初級調節器定義

什麼是一級調節器？

主要監管機構是負責作為金融機構主要監管實體的州或聯邦監管機構。在大多數情況下，這與發布允許金融機構運營的初始章程的機構相同。

銀行和其他金融機構必須提交季度報告，向其主要監管機構表明其收入和整體狀況。

對於國家銀行而言，主要監管機構是貨幣監理署(OCC)。與此同時，州特許銀行和銀行控股公司最初向聯邦儲備委員會(FRB) 報告，而州銀行則向各自州的銀行部門負責。

OCC 對所有國家銀行和聯邦儲蓄協會以及外國銀行的聯邦分支機構和代理機構進行特許、監管和監督。 OCC 是美國財政部的一個獨立機構。

國家信用合作社管理局(NCUA) 對聯邦信用合作社和所有州特許信用合作社進行監督和保險。

兩個聯邦機構共同負責州立銀行。聯邦存款保險公司(FDIC) 為非聯邦儲備系統(FRS) 成員的州立特許銀行以及銀行和儲蓄協會的存款提供保險。

同時，對於作為 FRS 成員的國有特許銀行而言，FRB 是主要監管機構。此外，州特許銀行受州銀行監管機構的監督。

OCC 是迄今為止最大的主要監管機構，負責的機構數量最多。 OCC 指出它有權審查國家銀行和聯邦儲蓄機構。它可以批准或拒絕新章程、分支機構、資本或公司或銀行結構的其他變化的申請。它還可以對不遵守法律法規或以其他方式從事不健全做法的國家銀行和聯邦儲蓄機構採取監管行動。

OCC 可以罷免高級職員和董事，協商改變銀行業務的協議，發布停止和終止令以及民事罰款。此外，它可以發布管理投資、貸款和其他實踐的規則和法規、法律解釋和公司決策。

2011 年 7 月，儲蓄監管辦公室(OTS) 與 OCC、FDIC、美聯儲理事會和消費者金融保護局 (CFPB) 合併，成立了一個監管機構。此前，OCC 監管所有聯邦特許和州特許儲蓄銀行以及儲蓄和貸款協會 (S&L)。

可在此處找到各種主要監管機構的鏈接。