法律法規
財務條例：從格拉斯-斯蒂格爾到多德-弗蘭克
- 規範市場的思路有很多種。許多人說市場應該自我監管，而其他人則認爲政府應該監管金融市場。一些人聲稱自我監管是最好的選擇。多年來，金融監管層出不窮。這些用於幫助緩解股市崩盤，確保客戶得到公平對待，並阻止那些企圖欺騙系統的人。以下是過去一個世紀左右的重要金融法規，以及它們如何幫助市場和個人。
聯邦住房金融局 (FHFA) 定義
- 什麼是聯邦住房金融局 (FHFA)？聯邦住房金融局 (FHFA) 是美國監管機構，負責監督二級抵押貸款市場和其中的參與者。 FHFA 成立於 2008 年，其職責包括監督房利美和房地美，以及組成聯邦住房貸款銀行 (FHLB) 系統和 FHLBanks的聯合辦公室金融辦公室 (OF) 的 11 家銀行。
國家住房法定義
- 什麼是國家住房法？ 《國家住房法》是國會於 1934 年通過的一項立法，旨在加強住宅房地產市場並促進房屋所有權。作爲新政的基石，該法案建立了聯邦住房管理局(FHA)，該法案通過創建聯邦擔保的抵押貸款保險計劃，允許銀行發放低成本貸款，讓更多人更容易獲得貸款。
紅線定義
- 什麼是紅線？ Redlining 是一種歧視性做法，基於種族或民族，某些地區的居民無法獲得服務（財務和其他）。這可以從基於地點（以及該地區的違約歷史）而不是個人的資格和信譽來系統地拒絕抵押、保險、貸款和其他金融服務中看出。值得注意的是，少數民族社區居民對紅線政策的感受最爲強烈。
資產管理公司如何監管？
- 監管是金融業的重要組成部分。監督有助於保持資本在整個市場中自由流動。但它也有助於保護消費者和投資者的利益，使他們免受不道德專業人士的過多風險和欺詐。資產管理行業主要由兩個機構管理——證券交易委員會(SEC) 和金融業監管局(FINRA)。儘管它們是獨立的，但它們與其他機構之間存在重疊。
攪動定義
- 什麼是攪動？攪動是經紀商在客戶賬戶中過度交易資產以賺取佣金的非法和不道德行爲。雖然沒有量化衡量標準來衡量流失，但頻繁買賣股票或任何對滿足客戶投資目標無能爲力的資產可能是流失的證據。重點流失是爲了產生佣金而過度交易客戶經紀賬戶中的資產。攪動是非法和不道德的，會受到嚴厲的罰款和制裁。
證券業監管局 (SIRA)
- 什麼是證券業監管局 (SIRA)？證券業監管局 (SIRA)，現稱爲金融業監管局(FINRA)，是一個結合了美國證券交易商協會(NASD) 和紐約證券交易所 (NYSE) 監管單位的機構的名稱。 SIRA 的成立是爲了管理證券經紀人和投資公衆之間的商業行爲，監管其成員和關聯市場。
瞭解您的客戶 (KYC)
- 什麼是瞭解您的客戶 (KYC)？瞭解您的客戶或瞭解您的客戶是投資行業的標準，可確保投資顧問了解有關其客戶風險承受能力、投資知識和財務狀況的詳細信息。 KYC 保護客戶和投資顧問。讓他們的投資顧問知道哪些投資最適合他們的個人情況，從而保護客戶。投資顧問通過了解他們可以和不可以包含在客戶投資組合中的內容而受到保護。
腐敗定義
- 什麼是腐敗？腐敗是掌權者（例如經理或政府官員）的不誠實行爲。腐敗可能包括給予或接受賄賂或不適當的禮物、雙重交易、祕密交易、操縱選舉、挪用資金、洗錢和欺騙投資者。金融界腐敗的一個例子是一位投資經理，他實際上正在運行一個龐氏騙局。重點腐敗是企業經理或政府官員等當權者的不誠實行爲。
FINRA 與 SEC：有什麼區別？
- FINRA 與 SEC：概述對於所有的金融機構，瞭解他們都在做什麼可能就像知道在哪裏投資一樣複雜。證券交易委員會(SEC) 和金融業監管局(FINRA)——前身爲全國證券交易商協會(NASD)——是美國金融體系中最重要的兩個監管機構，但它們的範圍卻截然不同和目的。
反洗錢 (AML)
