什麼是銀行合併審查現代化法案？
《銀行合併審查現代化法案》旨在徹底改革金融機構之間合併的審查程序。該法案由美國參議員伊麗莎白沃倫 (D-Mass.) 和美國衆議員 Jesús "Chuy" Garcia (D-Ill.) 贊助。立法者最初於 2019 年提出該法案，後來於 2021 年 9 月重新提出。
在目前的審查制度下，沃倫和加西亞表示，監管機構就像“橡皮圖章”，往往沒有考慮潛在合併的更廣泛影響。沃倫在一份聲明中說，該立法將“限制銀行業的有害整合，保護消費者和金融系統免受‘太大而不能倒’的機構的影響，比如那些導致 2008 年金融危機的機構。”
重點
- 銀行合併審查現代化法案由美國參議員伊麗莎白沃倫 (D-Mass.) 和美國衆議員 Jesús "Chuy" Garcia (D-Ill.) 發起。
- 沃倫和加西亞於 2019 年首次提出了《銀行合併審查現代化法案》，隨後於 2021 年 9 月重新啓動了該法案。
- 沃倫和加西亞認爲，在當前的合併審查程序下，監管機構就像“橡皮圖章”，往往無法解釋合併的更廣泛影響。
- 該立法旨在加強評估銀行與儲蓄和貸款控股公司合併的法定框架。
瞭解銀行合併審查現代化法案
銀行合併需要得到聯邦監管機構的批准，包括美聯儲、聯邦存款保險公司 (FDIC)和貨幣監理署 (OCC) 。然而，沃倫和加西亞認爲，審查過程從根本上被打破，銀行合併導致銀行數量迅速下降——從 1990 年的 12,000 多家減少到今天的不到 5,000 家。
“近年來，我們的銀行業越來越被最大的銀行所主導，”沃倫在一份聲明中說。 “社區銀行正被更大的競爭對手吞併或被迫關閉，因爲它們無法在公平的競爭環境中競爭，”並補充說，這會導致消費者成本上升，並增加金融系統的系統性風險。
監管機構在考慮合併時應該評估幾個因素，包括：
- 合併是否會造成本地銀行服務壟斷
- 合併後的銀行是否會得到很好的管理
- 新銀行是否會給金融體系帶來風險
- 合併對公衆的影響
然而，沃倫和加西亞認爲，監管機構並未考慮所有這些因素。聲明稱：“金融機構幾乎完全將其分析集中在狹隘的競爭力衡量標準上，這些衡量標準未能考慮合併的更廣泛影響，並且經常在公開宣佈合併之前與銀行祕密進行預審。” “因此，合併審查實踐缺乏分析嚴謹性，監管機構就像橡皮圖章。在 2006 年至 2017 年間美聯儲收到的 3,819 份銀行合併申請中，它沒有拒絕任何一份。”
例如，監管機構在 2019 年批准了 BB&T 和 SunTrust 的合併，創建了美國第六大銀行。但是，根據聲明，研究表明，合併並沒有爲低收入和少數族裔社區帶來承諾的好處。
加西亞在一份聲明中說：“銀行合併意味着大型銀行的薪酬和利潤增加，而像我這樣的社區則減少了銀行分支機構。” “現在是我們政府停止橡皮圖章銀行合併的時候了。該法案確保我們的監管機構考慮合併對消費者、工人和我們的金融體系的影響。”
特別注意事項
《銀行合併審查現代化法案》將在審查過程中增加幾層，以防止橡皮圖章，並且：
- 保證合併符合公共利益。例如，當至少有一名申請人提供消費金融產品時，該法案需要消費者金融保護局 (CFPB)的批准。它還將通過僅允許評級最高的機構合併來加強《社區再投資法》（CRA） 。
- 維護金融體系穩定。該法案要求監管機構使用可量化的指標來評估合併帶來的風險。
- 要求監管機構審查合併將如何影響單個銀行產品的集中度。
- 確保合併後的銀行擁有充足的財務和管理資源。
該法案得到了前聯邦儲備委員會律師、密歇根大學商法助理教授傑里米·克雷斯的支持；全國社區再投資聯盟（NCRC）；美國金融改革；農業和貿易政策研究所；美國通訊工作者；地方自力更生研究所； 20/20 願景；公共公民；和食品和水觀察。
什麼是新銀行合併審查現代化法案？
《銀行合併審查現代化法案》旨在徹底改革金融機構之間合併的審查程序，以防止“橡皮圖章”並保護消費者和金融系統免受“太大而不能倒”的機構的影響。它最初於 2019 年推出，並於 2021 年 9 月重新推出。
誰贊助了銀行合併審查現代化法案？
美國參議員伊麗莎白沃倫 (D-Mass.) 和美國衆議員 Jesús "Chuy" Garcia, (D-Ill.) 正在贊助銀行合併審查現代化法案。
誰監管銀行合併？
包括美聯儲、聯邦存款保險公司 (FDIC) 和貨幣監理署 (OCC) 在內的聯邦監管機構批准銀行合併。 《銀行合併審查現代化法案》旨在更新審查程序，以限制合併並更好地保護消費者。