當投資者聯繫經紀人時，他們常常對索要個人信息的數量感到驚訝。經紀人只是遵守證券交易委員會 (SEC)制定的法律和規則。

事實上，在經紀人可以代表客戶進行任何交易之前，必須獲得某些必需的信息。其中包括您的社會安全號碼或稅號、您的聯繫信息以及您是否是任何上市公司的內部人員。

交易股票的 SSN 要求

美國的經紀自營商必須為其客戶記錄一個稅號 (TIN) ，該號碼通常是社會安全號 (SSN) 。但是，非美國公民可以通過其他幾種方式提供 TIN。在許多情況下，可以使用有效的護照號碼、外國人登記卡號碼和其他政府頒發的身份證號碼（如駕駛執照號碼）。

個人信息

經紀人不會要求投資者提供他們的個人信息來進行對話。這背後有一個非常好的理由——他們必須問。 1934 年證券交易法第 17a-3(a)(17) 條規定了經紀人所需的信息類型。該規則特別要求客戶的姓名、SSN/TIN、郵寄地址、電話號碼、出生日期、就業狀況（包括職業以及客戶是否是交易所的關聯人、經紀人或交易商）、年收入、淨資產（不包括主要住宅的價值）和投資目標。

稅務合規是經紀人需要個人信息的原因之一。投資者需要向美國國稅局報告資本收益、損失和股息。因此，經紀人必須擁有這些數據才能每年發送所需的表格。

美國證券交易委員會列出了經紀人需要提供個人信息的其他三個原因。它們是適用性、記錄保存要求和反恐怖主義/反洗錢 (AML)法律。

適應性

適合性是指投資者的財務狀況如何與經紀人的建議和建議相匹配。經紀人必須嘗試了解投資者的情況和偏好。然後經紀人應提供適合該人及其投資目標的建議。不這樣做的經紀人違反了全國證券交易商協會制定的規則。

相關信息包括個人的風險承受能力、財務目標、投資者所欠的債務金額、退休年數和淨資產。一個好的經紀人會針對特定情況量身定制建議。如果經紀人建議您採取與您的財務目標和情況直接相悖的任何行動，您甚至可能有採取法律行動的理由。

保持記錄中

SEC 制定的規則要求經紀人維護個人信息的最新記錄。請注意，如果客戶拒絕提供此數據，則經紀人將不遵守規則。但是，經紀人必須能夠證明已努力獲取和記錄信息。

請記住，某些個人信息可能會隨著時間而改變。投資者有責任自願提供此類新信息以更新記錄。儘管如此，經紀人可能會要求每年更新一次。地址變更可能特別重要，因為投資者將收到每項投資的招股說明書和其他信息。

恐怖主義和洗錢

最後，經紀人必須提供客戶信息以滿足反洗錢和反恐融資的要求。本節的最低要求包括：

• 姓名
• 地址（家庭或公司地址，不是郵政信箱）
• TIN，例如 SSN
• 出生日期（一個人）

此信息允許經紀人驗證客戶的身份。客戶的個人數據將與已知或可疑的恐怖分子名單進行交叉核對。

這些要求可能會給被錯誤識別的個人和身份盜用的受害者帶來問題。在這種情況下，身份檢查可能會顯示身份已被盜並被濫用於洗錢目的。在拜訪經紀人之前，最好查看信用報告中是否存在異常活動的跡象。最好的信用監控服務之一可能會在這項工作中發揮作用。還有一些服務可以監控社會安全號碼以發現潛在的盜竊行為。

附加信息

金融業監管局 (FINRA)列出了經紀人在開戶時可能會詢問的其他個人信息。雖然不是必需的，但它建議投資者傳遞這些細節，以便公司更好地滿足他們的交易和投資需求：

• 聯繫人：他們可能會詢問信任的聯繫人的姓名、地址和電話號碼。 FINRA 聲明這不是一項要求。僅當經紀人被授權在金融剝削的情況下披露信息時才需要此信息。
• 賬戶類型：經紀人可能會詢問投資者是否要開設現金賬戶或保證金賬戶。在現金賬戶中，投資者必須用現金存款支付交易費用。使用大多數類型的槓桿和交易衍生品都需要保證金賬戶。
• 未投資現金：投資者可能會被問及他們打算如何處理賬戶中的現金。這包括他們定期存入的任何資金、股息或投資利息。從長遠來看，自動再投資計劃通常會提高回報。

在線經紀和交易平台

一些券商有傳統的辦公室，這意味著投資者可以親自提供機密信息。親自傳輸數據可以降低身份盜用的風險。

在線交易時，投資者通常需要通過交易平台或應用程序放棄個人信息。

然而，盡職調查在網上仍然至關重要。就像任何傳統經紀人一樣，投資者需要知道誰在獲取他們的信息。閱讀經紀公司的背景並查看評論，看看它是否合法。謹防旨在收集個人信息的虛假應用程序和在線平台。合法的應用程序通常會有大量的用戶和評論。

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