車禍可能代價高昂，尤其是當您的車輛嚴重損壞或有人受傷時。汽車保險的作用是幫助支付賬單並保護您免受潛在的破壞性財務責任。以下是汽車保險的運作方式。
摘要
- 汽車保險單包含多種類型的保險，其中一些是強制性的或可選的，具體取決於您的居住地。
- 幾乎每個州都要求司機購買某種形式的汽車保險，並設定最低金額。
- 汽車保險的價格會根據保險的類型和金額、您選擇的免賠額以及其他因素而有所不同。
汽車保險涵蓋什麼？
汽車保險單包括幾種類型的保險，其中一些在大多數州是強制性的，而另一些則是可選的。最常見的覆蓋範圍是：
- 人身傷害責任險。如果您捲入了導致其他司機或其乘客受傷的事故並且您有過錯，則此保險將幫助您支付任何相關費用，直至您的保單限額。它在 49 個州和哥倫比亞特區是必需的。
- 財產損失責任險。這包括您對其他司機的車輛或其他財產（例如鄰居的圍欄）造成的任何損壞。幾乎每個州也都需要它。
- 碰撞覆蓋。碰撞保險可以涵蓋在發生事故時對您的車輛造成的損壞。它在每個州都是可選的。
- 全面覆蓋。也稱爲“碰撞除外”，全面涵蓋因洪水、倒下的樹木或火災等原因對您的車輛造成的損壞。如果您的汽車被盜，它也會爲您提供保障。像碰撞覆蓋一樣，它是可選的。
- 醫療支付 (MedPay)/人身傷害保護 (PIP)。在某些州，如果您或您車上的乘客在事故中受傷， MedPay或PIP必須支付醫療費用和相關費用。
- 未投保或投保不足的駕駛者保險。如果您曾經與沒有汽車保險的人發生事故，或者其保險不足以彌補他們造成的損失，則該保險可以彌補這一不足。在某些州是強制性的。
如果您要租車或有未償還的汽車貸款，您還可以考慮另一種類型的保單，稱爲差額保險。如果您的汽車在發生事故後被宣佈爲全損，則差額保險將涵蓋您的汽車保險公司支付給您的費用與您仍欠租約或貸款的費用之間的任何差額。
除了上述承保範圍外，許多保險公司還提供更專業的保單類型，例如古董或經典汽車保險以及爲爲 Uber 或 Lyft 等公司開車的人提供的拼車保險。
請注意，如果您將汽車用於工作目的，您可能需要商業汽車保險單而不是個人保險單。
如果您出售汽車或更換保險提供商，請確保取消您的舊車保險單。
汽車保險涵蓋誰？
一般來說，個人汽車保險單將涵蓋保單持有人以及保單上列爲司機的任何家庭成員。保單通常還涵蓋不在您的保單內但在您同意的情況下駕駛您的汽車的任何人。
汽車保險的費用是多少？
根據 AAA 的數據，2021 年全險（責任加碰撞險和綜合險）的年保費平均爲 1,296 美元至 1,403 美元，具體取決於車輛的大小。不過，您的成本可能會更高或更低。
汽車保險的費用取決於多種因素，包括購買者的駕駛記錄、居住地以及汽車的價值。對於相同的覆蓋範圍，價格也可能因公司而異。
一個主要變量是保單的覆蓋範圍。強制要求某些類型保險的國家也爲其設定了最低要求金額。例如，俄亥俄州的司機必須至少擁有每人 25,000 美元和每次事故 50,000 美元的人身傷害責任險以及 25,000 美元的財產損失責任險，通常表示爲 25/50/25。這只是最低限度；司機可以而且經常應該購買比這更多的保險，特別是如果他們有大量資產可以保護免受訴訟。例如，司機可能會購買 100/300/100 或 250/500/100，而不是 25/50/25，這自然會花費更多。
碰撞和綜合保險的另一個因素是投保人選擇的免賠額。這就是投保人在保險生效之前必須自付的金額，免賠額越低，他們的保險費用就越高。例如，自付額爲 500 美元的保單將比自付額爲 1,000 美元的保單貴。
如何提出汽車保險索賠
如果您發生事故或您的汽車以其他方式損壞，您應該儘快通知您的保險公司。它將指派一名理賠員，他的工作是評估損失並確定保險公司根據您的保單有義務向您支付多少費用。 （如果您不同意該金額，您可以提出質疑。）
詢問您的保險公司處理您的索賠需要哪些信息。例如，它可能會要求您通過短信、電子郵件或保險公司的應用程序發送損壞汽車的照片。您還應該保存所有文件，例如警察報告（如果有），以及收據（如果您必須支付被拖車的費用）。如果涉及其他司機，您需要向您的保險公司提供他們的姓名和保險信息。
儘管您也可以自由選擇自己的保險公司，但您的保險公司可能有一份經批准的與之合作的維修店列表。當你的車修好後，保險公司可以直接給店家賠付，如果你付了錢，保險公司可以報銷給你。無論哪種方式，您都將負責支付保單的免賠額。