为什么要开设自己的公司？
无论您是一位想要摆脱暴虐老板统治的资深理财规划师，还是刚从大学毕业的菜鸟，创办自己的金融服务公司的梦想可能都是一个让您在下雨天也能起床的愿望。 。金钱、自主权、便利的办公时间和社区内的认可都是这些的一部分，至少在我们的梦想中是这样。事实上，创办一家金融服务公司是一项艰巨的工作。失败的人往往是那些没有计划的人。
请继续阅读，我们将探讨您需要了解什么，才能将您的梦想变成蓬勃发展的商业现实。我们将介绍在开始您自己的练习时要牢记的七个关键因素。
对理财规划师的需求不断增长
随着客户群年龄的增长，理财规划师的平均年龄也在增加。随之而来的是，更多的规划师离开了他们的诊所，而更多的潜在客户也进入了退休年龄。
美国人口结构的变化正在迅速开辟新的专业领域，例如长期护理和另类投资。最新一代的金融产品和服务还允许顾问以几年前无法预见的方式满足客户的需求。这些因素增加了对合格财务规划师的需求。
退伍军人和客户群保留
如果您是这个行业的资深人士，试图独立，您可能厌倦了持续不断的销售压力、办公室政治和现在对您施加的其他公司限制。在您职业生涯的这个阶段，您可能已经形成了自己的个人投资理念，该理念可能与您当前雇主所采用的方法不同。您可能还担心管理您的业务，并认为在更独立的环境中您的客户群会得到更好的服务。
虽然拥有成熟的客户群对于任何开始自己的财务规划实践的人来说都是一个巨大的优势，但它也带来了一系列问题。考虑一下当这些客户从一家公司转移到另一家公司时，如何实现客户保留并仍然能够为关键客户提供服务。
新秀和客户群建设
新进入该行业的人在成功之路上将面临更大的障碍。除了必须处理的正常启动问题外，新手还必须从头开始建立客户名单，并学习业务机制，这可能是相当大的。但是，像该领域的许多进入者一样，您可能会将财务规划视为真正改变他人生活的一种方式。
如果您具有企业家精神，您可能会被许多理财规划师可能享有的声望、自由和高薪所吸引。但无论您的背景或动机如何，建立自己的财务规划公司可能是您做过的最困难且最令人满意的事情之一。
#1.启动成本
创办财务规划公司所需的启动成本与任何其他企业相同。其中包括家具、租金、广告、技术、公用事业，也许还包括向新经纪自营商缴纳的保证金（如果要使用的话）。对于那些需要的人来说，还必须考虑许可和培训费用。拥有业务的退伍军人还需要考虑由于转换到新公司而可能造成的收入损失。
#2.许可和培训
除了获得必要的执照之外，新手还应该考虑获得一两个专业资格，例如注册财务规划师或特许人寿保险商。此类证书可以帮助那些刚接触该行业或希望扩展自己技能的人获得急需的信誉和学术培训。
然而，如果您是该行业的资深人士，那么除非您要进入新的工作领域，否则许可和培训可能不是一个关键问题。例如，如果您拥有保险业务并计划在您的实践中增加投资或全面的财务规划，那么您将需要获得相应的许可（或许还有认证）。
＃3。商业计划创建
与任何其他业务一样，独立财务规划师从一份完善的书面业务计划开始至关重要。该计划应包括：
- 企业的目标
- 如何实现这些目标的具体策略
- 金融市场的现状
- 客户和潜在客户的人口统计数据
- 如何使您的公司在竞争中脱颖而出
- 灵活的营销计划
- 所有可能的成本（这些应该明确定义）
- 对实现计划目标所需时间的实际估计
＃4。商业模式和服务
确定您将成为什么样的财务规划从业者是一个重要的决定。这种选择涉及您将为客户提供的服务类型以及补偿方式。收取佣金的理财规划师的收入（平均）往往比收费规划师高得多。
然而，特别需要公正建议的客户通常会寻求收费的规划师。您的性格类型可能会在做出此选择时发挥作用；如果您具有分析能力并且不喜欢高压销售，那么您可能会觉得只需要运行数字并提出建议会更自在。
另一方面，如果您是 A 型性格，喜欢与人合作，那么使用基于销售的方法可能会取得更大的成功。您决定采用的商业模式类型也可能决定您需要获得哪些许可证。
＃5。建立专业关系
建立专业关系对于任何崭露头角的理财规划师来说至关重要，尤其是那些没有既定业务的理财规划师。寻找愿意与您合作的律师或注册会计师可能是您能为您的企业做的最好的事情。导师同样重要，特别是对于刚进入该行业的人来说。对于那些仍在学习该业务的人来说，有人向你寻求建议并指导你度过困难的早期阶段是非常宝贵的。
如果您既需要又负担得起，那么您将必须在您周围找到并建立一个有效的支持团队，无论是单个助手还是实际的团队。确保所有这些部分正确配合需要一些时间和调整，但最终结果应该是精简、高效的员工队伍，使企业能够平稳运行并盈利。
＃6。了解风险和责任
开展任何业务都会涉及一定的风险。存在企业收入不足以维持生存的风险，以及责任和其他信托责任的风险。所有理财规划师都需要赔偿保险。错误和遗漏 (E&O) 保险将防止医疗事故诉讼，但请记住，确保您的业务遵守法规最终将是您的责任。所有客户的投诉和问题都必须以专业的方式处理，以确保业务的稳定。
#7.收获回报
成功的规划师享有高额（有时非常高）的报酬、虚拟自治权、便利的办公时间以及社区内的认可。但最好的奖励可能是帮助客户解决复杂的财务问题而获得内心平静的成就感。无论您想要哪种类型的奖励，财务规划专业都可能满足您的需求。
结论
虽然开始私人财务规划实践无疑涉及大量的工作和风险，但那些想要这样做的人不应该让恐惧阻止他们实现梦想。许多私人甚至企业从业者会很容易地告诉你，财务规划是世界上最好的生意。