什么是标准汽车保险？
标准汽车保险是指为处于平均风险状况的驾驶员提供的最基本的汽车保险。标准保险通常是驾驶员可用的最便宜的汽车保险类型。驾驶记录干净且过去提出的索赔数量最少的司机通常有资格获得标准汽车保险。
重点摘要
- 标准汽车保险单提供法律要求的最低责任范围。
- 标准汽车保险政策的保费基于与寻求保险的人相似的司机的驾驶记录中的精算信息。
- 保险公司在确定保险费用时会考虑性别、年龄、婚姻状况、驾驶记录、事故历史、车辆类型、汽车使用情况、信用记录和位置等信息。
- 使用的信息有助于公司估计驾驶员发生事故、提出索赔以及通过高于平均水平的索赔率使保险公司损失资金的可能性。
- 大多数保险公司还提供额外的保险，但费用更高。
了解标准汽车保险
标准汽车保险是保险提供商提供的基本或最低级别的保险。大多数州的法规要求司机携带责任保险，并将确定所需保险的确切美元价值。责任保险将涵盖主要是被保险人过错的事故造成的人身伤害和财产损失索赔。
该保险仅涵盖因被保险驾驶员的错误而受到损害的其他驾驶员或财产所有人的费用。汽车责任保险不包括投保人司机。
除标准汽车保险外，其他类型的保险，如综合保险和碰撞保险，可能会在标准保单的基础上额外收费。这些保险为投保人提供额外的保护。碰撞保险赔偿被保险人因被保险司机的过错而对其个人汽车造成的损害。
许多司机将这种类型的保险作为标准保单的延伸。全面保险涵盖因碰撞以外的原因对消费者汽车造成的损坏，例如龙卷风、故意破坏、倒塌的车库或与鹿相撞造成的凹痕。
此外，必须了解大多数碰撞和综合保险单都有单独的免赔额。与所有保险一样，免赔额是消费者必须在保险公司支付之前自付的金额。
只有两个州不需要驾驶者购买责任保险：弗吉尼亚州和新罕布什尔州。但是，这两个州对没有保险的司机都有额外的要求。
如何获得标准汽车保险的资格
标准汽车保险考虑了驾驶员的特征。从类似司机的记录中收集的精算信息是收取保费的基础。
要获得标准汽车保险单的资格，驾驶员必须满足特定的基本要求。这些资格要求通常包括干净的驾驶记录和有限或没有提出索赔的历史。此外，驾驶员拥有的车辆类型也会影响获得标准保险单的可用性。一家汽车保险公司将根据不同类别的风险对司机进行评级，包括年龄、性别和信用记录。
汽车保险费是如何确定的？
准确估计承保新保单风险的能力对于保险公司来说至关重要，因为它可以创造或破坏公司的利润。如果公司正确定价保险单，了解索赔风险，它可能是有利可图的，因为保费将超过支付的利益。相反，如果保险公司没有充分认识到与承保特定保单相关的风险，它可能会赔钱。在这种情况下，保险公司最终支付的福利可能会超过其收到的保费。
保险公司在决定是否承保新保单时会密切关注个人和企业。在汽车保险的情况下，保险公司会考虑司机的年龄、性别、婚姻状况、驾驶记录、事故历史、车辆类型、汽车使用情况、信用记录和位置。他们会将这些驾驶员特征与精算信息进行比较。
精算信息使公司能够确定驾驶员发生事故、提出索赔并通过高于平均水平的索赔率花费保险公司资金的可能性。保险公司使用此信息来设置保险的保费。但是，并非所有因素都获得相同的权重。驾驶记录、年龄和性别比婚姻状况或信用评分更重要。
如果您发生事故，即使您没有过错，您的保险费也可能会增加。
标准汽车保险与非标准汽车保险
不符合主要承运人标准汽车保险资格的司机可能有资格获得非标准保险单。这些特殊政策针对信用低、驾驶记录差或被认为对标准汽车保险政策风险过高的驾驶员。
非标准保单的保费和免赔额往往比标准保单高得多。因此，它们只能被视为无法获得保险的司机的最后手段。
特别注意事项
您拥有的车辆类型对您的保险费有多贵起着重要作用。许多要投保的最昂贵的汽车都是大型或中型豪华车。相反，许多要保护的最便宜的车辆是中小型 SUV。
据 Autobody News 报道，2022 年投保最昂贵的汽车是特斯拉 Model 3，年保费为 2,830 美元。紧随其后的是特斯拉 Model Y，现代索纳塔排在第三位。
保险最便宜的汽车是斯巴鲁森林人，每年 1,760 美元。 Jeep Cherokee、Honda CRV 和 Jeep Wrangler 支付了类似的保费，均在 1,760-70 美元之间。
汽车保险的三种类型是什么？
三种类型的汽车保险是责任险、综合险和碰撞险。责任保险涵盖对他人或车辆造成伤害的驾驶员的义务。碰撞保险可在发生事故或其他碰撞时保护驾驶员的车辆。综合保险涵盖驾驶员车辆的维修，即使它们不是因碰撞造成的损坏。
汽车保险的公平价格是多少？
汽车保险费会有所不同，具体取决于驾驶员的年龄、驾驶历史、汽车和位置。在美国，截至 2021 年，平均司机每年支付 1,483 美元。这相当于每月约 124 美元。
最常见的汽车保险范围是什么？
在美国，最常见的汽车保险类型是责任险。这是因为几乎每个州都需要责任保险才能驾驶汽车。其他策略（例如碰撞）是可选的。