Charles Schwab Corp. ( SCHW ) 是一家金融服務提供商，通過其子公司提供財富和資產管理、證券經紀、銀行業務、託管和諮詢服務。該公司由 Charles R. Schwab 於 1971 年創立，截至 2022 年 1 月底，管理資產 (AUM)約爲 7.8 萬億美元。其基金家族包括 50 多個空載、無交易費共同基金和超過 25 種低成本交易所交易基金 (ETF) 。
嘉信理財是一家提供全方位服務的經紀商，通過代表客戶提供投資管理、研究和分析服務賺取佣金。但是，該公司還提供折扣經紀服務，包括免佣金交易。
美國的投資者可以使用多種稅收優惠的儲蓄計劃，包括401(k) 、個人退休賬戶 (IRA)和Roth IRA 。 Roth IRA 和傳統 IRA 的主要區別在於前者的資金來自稅後美元。這意味着對 Roth IRA 的供款不能免稅，而傳統 IRA 則可以。但與對提取的資金徵稅的傳統 IRA不同，羅斯 IRA 允許投資者免稅提取資金。
概要
- 嘉信理財成立於 1971 年，擁有超過 75 只共同基金和交易所交易基金 (ETF)，管理資產 (AUM) 約爲 7.8 萬億美元。
- 在建立退休賬戶時，將資金投入廣泛的股票基金和廣泛的債券基金可以提供堅實的基礎，無論是單獨投資還是建立更復雜的投資。
- Roth IRA 允許人們通過現在投資稅後收入來避免以後爲投資回報納稅。
- Schwab Total Stock Market Index Fund ( SWTSX ) 和 Schwab US Aggregate Bond ETF ( SCHZ ) 可以作爲尋求通過 Charles Schwab 創建 Roth 個人退休賬戶 (IRA) 的投資者的良好起點。
下面，我們將仔細研究施瓦布的一隻基礎廣泛的股票基金和一隻基礎廣泛的債券基金。數字截至 2022 年 3 月 1 日，持股數據除外，SWTSX 爲 2022 年 1 月 31 日，SCHZ 爲 2022 年 1 月 7 日。
- 費用比率：0.03%
- 管理資產：174億美元
- 一年追蹤總回報率：7.4%
- 12 個月追蹤 (TTM) 收益率：1.28%
- 成立日期：1999 年 6 月 1 日
SWTSX 是一個共同基金，旨在追蹤美國股票市場的表現，以基金的指數衡量：道瓊斯美國股票市場總指數。該基金由 Ferian Juwono、Sabya Sinha、Christopher Bliss 和 Jeremy Brown 管理。他們在基金的任期從 2.9 年到 8.9 年不等。
在該基金的 3,472 只持股中，41.6% 爲大盤股，30.5% 爲大盤股，19.1% 爲中盤股，6.4% 爲小盤股，2.4% 爲微型盤股。其約 99% 的股份位於美國境內，其餘 1% 位於各種其他發達和新興市場經濟體。
像 SWTSX 這樣基礎廣泛的股票基金存在一定的風險，但它也爲投資者提供了相當強勁的增長機會。對於許多投資者來說，這種共同基金可以作爲多元化投資組合的基礎。然而，對於那些風險承受能力非常低或即將退休的人來說，以收入爲導向的投資組合可能是更好的選擇。
- 費用比率：0.04%
- 管理資產：85億美元
- 一年追蹤總回報：-2.1%
- 12 個月追蹤 (TTM) 收益率：2.22%
- 成立日期：2011 年 7 月 14 日
SCHZ 是一隻 ETF，旨在追蹤彭博巴克萊美國綜合債券指數的表現，該指數是一個基礎廣泛的基準，用於衡量美國投資級應稅債券市場的表現。該基金將至少 90% 的淨資產投資於指數中的證券。它由 Matthew Hastings、Steven Hung、Mark McKissick 和 Alfonso Portillo 管理。他們在基金的任期從 4.8 年到 10.6 年不等。
在 ETF 的 3,739 只持股中，45.6% 爲美國國債，21.7% 爲美國公司債券，16.7% 爲抵押轉嫁證券。其餘 16% 的證券包括非美國公司債券、抵押抵押債券 (CMO) 、現金、非美國政府債務、市政債券、美國機構債券和資產支持證券 (ABS) 。該基金的所有持股都被視爲投資級別，評級爲BB或更高。
像 SCHZ 這樣基礎廣泛的債券或固定收益基金的風險通常低於股票基金。然而，債券基金並沒有提供同樣的增長潛力，這意味着回報率普遍較低。它們可以成爲規避風險的投資者的有用工具，也可以作爲投資組合多元化戰略的一部分。與現代投資組合理論一致，規避風險的投資者會發現同時投資債券基金和基礎廣泛的股票基金可以提供多樣化。這種方法傾向於最大化回報，同時最小化風險。
查爾斯施瓦布對羅斯個人退休賬戶（羅斯愛爾蘭共和軍）有好處嗎？
嘉信理財提供各種無負擔、無交易費共同基金和低成本交易所交易基金 (ETF)，它們可以作爲羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA) 的良好起點。施瓦布還提供交易所上市股票的免佣金交易，這可能會吸引那些希望自己爲羅斯 IRA 投資組合選擇個股的投資者。藉助 Schwab，投資者可以以 0 美元的最低存款開設 Roth IRA，並獲得退休計劃工具和資源以及來自公司專家的投資見解。
我如何將錢存入我的 Charles Schwab Roth IRA？
嘉信理財爲投資者提供多種方式爲其 Roth IRA 提供資金：
- 通過公司的 MoneyLink 服務進行電子資金轉賬
- 通過設置自動存款從支票賬戶轉移資金
- 通過其他金融機構的電匯
- 通過郵寄支票或親自到當地的嘉信分行支票存款
2022 年的羅斯 IRA 限額是多少？
2021 年和 2022 年您所有 IRA 的總供款限額（包括傳統和 Roth IRA）爲 6,000 美元，或 50 歲或以上的人爲 7,000 美元。此外，如果您當年的應稅薪酬低於 6,000 美元，那麼您的供款限額等於您的應稅薪酬。
結論
Roth IRA 爲投資者提供了一定的稅收優惠。 Roth IRA 的獨特之處在於它們由稅後美元資助，並且在以後提取資金時不徵稅。 簡而言之，投資於羅斯 IRA 的資金可以免稅增長。開設羅斯 IRA 後，選擇的投資類型將取決於個人投資者的風險承受能力以及他們研究各種投資所需的時間和精力。
對於該類別的投資者，一種選擇是投資一些大型且多元化的基金，將一部分資金分配給基礎廣泛的股票基金，另一部分分配給基礎廣泛的債券基金。這些大型、多元化的基金也可能爲許多確實有額外時間和精力來評估其他有時風險更大的投資選擇的投資者奠定堅實的基礎，包括 對個別公司或特定市場的投資。