支付網關

  |  

什麼是支付網關?

支付網關是商家用來接受客戶借記卡或信用卡購買的一種技術。該術語不僅包括實體零售店中的實體讀卡設備,還包括在線商店中的支付處理門戶。然而,近年來,實體支付網關已開始接受使用二維碼或近場通信(NFC) 技術的基於電話的支付。

摘要

  • 支付網關是用於收集支付信息的面向消費者的接口。
  • 在實體店中,支付網關由用於通過卡或智能手機接收信用卡信息的銷售點 (POS) 終端組成。
  • 在在線商店中,支付網關是用於輸入信用卡信息或 PayPal 等服務憑證的“結賬”門戶。
  • 支付網關不同於支付處理器,後者使用客戶信息代表商家收款。
  • 還有支付網關來促進加密貨幣的支付,例如比特幣

支付網關如何工作

支付網關是電子支付處理系統的關鍵組成部分,因爲它是前端技術,負責將客戶信息發送到商戶收單銀行,然後在那裏處理交易。

支付網關技術一直在不斷髮展,以反映新的消費者品味和技術能力。過去,終端會接受使用磁條的信用卡並要求客戶提供紙質簽名。隨着芯片技術的發展,可以取消簽名階段,取而代之的是直接輸入支付網關硬件的個人識別碼(PIN)。如今,非接觸式購物也可以使用,許多客戶現在將手機用作支付設備,而不是使用塑料信用卡。

支付網關的架構將根據它是店內網關還是在線支付門戶而有所不同。在線支付網關將需要允許相關網站與底層支付處理網絡通信的應用程序編程接口(API)。店內支付網關將使用一個 POS 終端,該終端通過電話線或互聯網連接以電子方式連接到支付處理網絡。

支付網關與支付處理器

支付網關不同於支付處理器,後者是一種將客戶的銀行連接到商家賬戶並促進資金實際流動的服務。您可以將這些想象爲交易的兩部分:支付網關收集客戶信息以進行支付,支付處理器使用該信息聯繫客戶的銀行和商家賬戶,從一個賬戶借記並貸記另一個賬戶。

定義

支付網關收集客戶卡信息並將其加密以供以後處理。


支付處理器使用該信息向客戶的銀行或信用卡提供商收費。

支付網關示例

商家可以通過商家收單銀行合作伙伴關係訪問支付網關係統,或者他們可以選擇自己的支付網關係統。美國銀行 (BAC) 和摩根大通 (JPM) 等大型銀行擁有複雜的支付網關係統,它們向客戶提供這些系統以及他們自己的商戶收單銀行服務。最終,商家可以選擇多種支付網關技術,只要它們與用於支付處理的商家收單銀行兼容即可。

支付網關最近的一個例子是 Square (SQ),它強調爲零售企業提供靈活的移動支付。該公司的 Square Reader 技術使客戶能夠在會議或農貿市場等臨時地點或通過食品卡車等漫遊店面輕鬆接受付款。

藉助 Square Reader 支付網關技術,商家可以將一小塊硬件連接到他們的手機上,允許客戶通過手機的電子連接刷他們的支付卡進行處理。 Square Reader 將支付信息發送到商家的收單銀行,然後由收單銀行立即爲商家處理信息。

新產品很可能會繼續增加支付網關的多功能性和速度。近年來,區塊鏈初創公司甚至推出了加密貨幣支付網關。

支付網關常見問題

支付網關的成本是多少?

支付網關通常會收取初始設置費、固定月費和每筆交易的少量費用。一些網關也可能對每次購買收取一小部分費用。例如, Square對大多數卡交易收取 10 美分的費用,以及支付量的 2.6%。 Stripe收取 2.9% 的費用,外加每筆交易 30 美分。設備和安裝也可能會產生費用。

什麼是白標支付網關?

白標支付網關是一種支付網關,其品牌可以根據客戶的喜好進行定製。這允許商家在使用自己的名稱和品牌的同時通過第三方服務接收付款。

我可以建立自己的支付網關嗎?

雖然您可以從頭開始構建支付網關,但它可能太昂貴而不值得。 Softjourn估計,構建一個處理信用卡和借記卡交易的最小網關可能需要 25 萬美元,更不用說國際交易、外幣和監管合規方面的額外麻煩了。

Google Pay 是支付網關嗎?

Google Pay 是一種數字錢包,可以更輕鬆地與支付網關進行交互。用戶可以在手機上存儲加密的卡數據,而不是隨身攜帶信用卡或借記卡,這樣他們就可以在沒有卡的情況下安全地付款。

PayPal 是支付網關還是處理器?

雖然有時被描述爲支付提供商,但 PayPal 爲支付網關和支付處理器提供類似的服務。 PayPal 的商家帳戶與處理器共享許多屬性,允許商家安全地接受和兌換他們銀行帳戶的付款。 PayPal 還提供稱爲 PayFlow 的網關服務。

綜述

支付網關是數字經濟的一個重要特徵。通過允許客戶安全地共享他們的信用卡信息,這些系統減少了在線商務的一些障礙。雖然第一個支付網關由簡單的讀卡設備組成,但它們現在是複雜的系統,用於收集和驗證 PIN 碼、簽名和其他商戶交易數據。

推薦閱讀

相關文章

止贖的 6 個階段

止贖是允許貸方通過出售或取得財產所有權來收回違約貸款所欠金額的過程。儘管止贖程序因州而異,但止贖程序有六個常見階段。重點摘要當貸方由於未能付款而試圖扣押用作貸款抵押品的財產時,就會發生止贖。止贖過程通常有六個階段,具體步驟因州而異。在房屋被取消抵押品贖回權之前,業主有 30 天的時間來履行其抵押貸款義務。

您需要婚禮策劃師嗎?

