如果您认为经纪人和其他投资专业人士的非法活动和其他恶作剧以上一次大萧条告终，您可能做出了一个代价高昂的假设。

尽管庞氏骗局的伯尼麦道夫和“华尔街之狼”乔丹贝尔福特可能因金融犯罪而入狱，但经纪人和其他人的不法行为仍然有增无减且未被发现。这就是为什么在与经纪人或投资顾问及其公司做生意之前检查他们很重要的原因。您还应该提防某些迹象表明金融专业人士可能试图伤害您。

经纪欺诈的例子

这只是行业中持续存在的问题的两个例子。

联邦证券交易委员会 (SEC)对一家位于马萨诸塞州的注册投资咨询公司及其所有者提出欺诈指控。该机构指控 Family Endowment Partners 及其所有者 Lee Dana Weiss 在其他违规行为中建议客户进行某些投资，而没有透露 Weiss 将获得一半的利润。美国证券交易委员会还指控，敦促客户将 4000 万美元投资于由 Weiss 拥有经济利益并从 Weiss 获得付款的公司发行的证券。

在另一起案件中，金融业监管局 (FINRA)宣布，在指控 Caldwell International Securities Corp. 的前注册代表犯有多项证券违规行为（包括搅动客户账户）后，已永久禁止他进入证券行业。 FINRA 表示，理查德亚当斯在 2013 年 7 月至 2014 年 6 月期间对两个客户账户的过度交易产生了超过 57,000 美元的佣金，同时使客户损失了超过 37,000 美元。

通过采取这六个步骤，您可以保护自己免于与不道德的经纪人或其他金融专业人士开展业务：

1.谨防冷接触

警惕任何经纪人或投资顾问，他们主动从您从未与之有过业务往来的公司联系您。联系方式可以是电话、电子邮件或信件。不要被那些承诺提供免费午餐或其他旨在让你放松警惕并盲目投资的投资研讨会的邀请所吸引。对 FINRA 投资者教育基金会 2013 年的一项调查做出回应的 40 岁或以上的受访者中，有 64% 表示他们被邀请参加“免费午餐”研讨会。

美国证券交易委员会建议，尤其要警惕那些使用高压销售策略、吹捧千载难逢的机会或拒绝发送有关投资的书面信息的来电者。

2. 进行对话

无论您是在寻找经纪人还是财务顾问，您都需要与将为您提供建议、产品和服务的人相处融洽。问很多关于公司提供什么以及它与与你有相似需求的客户的经验的问题。

此外，找出您与专业人士的关系。根据所谓的受托标准，金融专业人士在推荐投资时必须将客户利益置于自身利益之上。这比所谓的适用性标准更高，在该标准中，专业人员只需要提出符合客户最佳利益的建议。虽然投资顾问必须始终遵循受托标准，但经纪自营商并非如此——尽管您可能能够找到愿意遵守受托标准的经纪自营商。 （另请参阅：选择财务顾问：适用性与信托标准。）

如果您无法得到直接的答案，或者该人似乎匆忙或不愿意为您提供完整而清晰的信息，请转到其他地方。 不要忘记询问费率、费用和佣金。注册投资顾问还应向您提供表格 ADV的两部分（参见第 3 步关于 SEC 的部分）。

3.做一些研究

在研究金融专业人士时，首先值得尝试的是使用经纪人和公司名称进行简单的网络搜索。这可能会带来关于涉嫌不当行为或纪律处分的新新闻稿或媒体报道、在线论坛上的客户对话、背景信息和其他细节。例如，在搜索引擎中输入“Lee Dana Weiss”会出现数十万条结果，其中包括指向他和他的公司再次向美国证券交易委员会投诉的新闻稿的链接。

然后尝试直接搜索监管机构。法律要求金融专业人士及其公司在联邦和州证券监管机构注册。并且该注册信息以及对个人或公司采取的纪律处分的详细信息可供公众使用。请记住，这些机构有时具有重叠的执法管辖权，并且可能会提供类似的信息。尽管如此，还是值得全部检查一下，因为它们可能对它们包含的细节以及数据的可用时间有不同的政策。

