什麼是黃金 IRA？

黃金 IRA 一詞是指一個專門的個人退休賬戶(IRA)，它允許投資者持有黃金作爲合格的退休投資。擁有黃金 IRA 的投資者可以在投資組合中持有實物金屬，如金條或硬幣，以及與貴金屬相關的證券。黃金 IRA 必須與傳統退休賬戶分開持有，儘管涉及繳款限額和分配等規則保持不變。投資者可以通過經紀自營商或其他託管人開設黃金 IRA。

瞭解黃金 IRA

個人退休賬戶是稅收優惠賬戶，可幫助個人爲退休儲蓄。它們有多種形式，包括傳統的 IRA 、 Roth IRA和黃金 IRA。如上所述，黃金 IRA 允許投資者將資金存放在黃金或其他貴金屬中。這些賬戶必須與普通 IRA 分開持有。

黃金 IRA 也稱爲貴金屬 IRA。它們既可以用稅前資金設立，也可以作爲 Roth IRA，用稅後資金購買。與其他 IRA 不同，這些賬戶需要購買和存儲實物黃金。因此，黃金 IRA 需要使用託管人——通常是管理賬戶的銀行或經紀公司。

傳統的 IRA 允許投資者只持有股票、共同基金或其他傳統投資。美國國稅局(IRS) 允許自主 IRA賬戶的持有人購買由黃金或其他經批准的貴金屬（如白銀、鉑金或鈀金）鑄造的金條和硬幣。

黃金 IRA 基金也可以投資於與黃金相關的票據投資，例如：

• 交易所交易基金(ETF)
• 金礦公司的股票
• 貴金屬共同基金
• 貴金屬商品期貨

但請記住，這些賬戶的費用較高，因爲它們需要您購買和存儲貴金屬。

特別注意事項

您無法與傳統經紀人等傳統託管人建立黃金 IRA。這些公司不提供黃金 IRA 等專業賬戶。如果您有興趣設置此類帳戶，則必須尋找能夠處理維持黃金 IRA 所需的所有稅務文件和報告的專業託管人或公司。

儘管資產可能與傳統的 IRA 不同，但規則是相同的。這意味着您不能超過年度供款限額，並且在提款時必須遵守涉及分配的規定：

• 美國國稅局將 2021 年的繳款限額設定爲 6,000 美元。2022 納稅年度的金額也保持不變。如果您年滿 50 歲，您可以額外捐款 1,000 美元，總計 7,000 美元。
• 年滿 59½ 歲後，您可以開始進行分配而不會受到 IRA 的任何處罰。在該年齡之前提款需繳納 10% 的額外稅。

對於持有黃金 IRA 的人來說，存儲是一個考慮因素。您必須將實物黃金存放在 IRS 批准的機構，例如銀行或其他存款機構。您也可以與經批准的第三方持有它。這意味着您不能在家中存儲資產。如果你這樣做，它被視爲提款，你必須繳稅。

黃金 IRA 的類型

黃金 IRA 有不同的形式，就像傳統的投資賬戶一樣。投資者可選擇：

• 傳統的黃金 IRA：這些是由稅前美元資助的退休賬戶。這意味着繳款和任何收入都在延稅的基礎上增長。提款在退休時徵稅。
• Roth Gold IRA：對 Roth Gold IRA 的供款由稅後資金資助，這意味着沒有直接的稅收優惠。當您開始在退休時開始分配時，您將納稅。
• SEP 黃金 IRA：與傳統的 SEP IRA 一樣，SEP 黃金 IRA 可供小企業員工或個體經營者使用。您只對退休期間的提款徵稅，而不是對您所做的任何供款徵稅。美國國稅侷限制任何形式的 SEP IRA 的供款。這意味着個人可以爲 2021 年預留高達 25% 的薪酬或 58,000 美元（2022 年爲 61,000 美元）——以較低者爲準。

黃金 IRA 的風險

持有黃金對 IRA 來說是個好主意嗎？對於最近的大部分歷史，答案是否定的。黃金必須儲存，不支付股息，也沒有收益。它有工業和珠寶用途，但總的來說，大部分黃色金屬都存放在銀行金庫和保險箱中。人們認爲，在困難時期，它是一種安全的價值持有者。

黃金在 1980 年代初飆升，然後一直保持在每盎司 300 至 500 美元的範圍內，直到 2006 年左右。在 2008 年金融危機後，黃金達到每盎司 1,700 美元以上的峯值，然後回落至 1,100 美元至 1,300 美元的區間。在冠狀病毒大流行最嚴重的 2020 年，它達到了近 2,000 美元，但尚未跌破 1,700 美元。

很容易看出，黃金在金融不確定時期表現良好，尤其是當大盤經歷長期波動時。但即使有高點和低點，也不排除這是一個可行的投資機會。在黃金橫盤整理的時期——至少在 1980 年到 2006 年之間——如果你在黃金之外投資於廣泛的股票市場，IRA 會賺更多的錢。雖然黃金在此期間波動不大，但標準普爾 500 指數的平均年回報率爲 14.49%。

這並不是說貴金屬沒有在您的投資組合中佔有一席之地，因爲它們應該佔有一席之地。但如果以歷史爲指導，黃金將不得不走很長的路才能匹配以大市場衡量的整體經濟回報。

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