法律法规
财务条例：从格拉斯-斯蒂格尔到多德-弗兰克
- 规范市场的思路有很多种。许多人说市场应该自我监管，而其他人则认为政府应该监管金融市场。一些人声称自我监管是最好的选择。多年来，金融监管层出不穷。这些用于帮助缓解股市崩盘，确保客户得到公平对待，并阻止那些企图欺骗系统的人。以下是过去一个世纪左右的重要金融法规，以及它们如何帮助市场和个人。
联邦住房金融局 (FHFA) 定义
- 什么是联邦住房金融局 (FHFA)？联邦住房金融局 (FHFA) 是美国监管机构，负责监督二级抵押贷款市场和其中的参与者。 FHFA 成立于 2008 年，其职责包括监督房利美和房地美，以及组成联邦住房贷款银行 (FHLB) 系统和 FHLBanks的联合办公室金融办公室 (OF) 的 11 家银行。
国家住房法定义
- 什么是国家住房法？ 《国家住房法》是国会于 1934 年通过的一项立法，旨在加强住宅房地产市场并促进房屋所有权。作为新政的基石，该法案建立了联邦住房管理局(FHA)，该法案通过创建联邦担保的抵押贷款保险计划，允许银行发放低成本贷款，让更多人更容易获得贷款。
红线定义
- 什么是红线？ Redlining 是一种歧视性做法，基于种族或民族，某些地区的居民无法获得服务（财务和其他）。这可以从基于地点（以及该地区的违约历史）而不是个人的资格和信誉来系统地拒绝抵押、保险、贷款和其他金融服务中看出。值得注意的是，少数民族社区居民对红线政策的感受最为强烈。
资产管理公司如何监管？
- 监管是金融业的重要组成部分。监督有助于保持资本在整个市场中自由流动。但它也有助于保护消费者和投资者的利益，使他们免受不道德专业人士的过多风险和欺诈。资产管理行业主要由两个机构管理——证券交易委员会(SEC) 和金融业监管局(FINRA)。尽管它们是独立的，但它们与其他机构之间存在重叠。
搅动定义
- 什么是搅动？搅动是经纪商在客户账户中过度交易资产以赚取佣金的非法和不道德行为。虽然没有量化衡量标准来衡量流失，但频繁买卖股票或任何对满足客户投资目标无能为力的资产可能是流失的证据。概要流失是为了产生佣金而过度交易客户经纪账户中的资产。搅动是非法和不道德的，会受到严厉的罚款和制裁。
证券业监管局 (SIRA)
- 什么是证券业监管局 (SIRA)？证券业监管局 (SIRA)，现称为金融业监管局(FINRA)，是一个结合了美国证券交易商协会(NASD) 和纽约证券交易所 (NYSE) 监管单位的机构的名称。 SIRA 的成立是为了管理证券经纪人和投资公众之间的商业行为，监管其成员和关联市场。
了解您的客户 (KYC)
- 什么是了解您的客户 (KYC)？了解您的客户或了解您的客户是投资行业的标准，可确保投资顾问了解有关其客户风险承受能力、投资知识和财务状况的详细信息。 KYC 保护客户和投资顾问。让他们的投资顾问知道哪些投资最适合他们的个人情况，从而保护客户。投资顾问通过了解他们可以和不可以包含在客户投资组合中的内容而受到保护。
腐败定义
- 什么是腐败？腐败是掌权者（例如经理或政府官员）的不诚实行为。腐败可能包括给予或接受贿赂或不适当的礼物、双重交易、秘密交易、操纵选举、挪用资金、洗钱和欺骗投资者。金融界腐败的一个例子是一位投资经理，他实际上正在运行一个庞氏骗局。要点腐败是企业经理或政府官员等当权者的不诚实行为。
FINRA 与 SEC：有什么区别？
- FINRA 与 SEC：概述对于所有的金融机构，了解他们都在做什么可能就像知道在哪里投资一样复杂。证券交易委员会(SEC) 和金融业监管局(FINRA)——前身为全国证券交易商协会(NASD)——是美国金融体系中最重要的两个监管机构，但它们的范围却截然不同和目的。
反洗钱 (AML)
