什麼是債務？
債務是一方從另一方借來的東西，通常是錢。許多公司和個人使用債務進行大宗購買，而這些購買是他們在正常情況下無法承受的。債務安排允許借款方借錢，條件是在以後償還，通常是利息。
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概要
- 債務是一方從另一方借來的錢。
- 許多公司和個人使用債務作爲一種在正常情況下他們無法承受的大宗購買方式。
- 在以債務爲基礎的金融安排中，借款方在必須在以後償還的條件下獲得借款的許可，通常帶有利息。
- 債務可分爲四大類：有擔保、無擔保、循環或抵押。
- 公司以債券的形式發行債務以籌集資金。
瞭解債務
最常見的債務形式是貸款，包括抵押貸款、汽車貸款、個人貸款和信用卡債務。根據貸款條款，借款人必須在特定日期之前償還貸款餘額，通常是未來幾年。貸款條款還規定了借款人每年需要支付的利息金額，以貸款金額的百分比表示。利息用於確保貸款人因承擔貸款風險而獲得補償，同時也鼓勵借款人迅速償還貸款以限制其總利息支出。
信用卡債務的運作方式與貸款相同，不同之處在於借入的金額會根據借款人的需要隨時間變化（最高達到預定限額），並且還款日期是滾動的或無期限的。某些類型的貸款，包括學生貸款和個人貸款，可以合併。
債務類型
有四種主要的債務類別。大多數債務可以分爲有擔保債務、無擔保債務、循環債務或抵押貸款。
擔保債務
擔保債務是抵押債務。債務人通常要求抵押品是具有足夠價值以支付債務金額的財產或資產。抵押品的例子包括車輛、房屋、船隻、證券和投資。這些物品作爲擔保物被質押，並且該協議帶有留置權。違約時，抵押品可能會被出售或清算，所得款項將用於償還貸款。
與大多數債務類別一樣，擔保債務通常需要經過審查程序來驗證借款人的信譽及其支付能力。除了對收入和就業狀況的標準審查外，支付能力可能包括驗證抵押品和評估其價值。
無擔保債務
無擔保債務是不需要抵押品作爲擔保的債務。在給予考慮之前，會審查債務人的信譽和償還能力。由於沒有發行抵押品轉讓，債務人的信用狀況是決定是否批准或拒絕貸款的主要因素。
無擔保債務的例子包括無擔保信用卡、汽車貸款和學生貸款。貸款多少通常取決於債務人的財務狀況，包括他們的收入、可用流動現金的多少以及他們的就業狀況。
循環債務
循環債務是借款人可以連續借款的信用額度或金額。換句話說，借款人最多可以使用一定金額的資金，然後償還，然後再次借入該金額。
最常見的循環債務形式是信用卡債務。髮卡機構通過向借款人提供信用額度來啓動協議。只要借款人履行其義務，只要帳戶處於活動狀態，就可以使用信用額度。如果還款記錄良好，循環債務的金額可能會增加。
抵押貸款
抵押貸款是爲購買房地產（例如房屋或公寓）而發行的債務。它是一種擔保債務形式，因爲標的房地產被用作貸款的抵押品。然而，抵押貸款是如此獨特，以至於它們應該有自己的債務分類。
有不同類型的抵押貸款，包括聯邦住房管理局(FHA)、傳統、農村發展和可調整利率抵押貸款(ARM)，僅舉幾例。通常，貸方使用基準信用評分進行批准，這些最低要求可能會根據抵押貸款的類型而有所不同。
除學生貸款外，抵押貸款很可能是消費者所欠的最大債務。抵押貸款通常在很長一段時間內攤銷，例如 15 年或 30 年。
企業債務
除了貸款和信用卡債務外，需要借入資金的公司還有其他債務選擇。債券和商業票據是個人無法獲得的常見公司債務類型。
商業票據是期限爲 270 天或更短的短期公司債務。
債券是一種債務工具，允許公司通過向投資者出售還款承諾來籌集資金。個人和機構投資公司都可以購買通常帶有固定利率或票面利率的債券。例如，如果一家公司需要籌集 100 萬美元來購買新設備，它可以發行 1,000 份面值1,000 美元的債券。
債券持有人被承諾在未來某個日期（稱爲到期日）償還債券的面值，此外還承諾在其間的幾年內定期支付利息。債券的作用就像貸款一樣，只是公司是借款人，投資者是貸方或債權人。
債務的優缺點
在公司財務中，公司的債務數額受到了很多關注。一家負債累累的公司，如果銷售額下降，可能無法支付利息，使企業面臨破產的危險。相反，一家不使用債務的公司可能會錯失重要的擴張機會。
從金融機構獲得債務可以讓公司獲得執行某些任務或完成項目所需的資金。與股東參與公司管理相反，債務融資者不參與公司的管理方式。此外，利息費用可以免稅。對於消費者來說，利息費用可以抵扣抵押貸款，但不能抵扣普通消費者債務。
不同行業使用債務的方式不同，因此“正確”的債務數額因企業而異。在評估給定公司的財務狀況時，會使用各種指標來確定公司用於爲運營提供資金的債務或槓桿水平是否在健康範圍內。
當抵押品爲債務提供擔保時，如果借款人違約，該抵押品可能會被沒收。即使遵守這些條款，負債過多的消費者和企業也可能被認爲風險太大而無法獲得新債務的批准，從而限制了獲得額外資金以履行其他義務和職責的機會。
優點
注入資金資助項目
減少納稅義務
增加獲得新機會的機會
缺點
增加破產風險
損害抵押財產
當借款人過多時限制獲得新債務
什麼是債務的例子？
債務是一方欠另一方的任何東西。債務的例子包括信用卡欠款、汽車貸款和抵押貸款。
債務的法律定義是什麼？
根據美國法典第 15 條第 1692a 條，債務被定義爲“消費者因交易而產生的支付金錢的任何義務或據稱義務，其中作爲交易標的的金錢、財產、保險或服務主要用於個人、家庭或家庭目的，無論這種義務是否已被簡化爲判斷。”
我怎樣才能快速擺脫債務？
您多久可以擺脫債務取決於您有多少債務以及您可以支付多少來減少債務。制定計劃，制定預算，不要獲得更多債務。考慮限制不必要的支出，並用你節省的錢來償還債務。
通常，債權人要求您只支付最低金額。支付超過最低金額以快速減少您的欠款。債務合併也是一種選擇，可以幫助您將債務重組爲更易於管理的條款，幫助您更快地擺脫債務。
什麼是債務合併？
債務合併涉及收購新債務以償還多個現有債務。新貸款成爲債務的單一來源，這通常會導致總體付款減少、利率降低和新的還款計劃。
債務和貸款有什麼區別？
債務和貸款是同義詞，但有細微的差別。債務是一個人欠另一個人的任何東西。債務可能涉及不動產、金錢、服務或其他對價。在金融領域，債務更狹義地定義爲通過發行債券籌集的資金。
貸款是一種債務形式，但更具體地說，是一方向另一方借錢的協議。貸款人設定還款條款，包括償還多少以及何時償還。他們還可以確定必須以利息償還貸款。
歸納總結
債務是一方欠另一方的東西，通常是錢。大多數債務——如信用卡、住房貸款和汽車貸款——被歸類爲有擔保、無擔保、循環或抵押。公司通常有不同類型的債務，包括公司債務。公司債務涉及向投資者發行債券以產生資金，通常用於項目。債務可用於資助所需項目、實現擁有住房的夢想或支付高等教育費用。然而，過多或不受控制的債務可能會損害借款人，因爲這會限制他們的償還潛力。