在经济困难时期，留出额外资金用于投资的想法似乎是一项艰巨的任务。但规划未来对于财务安全至关重要。您不必获得经济学学位或找到第二份工作即可拿出额外的现金来启动投资组合。以下是进入市场的一些最佳实践。

制定计划

在投资一分钱之前，您必须制定一个资金计划。书面投资计划（称为投资政策声明(IPS)）有助于组织起来。 IPS 应明确您的投资目的，例如支付孩子的大学教育费用或资助您的退休生活。这些信息将决定您想要的投资回报金额以及您需要多长时间获得回报。 IPS 还将解决您的风险承受能力。短期内需要资金的投资者应避开容易上下波动的波动性投资。如果您的目标更长远，您可以享受风险较高的投资的回报，同时有时间从不可避免的市场低迷中恢复过来。有多种类型的投资产品可供选择，每种产品都有自己的收益、风险和费用。

为什么您应该制定投资政策声明 (IPS)

美国证券交易委员会运营着“ Investor.gov ”网站，该网站提供了从股票和债券到货币市场基金和大宗商品等各种内容的易于阅读的指南。创建个人 IPS 的另一个好处是有机会在糟糕的财务时期发生之前做好准备。强大的 IPS 将缓解经济动荡期间常见的仓促决策。

您的财务目标可能会随着时间的推移而改变。每年或在生活发生重大变化（例如结婚或离婚、生孩子或购买房屋）时检查您的 IPS，以确保您的计划仍然符合您的需求。您甚至可以在不使用任何真钱的情况下练习投资。假设您有一定数额的资金（例如 15,000 美元），并用它来跟踪不同的投资在一年或更长时间内的表现。这将使您了解不同的投资工具如何运作以及哪些最适合您的需求。

确定您的初始投资

如果您不必下注农场才能参与游戏，那么投资就不那么令人生畏了。只需 1,000 美元的初始投资即可启动一个蓬勃发展的投资组合，随后每月供款只需 100 美元。有多种方法可以获得您计划投资的初始资金。首先，查看您的个人预算，看看是否有任何可以削减的领域，例如娱乐、购物或外出就餐。

将原本用于这些非必要支出的钱存入一个单独的计息储蓄账户。另一个想法是遵循先付钱给自己的规则。确定您将从每份薪水中取出的金额，并在做其他事情之前将其用于储蓄。您可以设置从支票账户到储蓄账户的自动转账，这样您就不会想跳过储蓄。最后，不要低估简单地保存零钱的力量。

许多信用合作社和银行（例如美国银行）都提供将借记卡购买金额四舍五入到最接近的美元金额的计划，并将差额从您的支票账户转移到您的储蓄账户。要充分利用这些计划之一，请找到一家能够匹配您部分或全部储蓄的金融机构。

寻找预算友好的投资产品

一旦您拥有至少 1,000 美元，您可以通过几种不同的方式进行投资。其中一种方法是交易所交易基金（ETF），它只需要最少购买一股。通过提供低佣金或无佣金且无最低余额限制的经纪公司，您将获得更大的回报。另一种选择是寻找一种一体化或预混合基金，您可以以 1,000 美元的价格入股，或取消最低投资要求，以换取每月自动供款（通常每月至少 50 美元）。此类基金的好处在于，它为您提供现金、债券和股票的即时多元化投资组合。

虽然让专家管理您的投资组合听起来很有吸引力，但许多人认为，与费用较低的被动管理基金的回报相比，主动管理基金的较高年费是不合理的。

根据晨星报告，与被动管理基金相比，主动管理基金在 2021 年继续表现不佳。报告发现，只有 45% 的主动管理基金能够跑赢被动管理的同行。

保护你的钱

一旦您终于有钱开始投资，您最不想做的就是因欺诈交易而失去一切。虽然专业的财务顾问在指导您的投资组合时非常有价值，但要警惕那些假装只考虑投资者最佳利益的骗子。

有几种不同类型的欺诈行为可以针对新投资者和经验丰富的投资者。在没有进行适当的研究来验证顾问或经纪人的可信度的情况下，投资者永远不应将资金交给任何人。美国证券交易委员会的电子数据收集、分析和检索(EDGAR) 归档系统是用于检查公司财务报表和活动的在线资源。您还可以使用 SEC 的数据库来研究证券销售人员的纪律历史，这些销售人员应获得在您所在州销售证券的许可。

避免与迫使您快速投资或承诺“保证回报”的公司和个人合作。高度乐观的年回报率充其量是10%。除此之外的任何承诺都可能好得令人难以置信。如果您对投资欺诈有任何疑问或疑虑，请联系 SEC、金融业监管局(FINRA) 或北美证券管理协会(NASAA)。

结论

即使预算很小，也完全可以节省额外的现金用于投资组合。所需要的只是一些计划来确定您的投资目标，寻找不需要大量初始承诺的投资产品，以及适当的研究以确保您的资金得到适当的保护。

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