房地产投资与罗斯 IRA

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申请状态2021 魔术师2022 魔术师贡献限额
已婚共同申报或符合条件的寡妇(呃低于 198,000 美元低于 204,000 美元6,000 美元(50 岁以上为 7,000 美元)
198,000 美元至 207,999 美元204,000 美元至 213,999 美元减少的金额
208,000 美元及以上$214,000 及以上
单身、户主或已婚分开申报(并且您在一年中的任何时候都没有与配偶同住)低于 125,000 美元低于 129,000 美元6,000 美元(50 岁以上为 7,000 美元)
125,000 美元至 139,999 美元129,000 美元至 143,999 美元开始逐步淘汰
140,000 美元及以上144,000 美元及以上没有资格获得直接 Roth IRA
已婚分开申报(并且您在一年中的任何时候都与您的配偶同住)少于 10,000 美元少于 10,000 美元减少的金额
$10,000 及以上$10,000 及以上

当然,如果您的收入使您无法为 Roth IRA 供款,那么房地产将是您投资资金的更好选择——无论您是成为房东、翻转房屋、购买房地产投资信托基金还是其他方式。

房地产投资的利弊

优点

  • 高利润潜力

  • 税收优惠

  • 稳定的现金流

  • 运用资金的能力

缺点

  • 非流动性

  • 交易成本高

  • 运营成本高

  • 监管风险

罗斯 IRA 的优缺点

优点

  • 免税增长和提款

  • 随时提取供款,无需缴税或罚款

  • 帐户所有者的生命周期内没有 RMD

  • 无论您的年龄大小,都可以做出贡献

缺点

  • 没有前期税收减免

  • 不合格的提款可能会触发税收和罚款

  • 有限的投资选择(除非你有一个自我指导的 IRA)

  • 没有能力利用资金

自主IRA:两全其美?

大多数“大盒子”IRA 托管人将他们的投资选择限制在股票、债券和共同基金等传统资产(因为他们希望您投资于他们的金融产品)。但是,有一种方法可以绕过该限制。

自主 IRA 的结构与标准 IRA 非常相似,并且具有相同的税收优惠、供款限额和提款规则。

自主 IRA 让您可以访问非传统资产——包括房地产。房地产是最受欢迎的 SDIRA 资产之一,您可以投资于所有类型的房地产(以及与房地产相关的资产),包括:

  • 公寓楼
  • 公寓
  • 商业地产
  • 止赎
  • 改良或未改良土地
  • 租约
  • 按揭票据
  • 离岸物业
  • 单户住宅和多单元住宅
  • 存储空间
  • 信托契约

您可以将 SDIRA 构建为传统或 Roth IRA——这意味着您可以决定何时获得税收减免。如果您选择传统的 SDIRA,您的供款可能是免税的(取决于您的收入以及您是否有雇主赞助的计划),但您将在退休时为您的提款缴纳所得税。

相反,您不会通过 Roth IRA 获得前期减税优惠,但退休时合格的提款是免税的——即使是收入也是如此。这意味着,如果您在您的 SDIRA 中持有房地产,您将无需为收入缴税——前提是您等到至少 59½ 岁,并且距离您第一次向 Roth 捐款已经至少五年了

SDIRA 的优点和缺点

优点

  • 投资另类资产

  • 税收优惠

  • 比标准 IRA 更高的潜在回报

  • 资产保护

缺点

  • 资产可能缺乏流动性

  • 隐藏费用

  • 文书工作和合规性

  • 收益可能需要缴纳不相关的营业所得税

总体而言,与传统的 IRA 表亲相比,SDIRA 可以提供更大的灵活性、更好的多样化和更高的潜在回报。

您可以通过自主 IRA 购买什么?

自我指导的 IRA 几乎可以持有任何类型的投资,除了人寿保险和收藏品,包括艺术品、地毯、古董、金属、宝石、邮票、大多数硬币、酒精饮料和某些其他有形个人财产。一些更常见的 SDIRA 投资包括房地产、贵金属、私募股权、私人借贷和有限责任公司。

Roth IRA 的供款限额是多少?

IRA 供款限额在所有类型的 IRA 中都是相同的,包括传统的 IRA、Roth IRA 和自主计划。对于 2021 和 2022 纳税年度,您最多可以供款 6,000 美元,如果您年满 50 岁,则最多可以供款 7,000 美元。

什么是 1031 交换?

许多房地产投资者使用1031交易所来减税和延税。 1031 交换允许您将一个投资物业换成另一个,在此过程中推迟资本收益和折旧回收税。根据美国国税局的说法,这两个属性必须是同类,这意味着“它们具有相同的性质或特征,即使它们的等级或质量不同”。

房地产一般是同类,无论是改良还是未改良,两者的属性不需要完全相同。例如,商业地产可能类似于空地。但是,美国的财产必须交换为美国的其他不动产——您不能将美国财产交换为外国财产,反之亦然。

我可以为出租物业申请哪些扣除额?

如果您拥有出租物业,多项扣除额可以抵消您的租金收入并降低您的税收。您通常可以扣除合格的租金费用(例如抵押贷款利息、财产税、利息和水电费)、运营费用、维修费用和折旧。您还可以额外扣除 20% 的合格营业收入 (QBI)。

归纳总结

当然,如果您有资源,投资房地产和罗斯 IRA 并不是一个坏主意。房地产提供了更高的盈利潜力,但很难击败罗斯的免税提款——更不用说多年(或几十年)的免税复利了。如有疑问,请咨询您的财务规划师或顾问,他们可以帮助您确定最适合您和您的情况的投资策略。

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