新金融产品和服务的激增导致该行业向消费者推销自己的方式发生了许多变化。传统上，保险公司会宣传自己的保单是最好的；银行会试图以更高的存款利率吸引客户；报税员则竞相以尽可能低的价格提供最好的服务。
现在，在营销活动中利用产品的最佳属性仍然很重要，但服务正迅速取代产品供应，成为客户选择在何处开展业务时考虑的主要标准。这一趋势自然导致金融服务提供商将全面的产品和服务供应放在一个保护伞下。这种安排对提供商和客户都有几个好处，但规划者在实践中实施这种方法之前需要仔细考虑几个问题。
一站式购物包含什么内容？
如今，一站式购物的定义涵盖了比以往更多的产品和服务。主要领域包括：
- 现金管理及其他银行服务
- 经纪和另类投资
- 所有形式的税务准备和建议
- 大学和遗产规划
- 所有主要保险类型，包括人寿、健康、财产和意外险
- 最新的抵押贷款产品
- 全面的财务规划
- 会计和工资服务
随着每次新产品的创新，商业银行、经纪公司和保险公司之间的界限变得越来越模糊，这份名单还会继续增长。这种整合在很大程度上是1933 年《格拉斯-斯蒂格尔法案》被废除的结果，该法案最初在1929 年股市崩盘后确立了经纪、保险和银行之间的严格界限。
一站式购物优势
为客户提供全面的金融服务有许多优势。其中包括：
收入
最明显的好处之一是，一站式购物使保险规划师能够从同一客户那里获得比竞争对手高得多的收入。如果客户走进一家家喻户晓的保险公司的当地办事处，无论客户多么喜欢和信任代理人，代理人都只能向客户销售保险。
另一方面，提供全面服务的公司还可以通过为客户债务再融资、准备所得税申报表、开设罗斯个人退休账户以及制定定制的财务计划（展示所有服务如何结合在一起）来赚钱。作为对客户的奖励，可以免费提供定制的财务计划，以鼓励客户使用其他服务。仅从一位客户那里获得的额外收入使企业可以减少寻找新业务所需的努力。这种收入差异很难被超越，尤其是在当今充斥着大量资金、竞争异常激烈的市场中。
客户忠诚度
服务水平越高，客户信任度也就越高。毕竟，如果客户必须向规划师提供自己的税务信息，那么完成遗产规划就不难了。此外，如果客户想在保险和投资之间保持适当的平衡，为什么不干脆在同一地方同时做这两件事，这样他们就可以直接监控平衡情况呢？
方便
如果客户收到一份包含建议的综合财务计划，那么很容易看出在公司内部实施这些建议的好处，而不是跑到十几家其他公司或代理商那里去完成每一项。假设所有服务都得到称职和勤勉地提供，这种推理很难反驳。
协调主要参与者
当然，要提供高效全面的服务需要付出巨大的努力和协调。要建立和维持能够胜任提供多种服务的业务，需要掌握多种学科，因此采用这一战略的公司必须为所提供的每个服务领域雇用合格的人员。
例如，一家公司的负责人可以是注册理财规划师，负责为客户提供全面的财务、大学和遗产规划。然后，另一位合伙人可以获准处理所有银行、经纪和人寿保险业务，而另一位合伙人则负责处理抵押贷款和财产和意外伤害保险。还可能涉及健康和长期护理专家，以及主要从事另类投资的人。最后，将安排一名会计师或注册会计师来处理所有与税务相关的业务和建议。
此外，公司负责人必须对每项服务有充分的了解，以便有效地协调和监督这些服务。监督此类运营还需要深入了解消费者隐私方面的法律。为了避免承担法律责任，每个客户都需要签署一套相关披露文件，允许公司员工之间共享信息。如果公司忽视这一程序，并假设客户会允许将为某项服务提供的信息用于其他目的，那么公司将面临风险。
资源分散
另一个需要考虑的问题是，公司可能会因为提供过多的产品或服务而过度扩张。这种错误可能代价高昂——不仅仅是字面上的，而且在信任和责任方面也是如此。因此，公司必须仔细考虑它是否有能力处理与每项服务相关的行政和监督问题。未能正确提供一项服务可能会对整个公司产生不良影响，而因某一领域的错误而产生的责任可能会耗尽原本用于维持其他业务领域的资源。
企业与零售
大型和小型公司都尝试提供一站式购物，并取得了不同程度的成功。虽然大型公司能够为其产品提供更多的企业支持和结构，但零售精品公司自然更善于根据客户的需求和情况量身定制服务。不出所料，大型企业集团通常有更多官僚主义和严格的公司政策，这使得它们很难达到小公司的个性化服务水平。因此，它们往往更依赖品牌知名度来吸引客户。
与此同时，在公司层面有效协调金融服务可能很困难。例如，一家零售公司的所有员工可以很容易地就客户的情况相互协商，并就某个问题达成共识，速度比在集团不同分支机构工作的员工要快得多。在一家较小的公司，几乎所有与特定客户相关的信息都会在一个地方随时可用，所有员工都可以轻松访问；对于较大的公司来说，情况绝对不是这样。
结论
对于任何规模的公司来说，提供一站式购物服务都是既有回报又有挑战性的。小公司必须记住，他们面临着与大公司相同的信息共享法律问题，而大公司需要了解在各个分支机构之间协调单个客户需求所需的努力。无论哪种方式，那些能够成功将综合服务整合到其产品中的公司都将受益，因为可以增加收入，同时降低成本。同时，客户可以享受更低的费用和便利。将综合服务成功整合到财务规划实践中的能力可以让规划师在竞争中占据显著优势。