作为提供人寿和金钱建议的金融专业人士，职业责任保险是金融顾问后端资源套件的重要组成部分。该产品可以与您的房主保险相提并论。你可能永远不需要它，但如果你这样做了，你会很高兴拥有它。
什么是职业责任保险？
这种专门的保险保护财务顾问免受其客户指控的疏忽和其他索赔。也称为错误和遗漏(E&O) 保险，该保险可能涵盖疏忽、渎职或失实陈述索赔。在大多数情况下，理财规划师不需要购买专业责任保险单，但是当您与公众一起执业时，重要的是要为可能导致您和您的公司潜在财务困难的意外索赔做好准备。 （有关更多信息，请参阅：财产、意外伤害和责任保险 - 专业和董事责任。）
所以，让我们假设您已经决定这是一个重要的覆盖范围；以下是您需要了解的职业责任保险：
- 承保目的
- 谁被覆盖
- 涵盖哪些服务
- 什么不包括在保险范围内
- 如何按照职业责任政策执业
为什么得到它？
理财规划师掌握客户生活的脉搏。如果客户因您的过错而蒙受损失，消费者可能会起诉您。错误会发生，即使没有，客户也会对您的服务不满意。金融市场起起落落，经济损失可能会促使不满意的客户打电话给她的律师。诉讼费时费力；职业责任保险政策可以减轻其中一些潜在的负担。成功的企业为意外做好了准备，这就是专业责任保险的用武之地。
服务和覆盖范围
该政策将具体列出涵盖的内容和对象。该政策可能涵盖违反信托义务、缺乏监管合规和法律覆盖。一般来说，当顾问犯错或被指控渎职时，E&O 保险的结构是为专业人士提供保障。无论顾问是否承担法律责任，保险都将抵消应对法律索赔的费用。 （相关阅读，请参阅：企业主的资产保护。）
如果您在客户换工作时忘记通知客户401(k) 翻转的时间框架，您可能有过错或需要为他们的罚款、费用和/或税款承担责任。在这种情况下，E&O 政策将为您提供良好的服务。
您可能想知道如果代表公司工作的前端员工或顾问犯了错误会发生什么。梳理保险单并了解承保人。有时，涵盖 W-2 员工，但不包括独立承包商。了解保单中的这些微小差异可以在提出索赔时转化为大笔资金。 （有关更多信息，请参阅：填补一般责任保险的空白。）
什么不包括在承保范围内？
了解您的政策。是否排除了酌情建议？对于许多保险经纪人来说，这是一个令人惊讶的排除，因为它特定于财务咨询业务。
如果您的公司代表客户支付账单，则可能会出现另一个潜在的排除。一位客户要求她的顾问为她丈夫的护理处理前往疗养院的账单。几年后，她发现贵公司为疗养院多付了很多钱，而她无法收回多付的款项。您的责任政策可能不涵盖这些账单支付服务，因为它们属于酌情建议的排除范围。
与保险经纪人一起审查职业责任保险政策的所有方面，并了解哪些是承保的，哪些是不承保的。同意和解是顾问需要理解的另一个条款。这样，当您被迫解决索赔而不是与之抗争时，计划者就可以避免意外。确保公司政策与保险范围一致。
结论
与任何类型的保险一样，请咨询值得信赖的保险代理人，以找到最适合您需求的保单。从熟悉财务咨询业务的代理人处购买保单。确保您了解保单中的承保范围和除外责任。包括员工的保险。了解如何提前提出索赔，以便在法律诉讼的热潮中，您已准备好继续。最后，以确保办公室政策和程序与职业责任保险相一致的方式进行实践。如果顾问了解专业责任保险产品和索赔流程，那么在提出索赔时，他们最有可能成功解决。