Charles Schwab Corp. ( SCHW ) 是一家金融服务提供商，通过其子公司提供财富和资产管理、证券经纪、银行业务、托管和咨询服务。该公司由 Charles R. Schwab 于 1971 年创立，截至 2022 年 1 月底，管理资产 (AUM)约为 7.8 万亿美元。其基金家族包括 50 多个空载、无交易费共同基金和超过 25 种低成本交易所交易基金 (ETF) 。
嘉信理财是一家提供全方位服务的经纪商，通过代表客户提供投资管理、研究和分析服务赚取佣金。但是，该公司还提供折扣经纪服务，包括免佣金交易。
美国的投资者可以使用多种税收优惠的储蓄计划，包括401(k) 、个人退休账户 (IRA)和Roth IRA 。 Roth IRA 和传统 IRA 的主要区别在于前者的资金来自税后美元。这意味着对 Roth IRA 的供款不能免税，而传统 IRA 则可以。但与对提取的资金征税的传统 IRA不同，罗斯 IRA 允许投资者免税提取资金。
重点摘要
- 嘉信理财成立于 1971 年，拥有超过 75 只共同基金和交易所交易基金 (ETF)，管理资产 (AUM) 约为 7.8 万亿美元。
- 在建立退休账户时，将资金投入广泛的股票基金和广泛的债券基金可以提供坚实的基础，无论是单独投资还是建立更复杂的投资。
- Roth IRA 允许人们通过现在投资税后收入来避免以后为投资回报纳税。
- Schwab Total Stock Market Index Fund ( SWTSX ) 和 Schwab US Aggregate Bond ETF ( SCHZ ) 可以作为寻求通过 Charles Schwab 创建 Roth 个人退休账户 (IRA) 的投资者的良好起点。
下面，我们将仔细研究施瓦布的一只基础广泛的股票基金和一只基础广泛的债券基金。数字截至 2022 年 3 月 1 日，持股数据除外，SWTSX 为 2022 年 1 月 31 日，SCHZ 为 2022 年 1 月 7 日。
- 费用比率：0.03%
- 管理资产：174亿美元
- 一年追踪总回报率：7.4%
- 12 个月追踪 (TTM) 收益率：1.28%
- 成立日期：1999 年 6 月 1 日
SWTSX 是一个共同基金，旨在追踪美国股票市场的表现，以基金的指数衡量：道琼斯美国股票市场总指数。该基金由 Ferian Juwono、Sabya Sinha、Christopher Bliss 和 Jeremy Brown 管理。他们在基金的任期从 2.9 年到 8.9 年不等。
在该基金的 3,472 只持股中，41.6% 为大盘股，30.5% 为大盘股，19.1% 为中盘股，6.4% 为小盘股，2.4% 为微型盘股。其约 99% 的股份位于美国境内，其余 1% 位于各种其他发达和新兴市场经济体。
像 SWTSX 这样基础广泛的股票基金存在一定的风险，但它也为投资者提供了相当强劲的增长机会。对于许多投资者来说，这种共同基金可以作为多元化投资组合的基础。然而，对于那些风险承受能力非常低或即将退休的人来说，以收入为导向的投资组合可能是更好的选择。
- 费用比率：0.04%
- 管理资产：85亿美元
- 一年追踪总回报：-2.1%
- 12 个月追踪 (TTM) 收益率：2.22%
- 成立日期：2011 年 7 月 14 日
SCHZ 是一只 ETF，旨在追踪彭博巴克莱美国综合债券指数的表现，该指数是一个基础广泛的基准，用于衡量美国投资级应税债券市场的表现。该基金将至少 90% 的净资产投资于指数中的证券。它由 Matthew Hastings、Steven Hung、Mark McKissick 和 Alfonso Portillo 管理。他们在基金的任期从 4.8 年到 10.6 年不等。
在 ETF 的 3,739 只持股中，45.6% 为美国国债，21.7% 为美国公司债券，16.7% 为抵押转嫁证券。其余 16% 的证券包括非美国公司债券、抵押抵押债券 (CMO) 、现金、非美国政府债务、市政债券、美国机构债券和资产支持证券 (ABS) 。该基金的所有持股都被视为投资级别，评级为BB或更高。
像 SCHZ 这样基础广泛的债券或固定收益基金的风险通常低于股票基金。然而，债券基金并没有提供同样的增长潜力，这意味着回报率普遍较低。它们可以成为规避风险的投资者的有用工具，也可以作为投资组合多元化战略的一部分。与现代投资组合理论一致，规避风险的投资者会发现同时投资债券基金和基础广泛的股票基金可以提供多样化。这种方法倾向于最大化回报，同时最小化风险。
查尔斯施瓦布对罗斯个人退休账户（罗斯爱尔兰共和军）有好处吗？
嘉信理财提供各种无负担、无交易费共同基金和低成本交易所交易基金 (ETF)，它们可以作为罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 的良好起点。施瓦布还提供交易所上市股票的免佣金交易，这可能会吸引那些希望自己为罗斯 IRA 投资组合选择个股的投资者。借助 Schwab，投资者可以以 0 美元的最低存款开设 Roth IRA，并获得退休计划工具和资源以及来自公司专家的投资见解。
我如何将钱存入我的 Charles Schwab Roth IRA？
嘉信理财为投资者提供多种方式为其 Roth IRA 提供资金：
- 通过公司的 MoneyLink 服务进行电子资金转账
- 通过设置自动存款从支票账户转移资金
- 通过其他金融机构的电汇
- 通过邮寄支票或亲自到当地的嘉信分行支票存款
2022 年的罗斯 IRA 限额是多少？
2021 年和 2022 年您所有 IRA 的总供款限额（包括传统和 Roth IRA）为 6,000 美元，或 50 岁或以上的人为 7,000 美元。此外，如果您当年的应税薪酬低于 6,000 美元，那么您的供款限额等于您的应税薪酬。
结论
Roth IRA 为投资者提供了一定的税收优惠。 Roth IRA 的独特之处在于它们由税后美元资助，并且在以后提取资金时不征税。 简而言之，投资于罗斯 IRA 的资金可以免税增长。开设罗斯 IRA 后，选择的投资类型将取决于个人投资者的风险承受能力以及他们研究各种投资所需的时间和精力。
对于该类别的投资者，一种选择是投资一些大型且多元化的基金，将一部分资金分配给基础广泛的股票基金，另一部分分配给基础广泛的债券基金。这些大型、多元化的基金也可能为许多确实有额外时间和精力来评估其他有时风险更大的投资选择的投资者奠定坚实的基础，包括 对个别公司或特定市场的投资。