新金融產品和服務的激增導致該行業向消費者推銷自己的方式發生了許多變化。傳統上，保險公司會宣傳自己的保單是最好的；銀行會試圖以更高的存款利率吸引客戶；報稅員則競相以儘可能低的價格提供最好的服務。
現在，在營銷活動中利用產品的最佳屬性仍然很重要，但服務正迅速取代產品供應，成爲客戶選擇在何處開展業務時考慮的主要標準。這一趨勢自然導致金融服務提供商將全面的產品和服務供應放在一個保護傘下。這種安排對提供商和客戶都有幾個好處，但規劃者在實踐中實施這種方法之前需要仔細考慮幾個問題。
一站式購物包含什麼內容？
如今，一站式購物的定義涵蓋了比以往更多的產品和服務。主要領域包括：
- 現金管理及其他銀行服務
- 經紀和另類投資
- 所有形式的稅務準備和建議
- 大學和遺產規劃
- 所有主要保險類型，包括人壽、健康、財產和意外險
- 最新的抵押貸款產品
- 全面的財務規劃
- 會計和工資服務
隨着每次新產品的創新，商業銀行、經紀公司和保險公司之間的界限變得越來越模糊，這份名單還會繼續增長。這種整合在很大程度上是1933 年《格拉斯-斯蒂格爾法案》被廢除的結果，該法案最初在1929 年股市崩盤後確立了經紀、保險和銀行之間的嚴格界限。
一站式購物優勢
爲客戶提供全面的金融服務有許多優勢。其中包括：
收入
最明顯的好處之一是，一站式購物使保險規劃師能夠從同一客戶那裏獲得比競爭對手高得多的收入。如果客戶走進一家家喻戶曉的保險公司的當地辦事處，無論客戶多麼喜歡和信任代理人，代理人都只能向客戶銷售保險。
另一方面，提供全面服務的公司還可以通過爲客戶債務再融資、準備所得稅申報表、開設羅斯個人退休賬戶以及制定定製的財務計劃（展示所有服務如何結合在一起）來賺錢。作爲對客戶的獎勵，可以免費提供定製的財務計劃，以鼓勵客戶使用其他服務。僅從一位客戶那裏獲得的額外收入使企業可以減少尋找新業務所需的努力。這種收入差異很難被超越，尤其是在當今充斥着大量資金、競爭異常激烈的市場中。
客戶忠誠度
服務水平越高，客戶信任度也就越高。畢竟，如果客戶必須向規劃師提供自己的稅務信息，那麼完成遺產規劃就不難了。此外，如果客戶想在保險和投資之間保持適當的平衡，爲什麼不乾脆在同一地方同時做這兩件事，這樣他們就可以直接監控平衡情況呢？
方便
如果客戶收到一份包含建議的綜合財務計劃，那麼很容易看出在公司內部實施這些建議的好處，而不是跑到十幾家其他公司或代理商那裏去完成每一項。假設所有服務都得到稱職和勤勉地提供，這種推理很難反駁。
協調主要參與者
當然，要提供高效全面的服務需要付出巨大的努力和協調。要建立和維持能夠勝任提供多種服務的業務，需要掌握多種學科，因此採用這一戰略的公司必須爲所提供的每個服務領域僱用合格的人員。
例如，一家公司的負責人可以是註冊理財規劃師，負責爲客戶提供全面的財務、大學和遺產規劃。然後，另一位合夥人可以獲准處理所有銀行、經紀和人壽保險業務，而另一位合夥人則負責處理抵押貸款和財產和意外傷害保險。還可能涉及健康和長期護理專家，以及主要從事另類投資的人。最後，將安排一名會計師或註冊會計師來處理所有與稅務相關的業務和建議。
此外，公司負責人必須對每項服務有充分的瞭解，以便有效地協調和監督這些服務。監督此類運營還需要深入瞭解消費者隱私方面的法律。爲了避免承擔法律責任，每個客戶都需要簽署一套相關披露文件，允許公司員工之間共享信息。如果公司忽視這一程序，並假設客戶會允許將爲某項服務提供的信息用於其他目的，那麼公司將面臨風險。
資源分散
另一個需要考慮的問題是，公司可能會因爲提供過多的產品或服務而過度擴張。這種錯誤可能代價高昂——不僅僅是字面上的，而且在信任和責任方面也是如此。因此，公司必須仔細考慮它是否有能力處理與每項服務相關的行政和監督問題。未能正確提供一項服務可能會對整個公司產生不良影響，而因某一領域的錯誤而產生的責任可能會耗盡原本用於維持其他業務領域的資源。
企業與零售
大型和小型公司都嘗試提供一站式購物，並取得了不同程度的成功。雖然大型公司能夠爲其產品提供更多的企業支持和結構，但零售精品公司自然更善於根據客戶的需求和情況量身定製服務。不出所料，大型企業集團通常有更多官僚主義和嚴格的公司政策，這使得它們很難達到小公司的個性化服務水平。因此，它們往往更依賴品牌知名度來吸引客戶。
與此同時，在公司層面有效協調金融服務可能很困難。例如，一家零售公司的所有員工可以很容易地就客戶的情況相互協商，並就某個問題達成共識，速度比在集團不同分支機構工作的員工要快得多。在一家較小的公司，幾乎所有與特定客戶相關的信息都會在一個地方隨時可用，所有員工都可以輕鬆訪問；對於較大的公司來說，情況絕對不是這樣。
歸納總結
對於任何規模的公司來說，提供一站式購物服務都是既有回報又有挑戰性的。小公司必須記住，他們面臨着與大公司相同的信息共享法律問題，而大公司需要了解在各個分支機構之間協調單個客戶需求所需的努力。無論哪種方式，那些能夠成功將綜合服務整合到其產品中的公司都將受益，因爲可以增加收入，同時降低成本。同時，客戶可以享受更低的費用和便利。將綜合服務成功整合到財務規劃實踐中的能力可以讓規劃師在競爭中佔據顯著優勢。