零售銀行業務與企業銀行業務：概述
零售銀行業務是指直接與零售客戶打交道的銀行部門，而企業銀行業務是與企業客戶打交道的銀行業的一部分。零售銀行業務是面向公衆的銀行業務，在大多數主要城市都設有大量銀行分支機構。另一方面，企業銀行業務直接與企業合作，爲他們提供專門爲公司而非個人設計的貸款、信貸、儲蓄賬戶和支票賬戶。
概要
- 零售銀行業務是直接與零售客戶打交道的銀行部門。
- 零售銀行引入客戶存款，這在很大程度上使銀行能夠向其零售和商業客戶提供貸款。
- 企業銀行業務是指與企業客戶打交道的銀行業務方面。
- 商業銀行提供貸款，使企業能夠發展並僱用人員，從而爲經濟擴張做出貢獻。
- 兩種類型的銀行都提供各種產品和服務。
零售銀行
零售銀行向公衆提供金融服務。也稱爲消費者或個人銀行業務，該行業的這一方面允許消費者通過獲得基本銀行服務、信貸和財務建議來管理他們的資金。
零售銀行業務涵蓋範圍廣泛的產品和服務，包括：
零售銀行客戶也可能獲得以下服務，通常是通過銀行的另一個部門或附屬機構：
- 股票經紀（折扣和全方位服務）
- 保險
- 財富管理
- 私人銀行
向客戶提供的個性化零售銀行服務水平取決於他們的收入水平以及他們與銀行的關係程度。雖然櫃員或客戶服務代表通常會以適度的方式爲客戶提供服務，但客戶經理或私人銀行家會處理與銀行有廣泛關係的高淨值個人(HNWI) 的銀行業務需求。
儘管仍然需要實體分支機構來傳達對銀行業至關重要的穩固感和穩定性，但由於自動櫃員機（ATM）的普及，零售銀行業務可能是受技術影響最大的銀行業領域之一) 以及網上銀行和電話銀行的普及。
企業銀行
企業銀行業務，也稱爲商業銀行業務，通常爲不同的客戶提供服務，從收入數百萬的中小型本地企業到在全國擁有數十億銷售額和辦事處的大型企業集團。在1933 年的格拉斯-斯蒂格爾法案將這兩項活動分開後，該術語最初在美國用於將其與投資銀行業務區分開來。
雖然該法律在 1990 年代被廢除，但美國和其他地方的大多數銀行多年來一直在同一保護傘下提供公司銀行業務和投資銀行服務。企業銀行業務是大多數銀行的主要利潤中心。但作爲客戶貸款的最大發源地，它也是不良貸款定期減記的來源。
商業銀行爲企業和其他金融機構提供以下產品和服務：
- 貸款和其他信貸產品
- 資金和現金管理服務
- 設備出借
- 商業房地產
- 貿易金融
- 僱主服務
通過其投資銀行部門，商業銀行還爲其企業客戶提供相關服務，例如資產管理和證券承銷商。
特別注意事項
金融部門是國內和全球經濟最重要的部分之一。首先，消費者——無論是個人的還是商業的——將他們的錢存入儲蓄賬戶，銀行用這些賬戶借給他人。銀行還有助於創造信貸、促進貿易並幫助形成資本。
包括零售和商業銀行業在內的金融部門是任何經濟體中最重要的方面之一。
當銀行出現問題時，會對經濟產生毀滅性影響。以2007-2008 年的金融危機爲例。這場危機的根源在於美國的房地產泡沫以及世界各地的銀行和金融機構對基於美國房價的衍生品和證券的過度敞口。銀行越來越不願意向同行或公司借錢。這導致全球銀行和貸款機制幾乎完全凍結，造成自大蕭條以來全球最嚴重的衰退。這種全球經濟瀕臨死亡的經歷導致監管重新關注大型銀行，這些銀行因其對全球金融體系的重要性而被視爲“大到不能倒”。