Wealthfront Corp. 是一家提供財富管理和投資諮詢服務的金融服務公司。它運營著一個機器人顧問，該顧問使用算法為客戶提供定制的投資管理、財務規劃以及一系列其他經紀產品和服務。該公司提供由其他公司管理的廣泛的交易所交易基金 ( ETF )。 Wealthfront 成立於 2008 年，通過三個子公司運營：Wealthfront Software LLC、Wealthfront Advisers LLC 和 Wealthfront Brokerage LLC。該公司管理的資產 ( AUM ) 超過 270 億美元。
Wealthfront 是一家折扣經紀人。該公司的軟件專注於為每個特定客戶提供投資建議和定制交易，類似於提供全方位服務的經紀人。但與全方位服務的經紀人相比，Wealthfront 的服務有限。例如，它不提供個人稅務建議。並且沒有人類顧問可以與投資者討論他們的投資組合。 Wealthfront 的服務每年收取 0.25% 的低諮詢費和零賬戶或交易費。
2022 年 1 月 26 日，瑞士跨國投資銀行瑞銀集團 ( UBSG ) 同意以價值 14 億美元的全現金交易收購 Wealthfront。該交易預計將在 2022 年下半年的某個時候完成。Wealthfront 表示，瑞銀將讓該公司繼續作為擁有自有品牌的獨立業務運營。
美國的投資者可以獲得多種稅收優惠的儲蓄計劃，包括401(k) 、個人退休賬戶 ( IRA ) 和Roth IRA 。 Roth IRA 和傳統 IRA 的主要區別在於前者的資金來自稅後美元。這意味著對 Roth IRA 的供款不能與傳統的 IRA 一樣免稅。但與對提取的資金徵稅的傳統 IRA不同，羅斯 IRA 允許投資者免稅提取資金。
重點摘要
- Wealthfront 成立於 2008 年，提供由其他公司管理的一系列 ETF，資產管理規模超過 270 億美元。
- 在建立退休賬戶時，廣泛的股票基金和廣泛的債券基金提供了良好的基礎，既可以作為投資的整個基礎，也可以作為更複雜的投資的基礎。
- Roth IRA 允許您現在通過投資稅後收入來避免為投資回報納稅。
- Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) 和 Vanguard Total Bond Market ETF (BND) 可以作為從 Wealthfront 尋找 Roth IRA 投資的良好起點。
如上所述，Wealthfront 不提供任何自己的專有基金，而是提供由其他公司發行的廣泛的 ETF 供投資者選擇。下面我們看一下 Wealthfront 提供的一隻基礎廣泛的股票基金和一隻基礎廣泛的債券基金。這兩隻基金都是指數基金，因此應該與追踪同一指數的其他基金類似。因此，選擇這兩隻基金的主要原因是它們是 Wealthfront 提供的所有股票和債券基金中最便宜的。以下基金數字截至 2022 年 3 月 26 日，除非另有說明。
- 費用率：0.03%（截至 21 年 4 月 29 日）
- 管理資產：2908 億美元
- 1 年追踪總回報率：11.83%
- 12 個月追踪 (TTM) 收益率：1.33%
- 成立日期：2001 年 5 月 24 日
VTI 是一種 ETF，旨在追踪 CRSP 美國總市場指數的表現，該指數由大約 4,000支市值範圍內的股票組成，占美國可投資股票市場的近 100%。市值加權基金提供廣泛、多元化的美國股票市場敞口。它由 Gerard O'Reilly 和 Walter Nejman 管理。 O'Reilly 自 2001 年起為該基金提供諮詢，自 2016 年起為 Nejman 提供諮詢。截至 2022 年 2 月 28 日，該 ETF 持有 4,070 隻股票。它們包括：66.4% 為大盤股，3.3% 介於中盤和大盤之間，15.3% 為中盤，6.6% 為中小盤，8.4% 為小盤。該基金的平均市值為5106億美元。
