什麼是可收回折舊？
可收回折舊是實際現金價值 (ACV) 與重置成本之間的差額。在房主保險單的背景下，可收回折舊條款使房主能夠要求該差額。
大多數普通家庭財產會隨着時間的推移而貶值或貶值。如果你花 2000 美元買一張沙發，隨着時間的推移，它可能會貶值 10%。如果它在五年後被大火燒燬，除非您的保單有可收回的折舊條款，否則您的保險報銷可能只有 1,000 美元。如果它確實有該條款，您將總共獲得 2,000 美元，包括 1,000 美元的 ACV 加上 1,000 美元的可收回折舊。
在保險單中，重置成本可以標識爲重置成本值或 RCV。
- 保險單中的可收回折舊條款說明了被保險財產價值的下降。
- 如果保單中可以收回折舊，則所有者可以要求這些費用以及被毀壞或損壞的財產的現金價值。
- 現金價值加上可收回折舊應該等於更換物品的成本。
- 瞭解您的保單是否包括可收回折舊或指定不可收回折舊，這一點很重要。
- 如果它被覆蓋，您將從保險公司獲得兩張支票：第一張是被毀物品的實際成本價值，第二張是在您更換它之後，用於可收回折舊。
瞭解可收回折舊
就會計和稅務目的而言，折舊對於企業來說是一個重要的概念。當企業投資購買新設備時，費用會在一段時間內記錄，反映購買在其使用壽命內的現金價值下降。
允許可收回折舊的條款對個人房主和企業都很有用。
當消費者獲得房主保險單時，房屋及其中包含在保單中的所有物品都會獲得附加的美元價值。由於正常磨損，這些財產中的大多數會隨着時間的推移而貶值。
每年損失的價值量稱爲折舊。
如何計算可收回折舊
假設一位房主以 3,000 美元購買了一臺高端冰箱。冰箱的使用壽命爲 10 年。每年允許的年度折舊是總成本除以預期壽命。在這種情況下：
折舊 = $3,000 / 10 = $300 每年
實際現金價值還款
如果冰箱損壞並且房主必須提出保險索賠，房主將獲得損壞或毀壞財產的實際現金價值(ACV) 的補償。這是資產價值的衡量標準。
ACV 的計算方法是將資產的重置成本（即在損失前狀態下重置資產的成本）減去折舊。假設房主的冰箱在四年後被銷燬。在這種情況下，冰箱的 ACV 如下：
冰箱 ACV = $3,000 - ($300 x 4) = $1,800
可收回的折舊付款
如果保險單有可收回的折舊條款，則房主可以要求除其 ACV 外的冰箱折舊。在這種情況下，可收回折舊爲 1,200 美元。
對於保單持有人來說，確認折舊是可收回還是不可收回是很重要的。在某些情況下，如果某些保單條款未得到滿足或兌現，例如要求在規定的期限內進行維修或更換，最初可收回的折舊可能變得不可收回。
請記住，您的保單可能包含免賠額。這將從您收到的總金額中減去。
帶有免賠額的可收回折舊
許多政策都有必須考慮的免賠額。這是具有可收回折舊或不可收回折舊之間的差異對索賠產生很大差異的點。
可收回折舊的房主保險將花費更多。但是，如果您不使用它，您的保險賠付額可能遠遠低於當前同類替代品的成本。
可收回折舊示例
例如，假設家用爐子的價格爲 5,000 美元，使用壽命爲 5 年。保險單的免賠額爲 1,700 美元。該設備在兩年後被銷燬並提出索賠。這是計算：
- 允許折舊 = 5,000 美元 / 5 = 1,000 美元/年
- 設備 ACV = 5,000 美元 - (1,000 美元 x 2) = 3,000 美元
- 淨索賠 = ACV 減去免賠額 = $3,000 - $1,700 = $1,300
如果沒有可收回的折舊，總索賠額爲 1,300 美元。對於可收回折舊，索賠向上調整以包括折舊金額：
可收回折舊的淨索賠 = $1,300 + $2,000 = $3,300
具有可收回折舊的索賠是不具有可收回折舊的索賠金額的兩倍半以上。
如何提交可收回折舊索賠
