Wealthfront Corp. 是一家提供财富管理和投资咨询服务的金融服务公司。它运营着一个机器人顾问，该顾问使用算法为客户提供定制的投资管理、财务规划以及一系列其他经纪产品和服务。该公司提供由其他公司管理的广泛的交易所交易基金 ( ETF )。 Wealthfront 成立于 2008 年，通过三个子公司运营：Wealthfront Software LLC、Wealthfront Advisers LLC 和 Wealthfront Brokerage LLC。该公司管理的资产 ( AUM ) 超过 270 亿美元。
Wealthfront 是一家折扣经纪人。该公司的软件专注于为每个特定客户提供投资建议和定制交易，类似于提供全方位服务的经纪人。但与全方位服务的经纪人相比，Wealthfront 的服务有限。例如，它不提供个人税务建议。并且没有人类顾问可以与投资者讨论他们的投资组合。 Wealthfront 的服务每年收取 0.25% 的低咨询费和零账户或交易费。
2022 年 1 月 26 日，瑞士跨国投资银行瑞银集团 ( UBSG ) 同意以价值 14 亿美元的全现金交易收购 Wealthfront。该交易预计将在 2022 年下半年的某个时候完成。Wealthfront 表示，瑞银将让该公司继续作为拥有自有品牌的独立业务运营。
美国的投资者可以获得多种税收优惠的储蓄计划，包括401(k) 、个人退休账户 ( IRA ) 和Roth IRA 。 Roth IRA 和传统 IRA 的主要区别在于前者的资金来自税后美元。这意味着对 Roth IRA 的供款不能与传统的 IRA 一样免税。但与对提取的资金征税的传统 IRA不同，罗斯 IRA 允许投资者免税提取资金。
重点摘要
- Wealthfront 成立于 2008 年，提供由其他公司管理的一系列 ETF，资产管理规模超过 270 亿美元。
- 在创建退休账户时，广泛的股票基金和广泛的债券基金提供了良好的基础，既可以作为投资的整个基础，也可以作为更复杂的投资的基础。
- Roth IRA 允许您现在通过投资税后收入来避免为投资回报纳税。
- Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) 和 Vanguard Total Bond Market ETF (BND) 可以作为从 Wealthfront 寻找 Roth IRA 投资的良好起点。
如上所述，Wealthfront 不提供任何自己的专有基金，而是提供由其他公司发行的广泛的 ETF 供投资者选择。下面我们看一下 Wealthfront 提供的一只基础广泛的股票基金和一只基础广泛的债券基金。这两只基金都是指数基金，因此应该与追踪同一指数的其他基金类似。因此，选择这两只基金的主要原因是它们是 Wealthfront 提供的所有股票和债券基金中最便宜的。以下基金数字截至 2022 年 3 月 26 日，除非另有说明。
- 费用率：0.03%（截至 21 年 4 月 29 日）
- 管理资产：2908 亿美元
- 1 年追踪总回报率：11.83%
- 12 个月追踪 (TTM) 收益率：1.33%
- 成立日期：2001 年 5 月 24 日
VTI 是一种 ETF，旨在追踪 CRSP 美国总市场指数的表现，该指数由大约 4,000支市值范围内的股票组成，占美国可投资股票市场的近 100%。市值加权基金提供广泛、多元化的美国股票市场敞口。它由 Gerard O'Reilly 和 Walter Nejman 管理。 O'Reilly 自 2001 年起为该基金提供咨询，自 2016 年起为 Nejman 提供咨询。截至 2022 年 2 月 28 日，该 ETF 持有 4,070 只股票。它们包括：66.4% 为大盘股，3.3% 介于中盘和大盘之间，15.3% 为中盘，6.6% 为中小盘，8.4% 为小盘。该基金的平均市值为5106亿美元。
像VTI这样基础广泛的股票基金存在一定的风险，但它也为投资者提供了相当强劲的增长机会。对于许多投资者而言，这只 ETF 可以作为多元化投资组合的基础。然而，对于那些风险承受能力非常低或即将退休的人来说，以收入为导向的投资组合可能是更好的选择。
- 费用比率：0.035%（截至 21 年 4 月 29 日）
- 管理资产：801亿美元
- 1 年追踪总回报：-2.63%
- 12 个月追踪 (TTM) 收益率：1.97%
- 成立日期：2007 年 4 月 3 日
BND 是一种被动管理的 ETF，旨在追踪彭博美国综合流通量调整指数的表现，该指数是一种市场加权指数，用作代表广泛的投资级美国债券市场的基准。该基金广泛投资于具有高信用质量的应税美元计价债券。其唯一的投资组合经理是 Joshua C. Barrickman，他自 2013 年以来一直为该基金提供咨询。
截至 2022 年 2 月 28 日，ETF 持有 10,127 只股票。 45.31% 为美国国债或机构债券，20.13% 为政府抵押贷款支持证券 ( MBS )，16.57% 为工业公司发行的债券，8.59% 为金融公司发行，3.69% 为外国实体发行，2.25% 为发行按公用事业单位划分，2.22% 为商业 MBS，0.86% 为其他债务证券，0.39% 为资产支持证券 ( ABS )。该基金的所有持股都被视为投资级别，信用评级为 BBB 或更高。
基础广泛的债券或固定收益基金（如 BND）通常比股票基金风险更低。然而，债券基金并没有提供同样的增长潜力，这意味着回报率普遍较低。对于风险平均的投资者和投资组合多元化策略的一部分，它们都是有用的工具。与现代投资组合理论一致，规避风险的投资者会发现同时投资债券基金和基础广泛的股票基金可以提供多样化。这是一种趋向于最大化回报同时最小化风险的方法。
Wealthfront 有罗斯 IRA 吗？
是的。投资者可以通过 Wealthfront 以及传统的 IRA 和SEP IRA 开设 Roth IRA 。 Wealthfront 甚至使投资者可以将其 401(k)转入 IRA。然而，为了有资格获得罗斯 IRA，投资者必须满足美国国税局规定的某些收入要求。
Wealthfront Roth IRA 安全吗？
Wealthfront 的所有投资，包括 Roth IRA，均由证券投资者保护公司 ( SIPC ) 提供保险。这意味着投资者资产的高达 500,000 美元（包括 250,000 美元的现金债权）受到保护，不会因 Wealthfront 的失败而受到保护。但是，SIPC 保险不能防止投资者账户中证券的市场价值下跌。此外，Wealthfront 聘请了一个内部安全团队来保护其投资者的数据。公司的政策、进程和流程也每年由第三方审核。
我可以在 Wealthfront 退出我的 Roth IRA 吗？
与可免税的传统 IRA 供款不同，Roth IRA（包括 Wealthfront 的供款）的供款可以随时免税提取，因为这些供款已经征税。虽然向罗斯 IRA 的供款可以在账户内免税增长，但提取的投资收益超过供款且不符合合格分配的要求可能会受到税收和处罚。
结论
Roth IRA 为投资者提供了一定的税收优惠。 Roth IRA 的独特之处在于它们由税后美元资助，并且在以后提取资金时不征税。 简而言之，投资于罗斯 IRA 的资金可以免税增长。开设罗斯 IRA 后，选择的投资类型将取决于个人投资者的风险承受能力以及他们研究各种投资所需的时间和精力。对于没有时间和精力的投资者来说，一个选择是选择几只大型且多元化的基金，将一部分资金分配给一个基础广泛的股票基金，另一部分分配给一个基础广泛的债券基金。这些大型、多元化的基金也可能为许多确实有额外时间和精力来评估其他有时风险更大的投资选择的投资者奠定坚实的基础，包括 对个别公司或特定市场的投资。