Acorns Grow Inc. 是一家金融科技 (fintech)公司。它提供了一個微型投資平臺，可以幫助人們定期節省少量資金。該公司成立於 2012 年，提供支票賬戶和借記卡等銀行服務。它還提供有限的投資組合選擇，包括從大約 22 只 ETF 的列表中預先選擇的交易所交易基金 (ETF) 。該公司爲超過 900 萬客戶提供服務。
Acorns 作爲折扣經紀人運營，以折扣價提供有限的投資管理服務。其平臺旨在將用戶日常購買的零錢投資到公司的多元化投資組合中，每個投資組合最多由六隻股票和債券 ETF 組成。該平臺的算法將根據用戶的風險狀況推薦五個核心投資組合之一——保守、中度保守、中度、中度激進和激進。但是，如果用戶願意，他們可以忽略該建議，並選擇可用於其 Roth IRA 或其他類型投資賬戶的其他投資組合之一。
Acorns 最近還開始爲尋求符合環境、社會和治理 (ESG)標準的投資的投資者提供四種可持續的投資組合。可用的四種可持續投資組合包括：中度保守、中度、中度激進和激進。可持續投資組合沒有保守的選擇。因此，希望從核心保守投資組合轉向可持續投資組合的投資者將不得不承擔額外的風險。
美國的投資者可以使用多種稅收優惠的儲蓄計劃，包括401(k) 、個人退休賬戶 (IRA)和Roth IRA 。 Roth IRA 和傳統 IRA 的主要區別在於前者的資金來自稅後美元。這意味着對 Roth IRA 的貢獻不能像傳統的 IRA 一樣免稅。但與對提取的資金徵稅的傳統 IRA不同，羅斯 IRA 允許投資者免稅提取資金。
概要
- Acorns 成立於 2012 年，是一家金融科技公司，提供一個平臺，可以將用戶的閒錢定期投資於 ETF 投資組合。
- 用戶會根據其風險狀況與五種核心 ETF 投資組合中的一種進行匹配，但他們可以選擇比 Acorns 推薦的更激進或更激進的投資組合。
- 五個核心投資組合包括：保守、中度保守、中度、中度激進和激進。
- 中等投資組合提供了一個平衡良好的投資組合，股票對債券的敞口爲 60/40。
- Acorns 還爲 ESG 投資提供四種可持續的投資組合。
- Acorns 使用其他經紀公司提供的 ETF 構建其投資組合，投資者可以在這些其他公司的賬戶中複製 Acorns 投資組合的構成。
Acorns 核心“中等”投資組合
- 35% — Vanguard S&P 500 ETF ( VOO )：大盤股 ETF
- 5%—iShares Core S&P Mid-Cap ETF ( IJH )：中型股 ETF
- 2%—iShares Core S&P Small-Cap ETF ( IJR )：小盤股 ETF
- 18%—iShares Core MSCI Total International Stock ETF ( IXUS )：國際股票 ETF
- 12%—iShares Core 1-5 年美元債券 ETF ( ISTB )：短期美元債券 ETF
- 28% — iShares Core 美國綜合債券 ETF ( AGG )：美國綜合債券 ETF
Acorns 的核心中等投資組合遵循 60/40 規則：它由 60% 的股票 ETF 和 40% 的債券 ETF 組成。 60/40 投資組合已成爲資產配置策略的標準，在增長與風險之間取得平衡。但是，整個行業還使用其他分配規則。一些財務顧問建議遵循“100 減去您的年齡”規則。因此，如果投資者 30 歲，他們的投資組合將由 70% 的股票和 30% 的債券組成。到他們 40 歲時，他們將擁有 60/40 的投資組合。但所有這些準則只是一般的經驗法則。它們只能用作起點。重要的是，投資者選擇能夠反映其風險承受能力、投資時間範圍和相關增長需求的資產組合。
Acorns 爲想要承擔或多或少風險的投資者提供了除中等投資組合之外的其他四種選擇。該公司更保守的投資組合提供了更大的債券敞口。可用的最保守的投資組合完全由債券 ETF 組成。更激進的投資組合更傾向於股票，最激進的投資組合完全由股票 ETF 組成。
Acorns 的個人賬戶每月收費 3 美元。此訂閱費涵蓋投資、退休和支票賬戶以及借記卡、紅利投資、財務建議等。但是，對於較小的賬戶，這相當於相當大的百分比管理費。以每年 36 美元計算，對於一個有 10,000 美元的賬戶來說，這相當於 0.36% 的年度管理費，將上面列出的 ETF 的費用比率乘以幾倍。
這意味着擁有較小賬戶但喜歡 Acorns 投資組合結構的投資者可能希望使用另一家經紀商建立類似的賬戶，其中許多經紀商不收取基本賬戶的任何年度管理費。雖然這些投資者需要自己定期重新平衡他們的投資組合以維持目標資產配置，但他們只需支付一小部分費用。
Acorns 是否提供羅斯 IRA？
是的。 Acorns 提供了一個名爲“Later”的退休賬戶。此後來的帳戶可以是Roth IRA、傳統 IRA或Simplified Employee Pension (SEP) IRA 。
橡子對羅斯 IRA 有好處嗎？
Acorns 是許多提供 Roth IRA 的經紀賬戶中的一種選擇。但是，Acorns 僅提供完全由 ETF 組成的少數管理投資組合。希望對其投資組合有更多控制權並希望投資於其他類型證券（例如個股和債券）的投資者將不得不與另一家經紀人合作。
我可以從 Acorns 轉移我的 Roth IRA 嗎？
是的。 Acorns 允許投資者隨時提取資金。但是，在退休前從 Roth IRA 提早提款或轉賬會產生稅收影響。
結論
Roth IRA 爲投資者提供了一定的稅收優惠。 Roth IRA 的獨特之處在於它們由稅後美元資助，並且在以後提取資金時不徵稅。 簡而言之，投資於羅斯 IRA 的資金可以免稅增長。開設羅斯 IRA 後，選擇的投資類型將取決於個人投資者的風險承受能力以及他們研究各種投資所需的時間和精力。 Acorns 通過提供有限的預先構建的投資組合選擇，簡化了確定將哪些投資包含在投資組合中的過程。 Acorns 的平臺使用一種算法來推薦最符合投資者風險狀況的投資組合。