目標的信息。提供這些提示中包含的信息類型將幫助您將共同基金出售給最持懷疑態度的客戶。

自動多樣化

您應該強調的共同基金的第一個好處是它們提供的令人難以置信的多樣化。解釋多元化如何通過將總投資分散到不同行業的幾種不同類型的資產來幫助您的客戶避免災難性損失並在經濟動盪期間保護投資組合。

無需成本的多元化

爲了自己創建最佳的多元化投資組合，您的客戶需要投資於來自不同行業的廣泛證券。一個充分多元化、自我管理的投資組合需要大量的研究時間和資金投入。即使在您幫助選擇有利可圖的資產時，您的客戶也會以交易佣金和交易費用的形式考慮可觀的成本。

共同基金爲股東提供跨行業或單一行業的自動多元化。共同基金還允許您的客戶選擇高風險、高回報證券和穩定增長資產的組合，以分散風險並從這兩種投資類型中受益。

海外資產多元化

共同基金可以代表一種對幾乎任何資產類別進行多元化投資的好方法。例如，許多國際市場，尤其是新興市場，很難直接投資。令人驚訝的是，許多歐洲市場的流動性不高或對投資者不友好。在這種情況下，有一個專業的經理在你身邊，涉足所有的複雜性，這是值得的。共同基金可以專注於較小的市場，並提供值得支付積極經理費用的投資專業知識。

定製共同基金

除了多元化之外，共同基金的最大優勢在於其幾乎無窮無盡的多樣性。產品種類繁多，可以相對簡單地找到適合您客戶需求的基金。

當您與客戶討論共同基金的好處時，詢問具體的投資目標並評估客戶的風險承受能力。清楚地瞭解這兩個因素將有助於確定您推薦哪些基金，並且可能意味着成功投資和非常不滿意的客戶之間的區別。

如果您的客戶希望保留他們的初始投資並且對適度的固定回報率感到滿意，請將他們引向投資於高評級長期債務的貨幣市場基金或債券基金。

期望收入的共同基金

共同基金產生兩種收入：資本收益和股息。儘管基金產生的任何淨利潤必須至少每年一次轉嫁給股東，但不同基金進行分配的頻率差異很大。

如果您的客戶希望長期增加財富並且不關心立即產生收入，那麼專注於成長型股票並使用買入並持有策略的基金是最好的，因爲它們通常會產生較低的費用並且具有稅收影響低於其他類型的基金。

如果定期投資收益是您客戶的主要目標，您應該討論投資於有股息股票和有息債券的股息基金的好處。說明根據客戶的風險承受能力，各種基金可以從不同來源提供穩定的年收入。

如果他們主要專注於快速獲得鉅額收益，請談論可能提供快速獲利的最佳機會的股票基金。但是，一定要討論隨着積極管理的高收益基金而增加的損失風險。幫助您的客戶瞭解天價利潤並非沒有代價。

獲得高價值資產

共同基金彙集了數千名股東的投資，因此他們可以投資股票、債券和其他證券，如果他們單獨投資，這些證券可能遠遠超出您客戶的價格範圍。這種彙集使您的客戶可以從可口可樂公司、Alphabet 和 Costco Wholesale Corporation 等大宗資產的增長和股息支付中受益，而無需購買任何一家公司的任何實質性股份所需的大量資金.

負擔能力和流動性

與共同基金投資的資產相比，普通投資者可以負擔得起共同基金。算一算，向您的客戶展示共同基金如何讓他們在沒有沃倫·巴菲特淨資產的情況下投資於相同的資產。

解釋開放式基金是如何運作的。開放式基金將允許您的客戶隨時清算他們的資產，讓他們在需要時輕鬆獲得這些美元。此外，許多基金允許您的客戶設置贖回時間表，因此他們可以在每個月、每個季度或每年的特定日期清算部分持有的資產，從而確保定期的投資收益。

專業管理

共同基金由專業人士管理，他們的整個職業生涯都圍繞着爲股東創造利潤。雖然您的角色仍然是幫助您的客戶選擇合適的資產，但投資共同基金會爲您客戶的投資大軍招募經驗豐富的將軍。您幫助您的客戶選擇最適合他們需求的共同基金，基金經理確保您的建議得到回報。

