什麼是標準汽車保險？
標準汽車保險是指爲處於平均風險狀況的駕駛員提供的最基本的汽車保險。標準保險通常是駕駛員可用的最便宜的汽車保險類型。駕駛記錄乾淨且過去提出的索賠數量最少的司機通常有資格獲得標準汽車保險。
概要
- 標準汽車保險單提供法律要求的最低責任範圍。
- 標準汽車保險政策的保費基於與尋求保險的人相似的司機的駕駛記錄中的精算信息。
- 保險公司在確定保險費用時會考慮性別、年齡、婚姻狀況、駕駛記錄、事故歷史、車輛類型、汽車使用情況、信用記錄和位置等信息。
- 使用的信息有助於公司估計駕駛員發生事故、提出索賠以及通過高於平均水平的索賠率使保險公司損失資金的可能性。
- 大多數保險公司還提供額外的保險，但費用更高。
瞭解標準汽車保險
標準汽車保險是保險提供商提供的基本或最低級別的保險。大多數州的法規要求司機攜帶責任保險，並將確定所需保險的確切美元價值。責任保險將涵蓋主要是被保險人過錯的事故造成的人身傷害和財產損失索賠。
該保險僅涵蓋因被保險駕駛員的錯誤而受到損害的其他駕駛員或財產所有人的費用。汽車責任保險不包括投保人司機。
除標準汽車保險外，其他類型的保險，如綜合保險和碰撞保險，可能會在標準保單的基礎上額外收費。這些保險爲投保人提供額外的保護。碰撞保險賠償被保險人因被保險司機的過錯而對其個人汽車造成的損害。
許多司機將這種類型的保險作爲標準保單的延伸。全面保險涵蓋因碰撞以外的原因對消費者汽車造成的損壞，例如龍捲風、故意破壞、倒塌的車庫或與鹿相撞造成的凹痕。
此外，必須瞭解大多數碰撞和綜合保險單都有單獨的免賠額。與所有保險一樣，免賠額是消費者必須在保險公司支付之前自付的金額。
只有兩個州不需要駕駛者購買責任保險：弗吉尼亞州和新罕布什爾州。但是，這兩個州對沒有保險的司機都有額外的要求。
如何獲得標準汽車保險的資格
標準汽車保險考慮了駕駛員的特徵。從類似司機的記錄中收集的精算信息是收取保費的基礎。
要獲得標準汽車保險單的資格，駕駛員必須滿足特定的基本要求。這些資格要求通常包括乾淨的駕駛記錄和有限或沒有提出索賠的歷史。此外，駕駛員擁有的車輛類型也會影響獲得標準保險單的可用性。一家汽車保險公司將根據不同類別的風險對司機進行評級，包括年齡、性別和信用記錄。
汽車保險費是如何確定的？
準確估計承保新保單風險的能力對於保險公司來說至關重要，因爲它可以創造或破壞公司的利潤。如果公司正確定價保險單，瞭解索賠風險，它可能是有利可圖的，因爲保費將超過支付的利益。相反，如果保險公司沒有充分認識到與承保特定保單相關的風險，它可能會賠錢。在這種情況下，保險公司最終支付的福利可能會超過其收到的保費。
保險公司在決定是否承保新保單時會密切關注個人和企業。在汽車保險的情況下，保險公司會考慮司機的年齡、性別、婚姻狀況、駕駛記錄、事故歷史、車輛類型、汽車使用情況、信用記錄和位置。他們會將這些駕駛員特徵與精算信息進行比較。
精算信息使公司能夠確定駕駛員發生事故、提出索賠並通過高於平均水平的索賠率花費保險公司資金的可能性。保險公司使用此信息來設置保險的保費。但是，並非所有因素都獲得相同的權重。駕駛記錄、年齡和性別比婚姻狀況或信用評分更重要。
如果您發生事故，即使您沒有過錯，您的保險費也可能會增加。
標準汽車保險與非標準汽車保險
不符合主要承運人標準汽車保險資格的司機可能有資格獲得非標準保險單。這些特殊政策針對信用低、駕駛記錄差或被認爲對標準汽車保險政策風險過高的駕駛員。
非標準保單的保費和免賠額往往比標準保單高得多。因此，它們只能被視爲無法獲得保險的司機的最後手段。
特別注意事項
您擁有的車輛類型對您的保險費有多貴起着重要作用。許多要投保的最昂貴的汽車都是大型或中型豪華車。相反，許多要保護的最便宜的車輛是中小型 SUV。
據 Autobody News 報道，2022 年投保最昂貴的汽車是特斯拉 Model 3，年保費爲 2,830 美元。緊隨其後的是特斯拉 Model Y，現代索納塔排在第三位。
保險最便宜的汽車是斯巴魯森林人，每年 1,760 美元。 Jeep Cherokee、Honda CRV 和 Jeep Wrangler 支付了類似的保費，均在 1,760-70 美元之間。
汽車保險的三種類型是什麼？
三種類型的汽車保險是責任險、綜合險和碰撞險。責任保險涵蓋對他人或車輛造成傷害的駕駛員的義務。碰撞保險可在發生事故或其他碰撞時保護駕駛員的車輛。綜合保險涵蓋駕駛員車輛的維修，即使它們不是因碰撞造成的損壞。
汽車保險的公平價格是多少？
汽車保險費會有所不同，具體取決於駕駛員的年齡、駕駛歷史、汽車和位置。在美國，截至 2021 年，平均司機每年支付 1,483 美元。這相當於每月約 124 美元。
最常見的汽車保險範圍是什麼？
在美國，最常見的汽車保險類型是責任險。這是因爲幾乎每個州都需要責任保險才能駕駛汽車。其他策略（例如碰撞）是可選的。