- 什么是反洗钱 (AML)？反洗钱 (AML) 是指旨在揭露将非法资金伪装成合法收入的行为的法律、法规和程序网络。洗钱旨在掩盖从小规模逃税和贩毒到公共腐败和资助被指定为恐怖组织的团体等犯罪活动。反洗钱立法是对金融业的发展、国际资本管制的解除以及进行复杂的金融交易链越来越容易的回应。
1964 年民权法案和民权法的其他里程碑
- 1964 年的《民权法》是具有里程碑意义的立法，多年来导致了其他民权法。它是怎么来的？到 1960 年代初，民权运动已经引起了全国对教育、公共交通和使用公共场所（如餐馆和剧院）的种族障碍的关注。 1963 年——在警察严厉对待和平抗议者和民权活动家被谋杀之后——约翰·肯尼迪总统呼吁制定一项有意义的民权法案。
Lilly Ledbetter 公平薪酬法案定义
- 什么是 Lilly Ledbetter 公平薪酬法案？ 2009 年的 Lilly Ledbetter 公平薪酬法案是国会颁布的一项法律，旨在加强对工人的保护，防止薪酬歧视。该法案允许面临薪酬歧视的个人根据联邦反歧视法寻求纠正。
沃尔克规则的目的是什么？
- 沃尔克规则限制了大型机构银行的两种主要活动。禁止银行从事自营交易活动和持有涵盖基金（通常定义为对冲基金和私募股权基金）的权益。该规则列在《多德-弗兰克法案》第 619 条中，是该立法中包含的更大金融改革的一部分。该规则旨在防止以存款保险和其他支持形式获得联邦和纳税人支持的银行从事风险交易活动。
放松管制
- 什么是放松管制？放松管制是在特定行业减少或消除政府权力，通常是为了在行业内创造更多竞争而制定的。多年来，监管支持者和政府不干预支持者之间的斗争已经改变了市场状况。从历史上看，金融一直是美国受到最严格审查的行业之一。了解放松管制放松管制的支持者认为，专横的立法会减少投资机会并阻碍经济增长，造成的弊大于利。
规则 W 定义
- 什么是规则 W？ W 条例是美国联邦储备系统 (FRS)的一项条例，用于限制存款机构（例如银行及其附属机构）之间的某些交易。特别是，它对涵盖交易设定了数量限制，并要求某些交易提供抵押品。该法规适用于美联储成员银行、受保的国家非成员银行和受保储蓄协会。
多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法
- 什么是多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法？多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法是为了应对2007-2008 年的金融危机而制定的。
SEC 如何追踪内幕交易
- 与普遍看法相反，内幕交易并不总是违法的。当公司内幕人士（例如公司的董事、高级职员和员工）根据证券法律法规购买或出售其公司的股份时，内幕交易是合法的。此类合法的内幕交易必须在规定的期限内以特定形式向美国证券交易委员会(SEC) 备案。然而，成为头条新闻的内幕交易版本是由拥有重要和非公开信息的人进行的非法交易。
拒绝服务 (DoS) 攻击定义
- 什么是拒绝服务 (DoS) 攻击？拒绝服务 (DoS) 攻击是对设备、信息系统或其他网络资源的网络攻击，可阻止合法用户访问预期的服务和资源。这通常是通过向目标主机或网络充斥流量直到目标无法响应或崩溃来实现的。 DoS 攻击可持续数小时到数月不等，并且可能会在公司资源和服务不可用时耗费公司的时间和金钱。
云安全定义
- 什么是云安全？云安全是保护通过云计算平台在线存储的数据免遭盗窃、泄露和删除。提供云安全的方法包括防火墙、渗透测试、混淆、令牌化、虚拟专用网络 (VPN) 和避免公共互联网连接。云安全是网络安全的一种形式。概要云安全泛指为保护通过云服务提供商在线存储的数字资产和数据而采取的措施。