輕鬆回報的共同基金

專業管理的好處與共同基金的下一個優勢或毫不費力的回報息息相關。當然，最初，選擇合適的基金需要做一些工作。進行投資後，您的客戶基本上可以坐下來看着他們的回報滾滾而來，因爲他們知道基金經理正在努力使資金保持盈利。在他們準備好出售他們的股票之前，您和您的客戶除了監控基金的表現和淨利潤之外幾乎沒有什麼可做的。

如果您的客戶傾向於自行管理他們的投資組合，您可能會指出自己管理如此廣泛的資產所需的研究和日常參與量。

共同基金和稅收策略

在評估共同基金的適用性時，重要的是要考慮稅收。根據投資者當前的財務狀況，共同基金的收入可能對其年度納稅義務產生嚴重影響。他們在某一年賺取的收入越多，他們的普通收入和資本利得稅等級就越高。

對於那些希望儘量減少納稅義務的人來說，有股息的基金是一個糟糕的選擇。雖然採用長期投資策略的基金可能會支付合格的股息，這些股息按較低的資本收益率徵稅，但任何股息支付都會增加投資者當年的應稅收入。

最好的選擇是將他們引導到專注於長期資本收益並避免股息股票或計息公司債券的基金。投資於免稅政府或市政債券的基金產生的利息無需繳納聯邦所得稅，這些可能是一個不錯的選擇。儘管如此，並非所有免稅債券都是完全免稅的，因此請務必檢查這些收入是否需要繳納州稅或地方稅。

許多基金提供以稅收效率爲特定目標的管理產品。這些基金採用買入並持有策略，並避開支付股息或支付利息的證券。它們有多種形式，因此在尋找節稅基金時考慮風險承受能力和投資目標很重要。

共同基金下行

即使您對客戶沒有受託義務，您也應該表現得好像您有義務一樣。對您的客戶誠實地瞭解共同基金的一些不那麼吸引人的方面，以便他們在做出決定時充分了解情況。這些缺點中最主要的是增加稅收和年度開支的可能性。

費用缺點

由於您應該已經清楚地瞭解哪些類型的基金適合您的客戶需求，因此請與他們討論這些類型的投資所產生的典型費用。例如，如果他們正在尋找具有活躍基金經理的高收益基金，請解釋交易活動的增加可能意味着更高的費用比率。

稅收劣勢

討論他們的投資選擇的稅收影響。雖然任何類型的投資都會在一定程度上影響您客戶的納稅義務，但重要的是要概述他們正在考慮的基金類型的具體影響。例如，如果他們正在研究股息基金，您可以討論對股息收入徵稅，以及投資於採用買入並持有策略的基金如何通過支付按資本利得率徵稅的合格股息來減少納稅義務，而不是不如普通收入。

把你的客戶放在第一位

避免基於佣金或其他優勢的承諾推薦產品。始終將您的客戶引向最適合其特定需求的產品，無論哪家公司提供這些產品。

知道什麼時候說不

作爲一名財務顧問，需要在雄心和現實之間取得微妙的平衡。雖然共同基金非常適合廣泛的投資者，但您應該注意這種類型的投資可能不適合您客戶的投資風格的跡象。

如果您的客戶喜歡在投資方式和時間方面發揮積極作用，那麼共同基金可能不適合他們。雖然共同基金的專業管理是一個巨大的優勢，但它也將投資者從日常的證券和市場分析和交易機制中解脫出來。確保您的客戶願意將他們的投資委託給其他人，從而喪失對資產分配和交易策略的控制權。

此外，共同基金可能不是主要關注年度開支的客戶的最佳選擇。與持有個股或債券不同，成爲共同基金的投資者（換言之，股東）的前提是支付相當於投資價值百分比的年費。這意味着任何共同基金都需要產生高於其費用比率的年度回報，以便股東獲利。

高收益基金需要非常積極的管理風格，這可能意味着 2%-3% 的費用率，以補償資產頻繁交易產生的費用。更被動管理的投資組合可能具有低得多的費用比率，但這些通常對應於較低的回報，因爲這些基金主要面向長期增長而不是可能的最高收益率。

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