规范市场的思路有很多种。许多人说市场应该自我监管，而其他人则认为政府应该监管金融市场。一些人声称自我监管是最好的选择。
多年来，金融监管层出不穷。这些用于帮助缓解股市崩盘，确保客户得到公平对待，并阻止那些企图欺骗系统的人。以下是过去一个世纪左右的重要金融法规，以及它们如何帮助市场和个人。
1933 年银行法：格拉斯-斯蒂格尔法
1929 年 10 月 29 日，是臭名昭著的黑色星期二。那天发生的大崩盘是大萧条的催化剂，影响了美国数百万人的生活。随着美国努力使经济重回正轨，许多法规被通过以遏制另一场萧条。其中之一是 1933 年的《银行法》，通常称为《格拉斯-斯蒂格尔法》 （GSA）。
许多人一致认为，股市崩盘使道琼斯指数从 1929 年 9 月 3 日的高点 381.17 跌至 1932 年 7 月 8 日的低点 41.22，是银行过度投资的结果。想法是商业银行用他们的钱和客户的钱承担了太多的风险。
GSA 使从事放贷业务的商业银行更难进行投机性投资。银行的投资收入仅限于 10%（政府债券除外）。目标是对这些银行施加限制，以防止再次倒闭。该法规遭到了强烈反对，但直到 1999 年废除为止。
1935年银行法
GSA 的一部分是成立联邦存款保险公司（FDIC）。 FDIC 在 1935 年的《银行法》中成为一个永久性结构。不过，这项重要的监管不仅仅如此。它帮助建立了货币政策制定的关键参与者联邦公开市场委员会(FOMC)，并重组了董事会储备银行的成员以及这些委员会的运作方式。
这种影响在我们当前的货币和金融政策中根深蒂固，如果没有这种行为，很难看到系统运行。通过建立这些委员会，赚钱的决定从政治中消失了。这意味着如果共和党人、民主党人、独立人士或其他政党最终控制了白宫，他们就无法控制国家的货币政策。
1950 年联邦存款保险法
虽然 FDIC 成立于 1933/1935 年，但我们知道我们今天的存款所获得的保险直到 1950 年才完全发展起来。1950 年的《联邦存款保险法》使存款保险得到了充分的信任和支持。美国政府的信用。
这并不是说存款早在 1933 年就没有保险。相反，它们的保险方式不同。随着时间的推移，保险金额随着通货膨胀而变化。 1934 年，当原始保险生效时，人们的保险费为 2,500 美元。今天，这一数额已提高到 250,000 美元。
1989 年金融机构改革、恢复和执行法
1980年代，美国经历了一场储蓄和贷款危机。这场危机是美国历史上最大的金融丑闻之一，是导致 1980 年代高利率的一个巨大因素。在这十年中，人们将资金从储蓄和贷款机构转移到货币市场基金，以逃避Q 条例（该条例限制存款人在储蓄和贷款机构赚取的利息金额）。为了赢回储户，储蓄和贷款开始投资于风险更高的投资，同时得到联邦储蓄和贷款保险公司（储蓄和贷款机构的联邦存款保险公司）的支持。结果是一场金融危机。
对此的反应是颁布了《金融机构改革、恢复和执行法》 （FIRREA）。该法案帮助建立了决议信托公司，以关闭不再具有偿付能力的储蓄机构。它还有助于偿还在此过程中赔钱的存款人。
总而言之，它简化了储蓄和贷款流程，并帮助塑造了我们今天的存款和赚取利息的方式。
1991 年联邦存款保险公司改进法案
FIRREA 的一部分是要有 FDIC 支持的储蓄和贷款。 1991 年的这项法案通过允许 FDIC 为储蓄和贷款机构的存款提供担保，帮助加强了 FDIC 的权力。如果联邦存款保险公司有大额债权，它还允许联邦存款保险公司向财政部借款。
2010 年多德-弗兰克法案
大萧条是我们许多人都非常熟悉的金融危机。这是最近的一场危机，导致了许多法规、大量反对意见以及为消费者争取更多权力的努力。大萧条是由抵押贷款危机引发的，尽管规模很大，但很快就结束了。
危机的结果之一是2010 年的多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案。该法案涵盖了各种不同的法规和法律，所有这些都力求实现一个目标：“通过提高金融体系的问责制和透明度来促进美国的金融稳定，结束“太大而不能倒”，通过结束救助、保护消费者免受滥用金融服务行为以及其他目的来保护美国纳税人。”
消费者金融保护局（CFPB）的成立对消费者产生了重大影响。这个部门是消费者的代言人。他们是监督者，帮助防止滥用法律，并确保消费者不被利用。
综述
这些是在过去一个世纪中生效的一些主要法规。它们是帮助塑造我们的货币政策、经济政策、投资政策以及货币在美国整体运作方式的一些最大法规。作为消费者，我们可以信任我们的财务顾问、银行家、美联储和 CFPB，因为这些法规提供了监督。
即使有些没有按预期工作，它们也可以被废除、调整或修改。最终，这些法规的目的是使经济更加稳定，并确保消费者是驱动力。