如果您的保單有可收回的折舊條款，您的保險金將分兩張支票支付。第一個將涵蓋被保險項目的實際現金價值。爲了索取可收回的折舊成本，您必須首先實際更換該物品並將收據和文件提交給您的保險公司。
一般來說，要收回折舊成本，您必須修理或更換損壞的物品，提交索賠的發票和收據，並提供原始索賠表的副本。
每個保險公司都有自己的此類索賠程序，因此需要與代表交談。
請記住，如果您用較便宜的資產替換原始資產，保險公司可能會根據新項目的重置成本而不是被破壞項目的成本來支付金額。
只有在購買替代品並提交購買證明後，保險公司纔會報銷可收回折舊。這是爲了防止可能購買更便宜的替代品並將差價收入囊中的客戶進行保險欺詐。
總可收回折舊是什麼意思？
總可收回折舊或重置成本值是更換物品的實際零售成本。
實際成本價值 (ACV) 是物品在損壞或毀壞前一天出售時可能獲得的價格。
大多數家庭財產會隨着時間的推移而貶值。如果在五年內“按原樣”出售，今天購買的價值 800 美元的洗碗機可能價值 400 美元。
僅涵蓋實際成本價值 (ACV) 的保險單將僅補償您被保險項目的當前價值。如果保單有可收回的折舊條款，您將獲得第二次檢查項目折舊價值與更換成本之間的差異。
誰獲得可恢復折舊支票？
投保人將獲得可收回的折舊支票。如果涉及承包商或零售商，投保人有責任向他們付款。
什麼是不可收回的折舊？
不可收回的折舊是一個項目的實際當前成本價值，反映了隨着時間的推移使用它的價值損失。如果您的房主保險單僅涵蓋不可收回的折舊，您將僅獲得物品的當前價值而不是其重置成本，在大多數情況下，重置成本會更高。
我如何從保險中獲得不可收回的折舊？
第一步是確保您的保險有可收回的折舊條款。如果沒有，您將僅獲得您投保的物品的實際現金價值 (ACV) 的報銷。該 ACV 將反映該物品的當前價值，而不是您爲其支付的價格。
如果您確實有可收回的折舊條款，您應該從您的保險公司收到兩筆單獨的付款。第一個將涵蓋項目的 ACV。
然後，您可能必須購買更換件並將發票提交給您的保險公司，以便再次檢查 ACV 和更換成本之間的差異。
如果是重大項目，例如重建被火災損壞的房屋，您可能會在提交承包商的分項合同副本後收到第二次檢查。在這種情況下，您不必等到工作完成後再提交可收回折舊費用的索賠。
最重要的是，請務必保留所有被保險物品的收據。只有當您能夠清楚地識別被破壞的物品以及您購買的物品以替換它時，該過程纔會順利進行。
就屋頂更換而言，什麼是可收回折舊？
根據所使用的材料，屋頂可能預計使用 20 年、30 年甚至 50 年。這意味着您的保險公司將使用各種公式隨着時間的推移折舊屋頂。瀝青瓦複合屋頂可能每年貶值 5%，反映其 20 年的預期使用壽命。鑑於其 50 年的預期壽命，石板或瓦屋頂的貶值速度可能要慢得多。
這對作爲保險客戶的您來說意味着，如果短壽命屋頂在建造五年後被摧毀並且您沒有可追回的費用，那麼您將不得不爲短壽命屋頂支付更大比例的自付費用。折舊條款。
你如何對抗保險折舊？
如果您認爲提供給您解決保險索賠的金額不公平，請準備好用合理的論據和文件證明這一點，並將其提交給公司。
但首先，請仔細閱讀保險合同中的細則，最好在您需要提出索賠之前，以便您儘可能多地瞭解公司確定報銷的方法。
如果您沒有收到滿意的答覆，您可以向您所在州的保險部門投訴。每個州都有不同的法律法規。
如果您的大理石臺面被毀壞，並且您的保單有可收回的折舊，您必須用同等質量的大理石臺面更換。你不能買一個便宜的替代品然後把差價收入囊中。這就是爲什麼您必須提交證明購買的收據才能獲得可收回的折舊報銷。
您如何協商價值減少的索賠？
價值減少索賠是汽車保險特有的。它補償車主在事故後維修的車輛價值下降。
也就是說，如果提供轉售，車輛的價值可能低於它從未發生過事故時的價值。
與貶值索賠相關的規則因州而異。在大多數州，提出索賠的司機必須對事故沒有過錯。一般來說，提出索賠的人必須提交證明車輛價值減少的文件。