爲什麼要開設自己的公司？
無論您是一位想要擺脫暴虐老闆統治的資深理財規劃師，還是剛從大學畢業的菜鳥，創辦自己的金融服務公司的夢想可能都是一個讓您在下雨天也能起牀的願望。 。金錢、自主權、便利的辦公時間和社區內的認可都是這些的一部分，至少在我們的夢想中是這樣。事實上，創辦一家金融服務公司是一項艱鉅的工作。失敗的人往往是那些沒有計劃的人。
請繼續閱讀，我們將探討您需要了解什麼，才能將您的夢想變成蓬勃發展的商業現實。我們將介紹在開始您自己的練習時要牢記的七個關鍵因素。
對理財規劃師的需求不斷增長
隨着客戶羣年齡的增長，理財規劃師的平均年齡也在增加。隨之而來的是，更多的規劃師離開了他們的診所，而更多的潛在客戶也進入了退休年齡。
美國人口結構的變化正在迅速開闢新的專業領域，例如長期護理和另類投資。最新一代的金融產品和服務還允許顧問以幾年前無法預見的方式滿足客戶的需求。這些因素增加了對合格財務規劃師的需求。
退伍軍人和客戶羣保留
如果您是這個行業的資深人士，試圖獨立，您可能厭倦了持續不斷的銷售壓力、辦公室政治和現在對您施加的其他公司限制。在您職業生涯的這個階段，您可能已經形成了自己的個人投資理念，該理念可能與您當前僱主所採用的方法不同。您可能還擔心管理您的業務，並認爲在更獨立的環境中您的客戶羣會得到更好的服務。
雖然擁有成熟的客戶羣對於任何開始自己的財務規劃實踐的人來說都是一個巨大的優勢，但它也帶來了一系列問題。考慮一下當這些客戶從一家公司轉移到另一家公司時，如何實現客戶保留並仍然能夠爲關鍵客戶提供服務。
新秀和客戶羣建設
新進入該行業的人在成功之路上將面臨更大的障礙。除了必須處理的正常啓動問題外，新手還必須從頭開始建立客戶名單，並學習業務機制，這可能是相當大的。但是，像該領域的許多進入者一樣，您可能會將財務規劃視爲真正改變他人生活的一種方式。
如果您具有企業家精神，您可能會被許多理財規劃師可能享有的聲望、自由和高薪所吸引。但無論您的背景或動機如何，建立自己的財務規劃公司可能是您做過的最困難且最令人滿意的事情之一。
#1.啓動成本
創辦財務規劃公司所需的啓動成本與任何其他企業相同。其中包括傢俱、租金、廣告、技術、公用事業，也許還包括向新經紀自營商繳納的保證金（如果要使用的話）。對於那些需要的人來說，還必須考慮許可和培訓費用。擁有業務的退伍軍人還需要考慮由於轉換到新公司而可能造成的收入損失。
#2.許可和培訓
除了獲得必要的執照之外，新手還應該考慮獲得一兩個專業資格，例如註冊財務規劃師或特許人壽保險商。此類證書可以幫助那些剛接觸該行業或希望擴展自己技能的人獲得急需的信譽和學術培訓。
然而，如果您是該行業的資深人士，那麼除非您要進入新的工作領域，否則許可和培訓可能不是一個關鍵問題。例如，如果您擁有保險業務並計劃在您的實踐中增加投資或全面的財務規劃，那麼您將需要獲得相應的許可（或許還有認證）。
＃3。商業計劃創建
與任何其他業務一樣，獨立財務規劃師從一份完善的書面業務計劃開始至關重要。該計劃應包括：
- 企業的目標
- 如何實現這些目標的具體策略
- 金融市場的現狀
- 客戶和潛在客戶的人口統計數據
- 如何使您的公司在競爭中脫穎而出
- 靈活的營銷計劃
- 所有可能的成本（這些應該明確定義）
- 對實現計劃目標所需時間的實際估計
＃4。商業模式和服務
確定您將成爲什麼樣的財務規劃從業者是一個重要的決定。這種選擇涉及您將爲客戶提供的服務類型以及補償方式。收取佣金的理財規劃師的收入（平均）往往比收費規劃師高得多。
然而，特別需要公正建議的客戶通常會尋求收費的規劃師。您的性格類型可能會在做出此選擇時發揮作用；如果您具有分析能力並且不喜歡高壓銷售，那麼您可能會覺得只需要運行數字並提出建議會更自在。
另一方面，如果您是 A 型性格，喜歡與人合作，那麼使用基於銷售的方法可能會取得更大的成功。您決定採用的商業模式類型也可能決定您需要獲得哪些許可證。
＃5。建立專業關係
建立專業關係對於任何嶄露頭角的理財規劃師來說至關重要，尤其是那些沒有既定業務的理財規劃師。尋找願意與您合作的律師或註冊會計師可能是您能爲您的企業做的最好的事情。導師同樣重要，特別是對於剛進入該行業的人來說。對於那些仍在學習該業務的人來說，有人向你尋求建議並指導你度過困難的早期階段是非常寶貴的。
如果您既需要又負擔得起，那麼您將必須在您周圍找到並建立一個有效的支持團隊，無論是單個助手還是實際的團隊。確保所有這些部分正確配合需要一些時間和調整，但最終結果應該是精簡、高效的員工隊伍，使企業能夠平穩運行並盈利。
＃6。瞭解風險和責任
開展任何業務都會涉及一定的風險。存在企業收入不足以維持生存的風險，以及責任和其他信託責任的風險。所有理財規劃師都需要賠償保險。錯誤和遺漏 (E&O) 保險將防止醫療事故訴訟，但請記住，確保您的業務遵守法規最終將是您的責任。所有客戶的投訴和問題都必須以專業的方式處理，以確保業務的穩定。
#7.收穫回報
成功的規劃師享有高額（有時非常高）的報酬、虛擬自治權、便利的辦公時間以及社區內的認可。但最好的獎勵可能是幫助客戶解決複雜的財務問題而獲得內心平靜的成就感。無論您想要哪種類型的獎勵，財務規劃專業都可能滿足您的需求。
綜述
雖然開始私人財務規劃實踐無疑涉及大量的工作和風險，但那些想要這樣做的人不應該讓恐懼阻止他們實現夢想。許多私人甚至企業從業者會很容易地告訴你，財務規劃是世界上最好的生意。