上述投資收益是複利的，也就是說這10年期間是賺利息的，沒有取出錢。

投資收益與節省的貸款利息

如果房主決定投資 100,000 美元，而不是在 10 年內償還抵押貸款，那麼根據 2% 的平均回報率，他們將賺取 22,019 美元。換句話說，投資這筆錢與償還 3.5% 的抵押貸款（基於之前貸款表中節省的 20,270 美元利息）之間沒有實質性區別。

然而，如果 10 年平均回報率爲 5%，房主將賺取 62,889 美元，這比所有三種早期貸款方案節省的利息都多，無論貸款利率是 3.5%（20,270 美元）， 4.5%（28,411 美元）或 5.5%（37,618 美元）。

如果10年回報率爲7%或10%，即使採用5.5%的貸款利率，借款人也能賺取比提前還清貸款節省的利息多一倍的利息。

複利的力量

投資收益與提前還清貸款節省的利息之間存在如此差異的原因之一是複利的力量。如果這10萬美元的投資在十年內不提取，每年賺取的利息都會進行再投資，導致生息生息，可以放大投資收益。

風險承受能力

在將資金投入市場之前，投資者確定自己的風險承受能力非常重要，即他們爲了獲得投資收益而願意冒風險的資金數額。

不同投資的風險

有多種類型的投資可供選擇，每種投資都有其自身的風險。例如，美國國債將被視爲低風險投資，因爲如果持有至到期日或到期日，它們將得到美國政府的擔保。

然而，股票或股票投資具有較高的價格波動風險，稱爲波動性，這可能會給投資者帶來損失。

回到我們的例子，如果房主決定將資金投資於市場而不是提前十年還清抵押貸款，則存在部分或全部資金可能損失的風險。因此，如果投資虧損，房主仍需要償還十年的貸款。

確定風險承受能力

一個人的風險承受能力通常取決於他們的年齡、需要錢之前的剩餘時間以及他們的財務目標。例如，退休人員可能會規避風險，因爲他們不再賺取就業收入。

相反，20多歲或30多歲的年輕人的時間範圍更長，這意味着他們的投資組合有更多的時間來彌補市場損失。因此，年輕人可以將更大比例的投資組合投資於股票等高風險投資。

市場的雙刃劍

儘管股票市場可以提供可觀的回報，但也存在巨大損失的風險。換句話說，承擔更多的風險可以放大投資收益，但也可能導致更多的損失，這意味着市場風險是一把雙刃劍。

在我們前面展示各種潛在回報的示例中，10% 的投資收益並不是一個容易實現的目標，尤其是在考慮了費用、稅收和通貨膨脹因素之後。因此，投資者應該對自己在市場上能賺到的錢抱有現實的期望。

特別注意事項

在決定提前還清貸款之前，重要的是要考慮利率、餘額以及可以節省多少利息。借款人可以使用抵押貸款計算器來分析其貸款的攤銷時間表。

此外，還應該考慮如何使用這筆錢以及如何償還抵押貸款。例如，其中一些資金可用於建立應急基金、爲退休儲蓄或以更高的利率償還信用卡債務。

同樣重要的是要考慮到抵押貸款利息對於許多房主來說是可以免稅的，這意味着支付的利息會減少您年底的應稅收入。在決定是否提前還清抵押貸款或投資這筆錢之前，應諮詢財務規劃師和稅務顧問。

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