什麼是銀行家職業責任 (BPL) 保險？
銀行家職業責任保險 (BPL) 旨在保護金融專業人士和機構免受客戶因不當行爲、疏忽以及錯誤和遺漏而提出的索賠。如果原告獲勝，該保險範圍有助於抵消與訴訟或判決相關的費用。 BPL 的結構是明確針對銀行和金融服務部門的專業責任保險，也稱爲錯誤和遺漏保險(E&O)。
專業金融服務包括特定的收費服務，包括房地產、公證人、存款、保險和經紀服務。
BPL 涵蓋了除評估服務外的大多數房地產服務。
BPL 保險保護誰
在職業責任保險的背景下，“銀行家”一詞是廣義的。 BPL 保險可能涵蓋託管代理人、稅務規劃師、財務規劃師、遺產規劃師以及金融行業內其他職位的人員。保險範圍可以包括對董事和高級職員的保護，以及全職、兼職和季節性工人的保護。此外，董事和高級職員責任(D&O) 保險可能允許增加 BPL。在某些情況下，保單提供的保護可能會延伸至通過 BPL 投保的人的配偶和同居伴侶的資產。
銀行家可以購買針對他們所面臨的獨特風險量身定製的專業責任保險。例如，投資銀行家想要承保、聯合、證券化和做市活動。貸款機構希望涵蓋其與授予、承諾、重組或終止貸款和信貸額度相關的活動。
銀行家職業責任保險涵蓋的內容
銀行家職業責任保險不涵蓋欺詐或不誠實行爲、故意違法或其他犯罪行爲。它也不包括在承保時未決的索賠，也不包括誹謗、誹謗、誹謗或侵犯隱私。
BPL 保險涵蓋財務不當行爲的實例和指控。事件可能是無意的，例如將記錄或收據上的數字調換爲向客戶提供不準確或誤導性的建議。針對銀行提起的訴訟包括違反職責、誤導或不正確的陳述，或與其存款、經紀、保險、房地產、信用卡或其他服務有關的其他錯誤。
如果需要，某些政策可能允許金融實體通過特定的法律辯護團隊確定其代表。在其他情況下，保險公司將提供法律抗辯。如果保險提供者確定和解比審判更可取，並且被保險人拒絕該協議，則審判費用的承保範圍可能限於建議的和解金額。
重點摘要
- 銀行家職業責任保險保護金融專業人士和機構免受客戶不當行爲的索賠。
- 承保範圍延伸至與訴訟或判決相關的費用。
- BPL 涵蓋金融行業的人員，包括託管代理、稅務規劃師、財務規劃師和遺產規劃師。
- BPL 不涵蓋欺詐或其他不誠實行爲。
現實世界的例子
一個假設的例子包括一位客戶對銀行提起訴訟，要求其兌現欺詐性支票或允許欺詐性電匯。該錯誤導致資金被錯誤地從客戶賬戶中取出。