什么是银行合并审查现代化法案？
《银行合并审查现代化法案》旨在彻底改革金融机构之间合并的审查程序。该法案由美国参议员伊丽莎白沃伦 (D-Mass.) 和美国众议员 Jesús "Chuy" Garcia (D-Ill.) 赞助。立法者最初于 2019 年提出该法案，后来于 2021 年 9 月重新提出。
在目前的审查制度下，沃伦和加西亚表示，监管机构就像“橡皮图章”，往往没有考虑潜在合并的更广泛影响。沃伦在一份声明中说，该立法将“限制银行业的有害整合，保护消费者和金融系统免受‘太大而不能倒’的机构的影响，比如那些导致 2008 年金融危机的机构。”
重点
- 银行合并审查现代化法案由美国参议员伊丽莎白沃伦 (D-Mass.) 和美国众议员 Jesús "Chuy" Garcia (D-Ill.) 发起。
- 沃伦和加西亚于 2019 年首次提出了《银行合并审查现代化法案》，随后于 2021 年 9 月重新启动了该法案。
- 沃伦和加西亚认为，在当前的合并审查程序下，监管机构就像“橡皮图章”，往往无法解释合并的更广泛影响。
- 该立法旨在加强评估银行与储蓄和贷款控股公司合并的法定框架。
了解银行合并审查现代化法案
银行合并需要得到联邦监管机构的批准，包括美联储、联邦存款保险公司 (FDIC)和货币监理署 (OCC) 。然而，沃伦和加西亚认为，审查过程从根本上被打破，银行合并导致银行数量迅速下降——从 1990 年的 12,000 多家减少到今天的不到 5,000 家。
“近年来，我们的银行业越来越被最大的银行所主导，”沃伦在一份声明中说。 “社区银行正被更大的竞争对手吞并或被迫关闭，因为它们无法在公平的竞争环境中竞争，”并补充说，这会导致消费者成本上升，并增加金融系统的系统性风险。
监管机构在考虑合并时应该评估几个因素，包括：
- 合并是否会造成本地银行服务垄断
- 合并后的银行是否会得到很好的管理
- 新银行是否会给金融体系带来风险
- 合并对公众的影响
然而，沃伦和加西亚认为，监管机构并未考虑所有这些因素。声明称：“金融机构几乎完全将其分析集中在狭隘的竞争力衡量标准上，这些衡量标准未能考虑合并的更广泛影响，并且经常在公开宣布合并之前与银行秘密进行预审。” “因此，合并审查实践缺乏分析严谨性，监管机构就像橡皮图章。在 2006 年至 2017 年间美联储收到的 3,819 份银行合并申请中，它没有拒绝任何一份。”
例如，监管机构在 2019 年批准了 BB&T 和 SunTrust 的合并，创建了美国第六大银行。但是，根据声明，研究表明，合并并没有为低收入和少数族裔社区带来承诺的好处。
加西亚在一份声明中说：“银行合并意味着大型银行的薪酬和利润增加，而像我这样的社区则减少了银行分支机构。” “现在是我们政府停止橡皮图章银行合并的时候了。该法案确保我们的监管机构考虑合并对消费者、工人和我们的金融体系的影响。”
特别注意事项
《银行合并审查现代化法案》将在审查过程中增加几层，以防止橡皮图章，并且：
- 保证合并符合公共利益。例如，当至少有一名申请人提供消费金融产品时，该法案需要消费者金融保护局 (CFPB)的批准。它还将通过仅允许评级最高的机构合并来加强《社区再投资法》（CRA） 。
- 维护金融体系稳定。该法案要求监管机构使用可量化的指标来评估合并带来的风险。
- 要求监管机构审查合并将如何影响单个银行产品的集中度。
- 确保合并后的银行拥有充足的财务和管理资源。
该法案得到了前联邦储备委员会律师、密歇根大学商法助理教授杰里米·克雷斯的支持；全国社区再投资联盟（NCRC）；美国金融改革；农业和贸易政策研究所；美国通讯工作者；地方自力更生研究所； 20/20 愿景；公共公民；和食品和水观察。
什么是新银行合并审查现代化法案？
《银行合并审查现代化法案》旨在彻底改革金融机构之间合并的审查程序，以防止“橡皮图章”并保护消费者和金融系统免受“太大而不能倒”的机构的影响。它最初于 2019 年推出，并于 2021 年 9 月重新推出。
谁赞助了银行合并审查现代化法案？
美国参议员伊丽莎白沃伦 (D-Mass.) 和美国众议员 Jesús "Chuy" Garcia, (D-Ill.) 正在赞助银行合并审查现代化法案。
谁监管银行合并？
包括美联储、联邦存款保险公司 (FDIC) 和货币监理署 (OCC) 在内的联邦监管机构批准银行合并。 《银行合并审查现代化法案》旨在更新审查程序，以限制合并并更好地保护消费者。