如果您的房屋位於颶風風險較高的地區，您最好查看房主的保險單，瞭解颶風相關損害免賠額的詳細信息。這種相對較新的保險政策不是固定的美元金額，而是您房屋價值的百分比，如果您的房屋在颶風中受損，它會大大增加您承擔的財務負擔。
概要
- 隨着全球變暖，颶風每年都變得越來越頻繁和強大。
- 如果您居住在遭受颶風相關損害的高風險地區，則必須確保您的房主保險涵蓋此類危險。
- 一些房主需要購買附加險或單獨的保險，以彌補颶風造成的損失。
颶風免賠額適用時
颶風免賠額僅適用於國家氣象局或美國國家颶風中心歸類爲颶風的風暴造成的損失。所謂的暴風雨免賠額適用於任何其他風災。每個保險公司都確定自己的“觸發因素”——引發颶風或風暴免賠額的事件。
卡特里娜颶風
1992 年，安德魯颶風襲擊佛羅里達州南部時，造成了約 250 億美元的損失。然後卡特里娜颶風在 2005 年襲擊，造成超過 410 億美元的保險索賠。在這些災難之後，再保險公司，即爲主要保險公司提供房主保險成本的公司，要求保險公司找到降低索賠成本的方法。
這些公司開發了一種新方法，用於計算房主在保險報銷開始之前必須爲風暴相關的保險損失支付多少費用。這增加了房主必須支付的金額，並減少了保險公司和再保險公司的財務責任。
免賠額如何運作
標準的房主保單以房屋及其內容的保險形式提供財務保護以防止災難。保險免賠額是在保險公司開始支付之前您必須爲損失支付的金額。這在政策中有規定。
最有可能遭受颶風襲擊的地區的房主保單可能包括颶風和風暴保險免賠額，作爲常規免賠額之外的額外要求。
如果您的家處於危險之中，重要的是您有足夠的保險以在發生嚴重風暴時保護自己。您的標準房主保單可能無法涵蓋所有颶風損失，但颶風保單確實提供了這種保護，並且通常與您的房主保險的承保範圍相匹配。
免賠額適用時
您是否支付颶風或風暴免賠額取決於您的保險公司對觸發事件的定義。免賠額僅適用於您的保險合同中描述的某些情況。
颶風保險觸發因素因州和保險公司而異。這就是爲什麼在您的房主保險單中查看颶風保險細節很重要的原因。確保在您準備好的應急包中備有相關文件的副本，以防您不得不匆忙離開家。
計算您的免賠額
颶風保險免賠額是按房屋保險價值的百分比計算的，而不是按美元金額計算的。
例如，具有 500 美元免賠額的標準房主保單要求房主在索賠中支付前 500 美元的保險損失，無論房屋的保險價值如何。但是，對於價值 300,000 美元的房屋價值 5% 的免賠額颶風保險要求房主支付前 15,000 美元的保險損失。
典型的颶風免賠額爲房屋保險價值的 1% 至 5%，儘管一些脆弱沿海地區的保單可能有更高的免賠額。
這些州有颶風免賠額
自 2021 年起，以下 19 個州以及哥倫比亞特區實行某種形式的颶風或風暴免賠額：阿拉巴馬州、康涅狄格州、特拉華州、佛羅里達州、喬治亞州、夏威夷州、路易斯安那州、緬因州、馬里蘭州、馬薩諸塞州、密西西比州、新澤西州、紐約、北卡羅來納、賓夕法尼亞、羅德島、南卡羅來納、德克薩斯、弗吉尼亞和哥倫比亞特區。
保險信息研究所在此處更新每個州有關颶風和風暴免賠額的法律。
結論
保險公司在 2000 年代初經歷了與風暴相關的鉅額費用後，開始申請颶風和風暴保險免賠額。在大多數情況下，這些基於百分比的免賠額會增加房主支付的金額。高風險颶風地區的房主應該審查他們的保險單，以便他們知道如果颶風來襲他們可能需要支付多少費用。