婚禮當天是快樂的一天,但也是充滿了許多活動部分的複雜的一天——更不用說必須成爲一個完美的場合所帶來的額外壓力。婚禮也已成爲一項大生意。毫不奇怪,與許多行業一樣,存在一個完整的顧問職業,通常被稱爲“婚禮策劃師”。

瞭解託管流程和要求

買房可能是一個複雜的過程,大多數人通常都沒有準備好,也並不真正瞭解。在買賣房屋的各個階段——從報價到房屋檢查,再到獲得抵押貸款批准——還有其他必須採取的行動。其中一個難以理解的因素是託管過程,該過程發生在賣方接受報價和買方獲得新房鑰匙之間。你如何準備?這是該過程的 10 步演練,因此您不會在沒有屋頂的情況下站在雨中。

代理銀行與中介銀行:瞭解差異

代理銀行與中介銀行:概述代理銀行和中介銀行都充當第三方銀行,並被受益銀行用於促進國際資金轉移和交易結算。受益銀行是個人或實體擁有賬戶的收款銀行。在這兩種情況下,個人或實體都會在開證行擁有一個賬戶。然後,該銀行使用代理行或中間行完成將資金從開證行轉移到受益銀行的過程。代理行和中間行的區別並不一致。

嘉信理財的羅斯 IRA 基金期權

Charles Schwab Corp. ( SCHW ) 是一家金融服務提供商,通過其子公司提供財富和資產管理、證券經紀、銀行業務、託管和諮詢服務。該公司由 Charles R. Schwab 於 1971 年創立,截至 2022 年 1 月底,管理資產 (AUM)約爲 7.8 萬億美元。

IBAN 與 SWIFT 代碼:有什麼區別?

國際銀行帳號 (IBAN) 與環球銀行金融電信協會 (SWIFT) 代碼:概述當從一個國家到另一個國家進行銀行轉賬時,有兩種國際公認的標準化銀行賬戶識別方法:國際銀行帳號 (IBAN)和環球銀行金融電信協會 (SWIFT)代碼。這兩種方法的主要區別在於代碼傳達的信息。

相關詞條

定義按英里計費的汽車保險

傳統上,汽車保險費是根據車輛價值、駕駛歷史和居住地等因素計算的。最近,一些保險公司提供了另一種選擇——按英里付費的汽車保險,主要基於您的駕駛次數。這種計算保險費的新方法可以有利於不經常上路的司機。以下是它的工作原理以及如何知道它是否適合您。要點要點使用按英里付費的汽車保險,您的每月保費部分取決於您駕駛的里程數。

實時總結算 (RTGS) 定義

什麼是實時總結算 (RTGS)?術語實時總結算 (RTGS) 是指允許即時轉移貨幣和/或證券的資金轉移系統。 RTGS 是基於單個訂單結算付款的連續過程,無需通過中央銀行賬簿的貸方淨借記。一旦完成,實時總結算付款即爲最終且不可撤銷的。在大多數國家,系統由其中央銀行管理和運行。

銀行識別號 (BIN) 定義

什麼是銀行識別碼 (BIN)?銀行識別號 (BIN) 一詞是指支付卡上的前四到六個數字。這組數字標識了髮卡的金融機構。因此,它將交易與正在使用的卡的發行者相匹配。 BIN 可以在各種支付卡上找到,包括信用卡、借記卡和借記卡。 BIN 系統可幫助金融機構識別欺詐或被盜的支付卡,並有助於防止身份盜用。

家庭保險經紀人定義

如果您想購買房主保險單,您有多種選擇。您可以直接從保險公司購買,也可以通過為一家特定公司工作的代理人、通過與多家公司合作的獨立代理人或通過家庭保險經紀人購買。本文解釋了家庭保險經紀人的工作方式以及您何時可能需要使用保險經紀人。家庭保險經紀人類似於獨立的保險代理人,他們安排人壽、家庭、汽車和其他類型的保險單。

國際銀行帳號 (IBAN)

什麼是國際銀行帳號 (IBAN)? IBAN 或國際銀行帳號是為識別海外銀行賬戶而開發的標準國際編號系統。該號碼以兩位國家代碼開頭,然後是兩個數字,然後是幾個字母數字字符。請注意,IBAN 不會取代銀行自己的帳號,因為它只是為了提供有助於識別海外付款的附加信息。

手機錢包定義

什麼是手機錢包?移動錢包是在移動設備上存儲支付卡信息的虛擬錢包。移動錢包是用戶進行店內支付的便捷方式,可在移動錢包服務提供商列出的商戶處使用。要點移動錢包是用於存儲金融工具和其他文件(如信用卡、銀行信息甚至駕駛執照)的安全應用程序。許多智能手機都裝有移動錢包。移動錢包使用近場通信技術,需要用戶在支付時在場。