作爲提供人壽和金錢建議的金融專業人士，職業責任保險是金融顧問後端資源套件的重要組成部分。該產品可以與您的房主保險相提並論。你可能永遠不需要它，但如果你這樣做了，你會很高興擁有它。
什麼是職業責任保險？
這種專門的保險保護財務顧問免受其客戶指控的疏忽和其他索賠。也稱爲錯誤和遺漏(E&O) 保險，該保險可能涵蓋疏忽、瀆職或失實陳述索賠。在大多數情況下，理財規劃師不需要購買專業責任保險單，但是當您與公衆一起執業時，重要的是要爲可能導致您和您的公司潛在財務困難的意外索賠做好準備。 （有關更多信息，請參閱：財產、意外傷害和責任保險 - 專業和董事責任。）
所以，讓我們假設您已經決定這是一個重要的覆蓋範圍；以下是您需要了解的職業責任保險：
- 承保目的
- 誰被覆蓋
- 涵蓋哪些服務
- 什麼不包括在保險範圍內
- 如何按照職業責任政策執業
爲什麼得到它？
理財規劃師掌握客戶生活的脈搏。如果客戶因您的過錯而蒙受損失，消費者可能會起訴您。錯誤會發生，即使沒有，客戶也會對您的服務不滿意。金融市場起起落落，經濟損失可能會促使不滿意的客戶打電話給她的律師。訴訟費時費力；職業責任保險政策可以減輕其中一些潛在的負擔。成功的企業爲意外做好了準備，這就是專業責任保險的用武之地。
服務和覆蓋範圍
該政策將具體列出涵蓋的內容和對象。該政策可能涵蓋違反信託義務、缺乏監管合規和法律覆蓋。一般來說，當顧問犯錯或被指控瀆職時，E&O 保險的結構是爲專業人士提供保障。無論顧問是否承擔法律責任，保險都將抵消應對法律索賠的費用。 （相關閱讀，請參閱：企業主的資產保護。）
如果您在客戶換工作時忘記通知客戶401(k) 翻轉的時間框架，您可能有過錯或需要爲他們的罰款、費用和/或稅款承擔責任。在這種情況下，E&O 政策將爲您提供良好的服務。
您可能想知道如果代表公司工作的前端員工或顧問犯了錯誤會發生什麼。梳理保險單並瞭解承保人。有時，涵蓋 W-2 員工，但不包括獨立承包商。瞭解保單中的這些微小差異可以在提出索賠時轉化爲大筆資金。 （有關更多信息，請參閱：填補一般責任保險的空白。）
什麼不包括在承保範圍內？
瞭解您的政策。是否排除了酌情建議？對於許多保險經紀人來說，這是一個令人驚訝的排除，因爲它特定於財務諮詢業務。
如果您的公司代表客戶支付賬單，則可能會出現另一個潛在的排除。一位客戶要求她的顧問爲她丈夫的護理處理前往療養院的賬單。幾年後，她發現貴公司爲療養院多付了很多錢，而她無法收回多付的款項。您的責任政策可能不涵蓋這些賬單支付服務，因爲它們屬於酌情建議的排除範圍。
與保險經紀人一起審查職業責任保險政策的所有方面，並瞭解哪些是承保的，哪些是不承保的。同意和解是顧問需要理解的另一個條款。這樣，當您被迫解決索賠而不是與之抗爭時，計劃者就可以避免意外。確保公司政策與保險範圍一致。
結論
與任何類型的保險一樣，請諮詢值得信賴的保險代理人，以找到最適合您需求的保單。從熟悉財務諮詢業務的代理人處購買保單。確保您瞭解保單中的承保範圍和除外責任。包括員工的保險。瞭解如何提前提出索賠，以便在法律訴訟的熱潮中，您已準備好繼續。最後，以確保辦公室政策和程序與職業責任保險相一致的方式進行實踐。如果顧問了解專業責任保險產品和索賠流程，那麼在提出索賠時，他們最有可能成功解決。