- 什麼是反洗錢 (AML)？反洗錢 (AML) 是指旨在揭露將非法資金僞裝成合法收入的行爲的法律、法規和程序網絡。洗錢旨在掩蓋從小規模逃稅和販毒到公共腐敗和資助被指定爲恐怖組織的團體等犯罪活動。反洗錢立法是對金融業的發展、國際資本管制的解除以及進行復雜的金融交易鏈越來越容易的回應。
1964 年民權法案和民權法的其他里程碑
- 1964 年的《民權法》是具有里程碑意義的立法，多年來導致了其他民權法。它是怎麼來的？到 1960 年代初，民權運動已經引起了全國對教育、公共交通和使用公共場所（如餐館和劇院）的種族障礙的關注。 1963 年——在警察嚴厲對待和平抗議者和民權活動家被謀殺之後——約翰·肯尼迪總統呼籲制定一項有意義的民權法案。
Lilly Ledbetter 公平薪酬法案定義
- 什麼是 Lilly Ledbetter 公平薪酬法案？ 2009 年的 Lilly Ledbetter 公平薪酬法案是國會頒佈的一項法律，旨在加強對工人的保護，防止薪酬歧視。該法案允許面臨薪酬歧視的個人根據聯邦反歧視法尋求糾正。
沃爾克規則的目的是什麼？
- 沃爾克規則限制了大型機構銀行的兩種主要活動。禁止銀行從事自營交易活動和持有涵蓋基金（通常定義爲對沖基金和私募股權基金）的權益。該規則列在《多德-弗蘭克法案》第 619 條中，是該立法中包含的更大金融改革的一部分。該規則旨在防止以存款保險和其他支持形式獲得聯邦和納稅人支持的銀行從事風險交易活動。
放松管制
- 什麼是放松管制？放松管制是在特定行業減少或消除政府權力，通常是爲了在行業內創造更多競爭而制定的。多年來，監管支持者和政府不干預支持者之間的鬥爭已經改變了市場狀況。從歷史上看，金融一直是美國受到最嚴格審查的行業之一。瞭解放松管制放松管制的支持者認爲，專橫的立法會減少投資機會並阻礙經濟增長，造成的弊大於利。
規則 W 定義
- 什麼是規則 W？ W 條例是美國聯邦儲備系統 (FRS)的一項條例，用於限制存款機構（例如銀行及其附屬機構）之間的某些交易。特別是，它對涵蓋交易設定了數量限制，並要求某些交易提供抵押品。該法規適用於美聯儲成員銀行、受保的國家非成員銀行和受保儲蓄協會。
多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法
- 什麼是多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法？多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法是爲了應對2007-2008 年的金融危機而制定的。
SEC 如何追蹤內幕交易
- 與普遍看法相反，內幕交易並不總是違法的。當公司內幕人士（例如公司的董事、高級職員和員工）根據證券法律法規購買或出售其公司的股份時，內幕交易是合法的。此類合法的內幕交易必須在規定的期限內以特定形式向美國證券交易委員會(SEC) 備案。然而，成爲頭條新聞的內幕交易版本是由擁有重要和非公開信息的人進行的非法交易。
拒絕服務 (DoS) 攻擊定義
- 什麼是拒絕服務 (DoS) 攻擊？拒絕服務 (DoS) 攻擊是對設備、信息系統或其他網絡資源的網絡攻擊，可阻止合法用戶訪問預期的服務和資源。這通常是通過向目標主機或網絡充斥流量直到目標無法響應或崩潰來實現的。 DoS 攻擊可持續數小時到數月不等，並且可能會在公司資源和服務不可用時耗費公司的時間和金錢。
雲安全定義
- 什麼是雲安全？雲安全是保護通過雲計算平臺在線存儲的數據免遭盜竊、泄露和刪除。提供雲安全的方法包括防火牆、滲透測試、混淆、令牌化、虛擬專用網絡 (VPN) 和避免公共互聯網連接。雲安全是網絡安全的一種形式。要點雲安全泛指爲保護通過雲服務提供商在線存儲的數字資產和數據而採取的措施。