像VTI這樣基礎廣泛的股票基金存在一定的風險，但它也為投資者提供了相當強勁的增長機會。對於許多投資者而言，這只 ETF 可以作為多元化投資組合的基礎。然而，對於那些風險承受能力非常低或即將退休的人來說，以收入為導向的投資組合可能是更好的選擇。
- 費用比率：0.035%（截至 21 年 4 月 29 日）
- 管理資產：801億美元
- 1 年追踪總回報：-2.63%
- 12 個月追踪 (TTM) 收益率：1.97%
- 成立日期：2007 年 4 月 3 日
BND 是一種被動管理的 ETF，旨在追踪彭博美國綜合流通量調整指數的表現，該指數是一種市場加權指數，用作代表廣泛的投資級美國債券市場的基準。該基金廣泛投資於具有高信用質量的應稅美元計價債券。其唯一的投資組合經理是 Joshua C. Barrickman，他自 2013 年以來一直為該基金提供諮詢。
截至 2022 年 2 月 28 日，ETF 持有 10,127 隻股票。 45.31% 為美國國債或機構債券，20.13% 為政府抵押貸款支持證券 ( MBS )，16.57% 為工業公司發行的債券，8.59% 為金融公司發行，3.69% 為外國實體發行，2.25% 為發行按公用事業單位劃分，2.22% 為商業 MBS，0.86% 為其他債務證券，0.39% 為資產支持證券 ( ABS )。該基金的所有持股都被視為投資級別，信用評級為 BBB 或更高。
基礎廣泛的債券或固定收益基金（如 BND）通常比股票基金風險更低。然而，債券基金並沒有提供同樣的增長潛力，這意味著回報率普遍較低。對於風險平均的投資者和投資組合多元化策略的一部分，它們都是有用的工具。與現代投資組合理論一致，規避風險的投資者會發現同時投資債券基金和基礎廣泛的股票基金可以提供多樣化。這是一種趨向於最大化回報同時最小化風險的方法。
Wealthfront 有羅斯 IRA 嗎？
是的。投資者可以通過 Wealthfront 以及傳統的 IRA 和SEP IRA 開設 Roth IRA 。 Wealthfront 甚至使投資者可以將其 401(k)轉入 IRA。然而，為了有資格獲得羅斯 IRA，投資者必須滿足美國國稅局規定的某些收入要求。
Wealthfront Roth IRA 安全嗎？
Wealthfront 的所有投資，包括 Roth IRA，均由證券投資者保護公司 ( SIPC ) 提供保險。這意味著投資者資產的高達 500,000 美元（包括 250,000 美元的現金債權）受到保護，不會因 Wealthfront 的失敗而受到保護。但是，SIPC 保險不能防止投資者賬戶中證券的市場價值下跌。此外，Wealthfront 聘請了一個內部安全團隊來保護其投資者的數據。公司的政策、程序和流程也每年由第三方審核。
我可以在 Wealthfront 退出我的 Roth IRA 嗎？
與可免稅的傳統 IRA 供款不同，Roth IRA（包括 Wealthfront 的供款）的供款可以隨時免稅提取，因為這些供款已經徵稅。雖然向羅斯 IRA 的供款可以在賬戶內免稅增長，但提取的投資收益超過供款且不符合合格分配的要求可能會受到稅收和處罰。
綜述
Roth IRA 為投資者提供了一定的稅收優惠。 Roth IRA 的獨特之處在於它們由稅後美元資助，並且在以後提取資金時不徵稅。 簡而言之，投資於羅斯 IRA 的資金可以免稅增長。開設羅斯 IRA 後，選擇的投資類型將取決於個人投資者的風險承受能力以及他們研究各種投資所需的時間和精力。對於沒有時間和精力的投資者來說，一個選擇是選擇幾隻大型且多元化的基金，將一部分資金分配給一個基礎廣泛的股票基金，另一部分分配給一個基礎廣泛的債券基金。這些大型、多元化的基金也可能為許多確實有額外時間和精力來評估其他有時風險更大的投資選擇的投資者奠定堅實的基礎，包括 對個別公司或特定市場的投資。