清算所自動支付系統 (CHAPS) 定義

  |  

什麼是票據交換所自動支付系統 (CHAPS)?

票據交換所自動支付系統 (CHAPS) 是一家促進以英鎊 (GBP)計價的大額匯款的公司。 CHAPS 由英格蘭銀行 (BoE)管理,並被 30 家參與的金融機構使用。大約 5,500 個額外的機構也通過與 30 個主要成員的合作協議參與該系統。

要點

  • 票據交換所自動支付系統 (CHAPS) 是一個基於英國的系統,用於促進以英鎊計價的大筆資金轉移。
  • 跨國銀行主要使用 CHAPS。
  • CHAPS 允許資金幾乎瞬間轉移,從而最大限度地降低丟失或被盜的風險。

瞭解票據交換所自動支付系統 (CHAPS)

CHAPS 被每天需要轉移數十億美元貨幣的大型金融機構使用。爲協助進行這些轉賬,CHAPS 支持實時資金轉賬,並且幾乎可以無延遲地適應頻繁的大額轉賬。 CHAPS 的速度也大大消除了發送方在被接收方接受之前取消轉賬的風險。

由於世界上一些最大的金融機構都在使用它,CHAPS 每天爲大約 4000 億美元的貨幣轉賬提供便利。

在大多數情況下,CHAPS 成員都是大型銀行。但是,其他商業實體也通過與主要成員的合作來使用該服務。對於這些實體,CHAPS 可用於異常大額付款。使用 CHAPS 可以最大限度地減少代價高昂的延誤或資金丟失或被中介盜竊的風險。

CHAPS 被大型金融機構用於國外和貨幣市場交易。公司可能會使用 CHAP 向供應商支付大筆或對時間敏感的款項或繳納稅款。 CHAPS 通常用於完成財產交易或高價值交易,例如購買汽車。

對於大多數日常交易,CHAPS 不太可能在經濟上可行,因爲與電匯或電子資金轉賬 (EFT) 等替代機制相比,相關成本相對昂貴。通過 CHAPS 系統,一次典型的轉賬費用可能高達 50 美元。儘管從零售用戶的角度來看,這筆費用很大,但考慮到 CHAPS 用戶通常進行的交易規模,它很小。

在英國,還提供了一項名爲“Faster Payments”的類似服務,專注於較小的交易規模。與 CHAPS 一樣,Faster Payments 服務幾乎可以實現即時匯款。但是,它適用於小得多的交易,通常是五位數或更少。

4680億英鎊

CHAPS 在 2017 年 12 月 20 日的歷史峯值日以英鎊結算的金額。

CHAPS 的真實示例

CHAPS 的主要成員是在全球擁有商業利益的大型金融公司。當前 CHAPS 成員的例子包括美國銀行 ( BAC )、花旗銀行 ( C ) 和摩根大通 ( JPM ) 等美國公司;英國公司,如巴克萊 ( BARC )、勞埃德銀行 ( LLOY ) 和渣打銀行 ( STAN );以及德意志銀行 ( DBK )、瑞銀 ( UBSG ) 和法國巴黎銀行 ( BNP ) 等歐洲公司。

唯一一家非大型銀行的主要 CHAPS 成員是 ipagoo LLP,這是一家提供多種貨幣在線匯款的金融技術公司。 2019 年 8 月,ipagoo 被英國金融行爲監管局 (FCA)勒令停止運營。

推薦閱讀

相關文章

保險經紀人如何賺錢?

保險經紀人是一名專業人士,充當消費者和保險公司之間的中介,幫助前者找到最適合他們需求的保單。保險經紀人代表消費者,而不是保險公司;因此,他們不能代表保險公司約束保險範圍。這就是保險代理人的作用,他們代表保險公司,可以完成保險銷售。保險經紀人通過向個人或企業出售保險來賺取佣金。

最可交易的 8 種貨幣

儘管外匯市場通常被稱爲銀行家的遊戲,但貨幣有時可以成爲分散投資組合的好方法,而這種投資組合可能已經有點陳詞濫調了。當其他全球論壇陷入低迷時,這個市場也可以提供巨大的機會。因此,對外匯及其背後的基本面有所瞭解,可以爲任何交易者、投資者或投資組合經理的武器庫增添重要的內容。

