如果您認爲經紀人和其他投資專業人士的非法活動和其他惡作劇以上一次大蕭條告終，您可能做出了一個代價高昂的假設。

儘管龐氏騙局的伯尼麥道夫和“華爾街之狼”喬丹貝爾福特可能因金融犯罪而入獄，但經紀人和其他人的不法行爲仍然有增無減且未被發現。這就是爲什麼在與經紀人或投資顧問及其公司做生意之前檢查他們很重要的原因。您還應該提防某些跡象表明金融專業人士可能試圖傷害您。

經紀欺詐的例子

這只是行業中持續存在的問題的兩個例子。

聯邦證券交易委員會 (SEC)對一家位於馬薩諸塞州的註冊投資諮詢公司及其所有者提出欺詐指控。該機構指控 Family Endowment Partners 及其所有者 Lee Dana Weiss 在其他違規行爲中建議客戶進行某些投資，而沒有透露 Weiss 將獲得一半的利潤。美國證券交易委員會還指控，敦促客戶將 4000 萬美元投資於由 Weiss 擁有經濟利益並從 Weiss 獲得付款的公司發行的證券。

在另一起案件中，金融業監管局 (FINRA)宣佈，在指控 Caldwell International Securities Corp. 的前註冊代表犯有多項證券違規行爲（包括攪動客戶賬戶）後，已永久禁止他進入證券行業。 FINRA 表示，理查德亞當斯在 2013 年 7 月至 2014 年 6 月期間對兩個客戶賬戶的過度交易產生了超過 57,000 美元的佣金，同時使客戶損失了超過 37,000 美元。

通過採取這六個步驟，您可以保護自己免於與不道德的經紀人或其他金融專業人士開展業務：

1.謹防冷接觸

警惕任何經紀人或投資顧問，他們主動從您從未與之有過業務往來的公司聯繫您。聯繫方式可以是電話、電子郵件或信件。不要被那些承諾提供免費午餐或其他旨在讓你放鬆警惕並盲目投資的投資研討會的邀請所吸引。對 FINRA 投資者教育基金會 2013 年的一項調查做出回應的 40 歲或以上的受訪者中，有 64% 表示他們被邀請參加“免費午餐”研討會。

美國證券交易委員會建議，尤其要警惕那些使用高壓銷售策略、吹捧千載難逢的機會或拒絕發送有關投資的書面信息的來電者。

2. 進行對話

無論您是在尋找經紀人還是財務顧問，您都需要與將爲您提供建議、產品和服務的人相處融洽。問很多關於公司提供什麼以及它與與你有相似需求的客戶的經驗的問題。

此外，找出您與專業人士的關係。根據所謂的受託標準，金融專業人士在推薦投資時必須將客戶利益置於自身利益之上。這比所謂的適用性標準更高，在該標準中，專業人員只需要提出符合客戶最佳利益的建議。雖然投資顧問必須始終遵循受託標準，但經紀自營商並非如此——儘管您可能能夠找到願意遵守受託標準的經紀自營商。 （另請參閱：選擇財務顧問：適用性與信託標準。）

如果您無法得到直接的答案，或者該人似乎匆忙或不願意爲您提供完整而清晰的信息，請轉到其他地方。 不要忘記詢問費率、費用和佣金。註冊投資顧問還應向您提供表格 ADV的兩部分（參見第 3 步關於 SEC 的部分）。

3.做一些研究

在研究金融專業人士時，首先值得嘗試的是使用經紀人和公司名稱進行簡單的網絡搜索。這可能會帶來關於涉嫌不當行爲或紀律處分的新新聞稿或媒體報道、在線論壇上的客戶對話、背景信息和其他細節。例如，在搜索引擎中輸入“Lee Dana Weiss”會出現數十萬條結果，其中包括指向他和他的公司再次向美國證券交易委員會投訴的新聞稿的鏈接。