这是一个列表：

• 州证券监管机构：您所在州的监管机构可能掌握有关经纪人和经纪公司以及注册投资顾问的许可、注册和纪律处分的信息。还要查看您所在州为研究经纪人或投资顾问提供的任何建议，例如新泽西证券局提供的投资者教育材料。
• FINRA：关于经纪人及其公司的另一个很好的信息来源是由 FINRA 运营的BrokerCheck网站，FINRA 是一个独立的非营利组织，由国会授权保护投资者。一些州将访问者推荐给 FINRA 以获取经纪人信息。但是，即使您所在州的网站有很多自己的信息，BrokerCheck 也值得一游，看看是否有任何其他详细信息。要通过电话进行研究，请致电 800-289-9999。
• SEC：与许多州监管机构一样，有关注册财务顾问的主要信息来源是 SEC 的投资顾问公开披露 (IAPD) 网站。在那里，您可以找到大多数投资顾问和投资顾问公司需要向委员会或州提交的登记和报告表格 ADV。该表格包含有关顾问业务的许多详细信息。根据表格的第 2 部分，顾问必须制作一份简单的英文小册子，其中列出顾问的服务、收费表、纪律信息、利益冲突以及主要员工的教育和商业背景等。投资顾问应向您提供该手册，并定期更新。但您也可以在 IAPD 网站上找到它。 SEC 建议，切勿在未阅读完整表格的情况下聘请投资顾问。

4. 验证 SIPC 会员资格

您还应该验证经纪公司是证券投资者保护公司 (SIPC)的成员，这是一家非营利性公司，如果公司倒闭，该公司可为投资者提供高达 500,000 美元（包括 250,000 美元现金）的保护，在很大程度上与联邦存款保险公司 (FIDC)保护银行客户的方式相同。投资时，始终向 SIPC 成员公司而不是个人经纪人进行检查。

5. 定期检查你的报表

你能做的最糟糕的事情就是把你的投资放在自动驾驶仪上。仔细检查你的陈述——无论你是在线收到的还是印刷的——可以帮助你及早发现不法行为，甚至错误。如果您的投资回报不符合您的预期，或者您的投资组合是否出现意外变化，请提出问题。不要接受你真的不理解的复杂保证。如果您无法得到直接的答案，请要求与更高层的人交谈。永远不要担心你会显得无知或被视为讨厌。

6. 有疑问，提款，投诉

如果您怀疑有不当行为，请从投资顾问处取出您的资金。然后，向您在检查金融专业人士开始时访问的相同的州、联邦和私人监管机构提出投诉。

如果您认为您与您的经纪人或顾问存在合法争议，您可以采取几个步骤。如果您的投诉针对股票经纪人，您需要向证券交易委员会(SEC) 或 FINRA 提出争议。

许多金融专业人士都是特许组织的成员（您通常可以通过他们名字后面的缩写来判断）。这些组织也有道德标准和准则，因此也值得向他们提出投诉。例如，如果您的投诉针对的是注册财务规划师(CFP)，您可以向注册财务规划师标准委员会提交。如果是针对特许金融分析师（CFA）的，可以联系投资研究协会。

联系您所在州或省的证券委员会是另一种途径。每个州或省都有一个部门来处理针对经纪人、顾问和财务规划师的投诉。如果这些选项不起作用，您的最终行动是聘请律师。

综述

大萧条可能已经结束，但经纪人和投资顾问的不法行为仍在继续。因此，在您将钱交给金融专业人士之前，请进行彻底的研究，然后密切监控您的账户。出于正当理由，投资的表现可能不如预期。但是，如果您对自己的回报感到不安或有其他顾虑而顾问没有迅速和适当地回应，请不要不愿意拿出您的钱。

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