ACH 與電匯

隨着越來越多的人選擇在線支付賬單或匯款,電子支付變得越來越流行。直接從銀行賬戶匯款的兩種最簡單的方法是自動票據交換所 (ACH)轉賬和電匯。那麼它們之間有什麼區別呢?雖然兩者都可以方便地以電子方式匯款,但在速度和成本方面並不完全相同。自動票據交換所 (ACH) 和電匯在以電子方式匯款或支付賬單時都提供了便利。

區塊鏈技術可以徹底改變傳統銀行業務

當今銀行業面臨的最大威脅之一是技術。無論是來自谷歌等大型科技公司。 (谷歌)、蘋果公司( AAPL )、易趣公司( EBAY )或亞馬遜公司( AMZN ),或者來自新金融科技(FinTech)的初創企業,傳統銀行開始注意到,一些他們現在也參與其中。

SWIFT 系統的工作原理

用於電子資金轉賬的 SWIFT需要匯款到海外嗎?今天,走進一家銀行並在全球任何地方匯款都很容易,但這是怎麼發生的呢?大多數國際貨幣和證券轉賬的背後是環球銀行金融電信協會 (SWIFT)系統。 SWIFT 是銀行和其他金融機構用來快速、準確、安全地發送和接收信息(例如匯款指令)的龐大信息網絡。

什麼是外部轉賬?

外部轉賬是一種以電子方式將資金從一個金融機構的賬戶轉移到另一個金融機構的賬戶的方法。外部轉賬可用於在您在不同銀行持有的賬戶之間轉移資金;向朋友或家人的銀行賬戶匯款;甚至支付賬單或支付服務費用。外部轉賬只是您可以進行的不同類型的轉賬之一,您可以從普通銀行賬戶使用幾種不同類型的外部轉賬。

相關詞條

銀行

什麼是銀行?銀行是獲准接受存款和發放貸款的金融機構。銀行還可以提供理財、貨幣兌換、保險箱等金融服務。有幾種不同類型的銀行,包括零售銀行、商業或公司銀行以及投資銀行。在大多數國家,銀行受國家政府或中央銀行監管。重點銀行是獲准接受存款和發放貸款的金融機構。有幾種類型的銀行,包括零售銀行、商業銀行和投資銀行。

實時總結算 (RTGS) 定義

什麼是實時總結算 (RTGS)?術語實時總結算 (RTGS) 是指允許即時轉移貨幣和/或證券的資金轉移系統。 RTGS 是基於單個訂單結算付款的連續過程,無需通過中央銀行賬簿的貸方淨借記。一旦完成,實時總結算付款即爲最終且不可撤銷的。在大多數國家,系統由其中央銀行管理和運行。

電匯定義

什麼是電匯?電匯一詞是指通過由世界各地的銀行和轉賬服務機構管理的網絡進行的電子資金轉賬。電匯涉及發送和接收機構,需要發起轉賬的一方提供信息,例如收款人的姓名和帳號。這些轉賬實際上並不涉及現金的實物交換,而是以電子方式結算。電匯類型包括國內銀行和國際銀行之間的電匯。

環球銀行金融電信協會 (SWIFT)

什麼是環球銀行金融電信協會 (SWIFT)?環球銀行金融電信協會 (SWIFT) 是一個成員所有的合作社,為參與銀行之間的國際資金轉賬提供安全的信息傳遞。 SWIFT 於 1973 年由來自 15 個國家的 239 家銀行創辦,於 1977 年開始提供報文傳送服務。

條例 E 定義

什麼是法規 E? E 條例是聯邦儲備委員會提出的一項條例,概述了電子資金轉賬 (EFT) 的規則和程序,併爲電子借記卡的發行人提供了指導方針。該法規旨在保護使用電子方式轉賬的銀行客戶。瞭解法規 E法規 E 爲消費者和銀行或其他金融機構在電子轉帳方面提供了指導方針。

電匯 (TT) 定義

什麼是電匯 (TT)?電匯 (TT) 是一種電子轉賬方式,主要用於海外電匯交易。這些轉賬最常用於參考英國銀行系統中的清算所自動支付系統(CHAPS) 轉賬。電匯也稱為電傳。要點電匯是一種電子轉賬方式,主要用於海外電匯交易。電匯最常用於參考英國銀行系統中的票據交換所自動支付系統 (CHAPS) 轉賬。