然後嘗試直接搜索監管機構。法律要求金融專業人士及其公司在聯邦和州證券監管機構註冊。並且該註冊信息以及對個人或公司採取的紀律處分的詳細信息可供公衆使用。請記住，這些機構有時具有重疊的執法管轄權，並且可能會提供類似的信息。儘管如此，還是值得全部檢查一下，因爲它們可能對它們包含的細節以及數據的可用時間有不同的政策。

這是一個列表：

• 州證券監管機構：您所在州的監管機構可能掌握有關經紀人和經紀公司以及註冊投資顧問的許可、註冊和紀律處分的信息。還要查看您所在州爲研究經紀人或投資顧問提供的任何建議，例如新澤西證券局提供的投資者教育材料。
• FINRA：關於經紀人及其公司的另一個很好的信息來源是由 FINRA 運營的BrokerCheck網站，FINRA 是一個獨立的非營利組織，由國會授權保護投資者。一些州將訪問者推薦給 FINRA 以獲取經紀人信息。但是，即使您所在州的網站有很多自己的信息，BrokerCheck 也值得一遊，看看是否有任何其他詳細信息。要通過電話進行研究，請致電 800-289-9999。
• SEC：與許多州監管機構一樣，有關注冊財務顧問的主要信息來源是 SEC 的投資顧問公開披露 (IAPD) 網站。在那裏，您可以找到大多數投資顧問和投資顧問公司需要向委員會或州提交的登記和報告表格 ADV。該表格包含有關顧問業務的許多詳細信息。根據表格的第 2 部分，顧問必須製作一份簡單的英文小冊子，其中列出顧問的服務、收費表、紀律信息、利益衝突以及主要員工的教育和商業背景等。投資顧問應向您提供該手冊，並定期更新。但您也可以在 IAPD 網站上找到它。 SEC 建議，切勿在未閱讀完整表格的情況下聘請投資顧問。

4. 驗證 SIPC 會員資格

您還應該驗證經紀公司是證券投資者保護公司 (SIPC)的成員，這是一家非營利性公司，如果公司倒閉，該公司可爲投資者提供高達 500,000 美元（包括 250,000 美元現金）的保護，在很大程度上與聯邦存款保險公司 (FIDC)保護銀行客戶的方式相同。投資時，始終向 SIPC 成員公司而不是個人經紀人進行檢查。

5. 定期檢查你的報表

你能做的最糟糕的事情就是把你的投資放在自動駕駛儀上。仔細檢查你的陳述——無論你是在線收到的還是印刷的——可以幫助你及早發現不法行爲，甚至錯誤。如果您的投資回報不符合您的預期，或者您的投資組合是否出現意外變化，請提出問題。不要接受你真的不理解的複雜保證。如果您無法得到直接的答案，請要求與更高層的人交談。永遠不要擔心你會顯得無知或被視爲討厭。

6. 有疑問，提款，投訴

如果您懷疑有不當行爲，請從投資顧問處取出您的資金。然後，向您在檢查金融專業人士開始時訪問的相同的州、聯邦和私人監管機構提出投訴。

如果您認爲您與您的經紀人或顧問存在合法爭議，您可以採取幾個步驟。如果您的投訴針對股票經紀人，您需要向證券交易委員會(SEC) 或 FINRA 提出爭議。

許多金融專業人士都是特許組織的成員（您通常可以通過他們名字後面的縮寫來判斷）。這些組織也有道德標準和準則，因此也值得向他們提出投訴。例如，如果您的投訴針對的是註冊財務規劃師(CFP)，您可以向註冊財務規劃師標準委員會提交。如果是針對特許金融分析師（CFA）的，可以聯繫投資研究協會。

聯繫您所在州或省的證券委員會是另一種途徑。每個州或省都有一個部門來處理針對經紀人、顧問和財務規劃師的投訴。如果這些選項不起作用，您的最終行動是聘請律師。

綜述

大蕭條可能已經結束，但經紀人和投資顧問的不法行爲仍在繼續。因此，在您將錢交給金融專業人士之前，請進行徹底的研究，然後密切監控您的賬戶。出於正當理由，投資的表現可能不如預期。但是，如果您對自己的回報感到不安或有其他顧慮而顧問沒有迅速和適當地回應，請不要不願意拿出您的錢。

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