大多數投資專業人士在銷售和技術培訓上花費了無數時間，但很少有時間用於發展他們對投資顧問的信託標準的瞭解。 Fi360 的一個部門信託研究中心提供的兩項稱號讓財務顧問有機會提高他們的信託知識並證明他們認真對待自己的信託責任。受託研究中心提供認可投資受託人 (AIF) 和認可投資受託分析師 (AIFA) 的稱號。
重點
- 信託研究中心爲財務顧問提供兩種稱號。
- AIF 指定涉及學習受託人護理標準和 21 條審慎實踐。
- AIFA 名稱是 AIF 名稱之後的級別。
標準
那裏有很多受託人。考慮到投資管理過程中涉及的衆多羣體以及數萬億美元的風險，人們預計該行業將要求投資受託人瞭解並遵守與其他領域專業人士相同的實踐標準，例如醫學、法律和會計。
雖然過去將此類標準應用於投資行業並非常態，但最近發生的受託疏忽案件和由此產生的立法已將重點放在受託責任和接受培訓的必要性上。與大多數其他專業名稱一樣，AIF 和 AIFA 以及獲得它們的過程需要一些學習時間併成功完成考試。
AIF 稱號
該組織爲有志獲得 AIF 稱號的人提供課堂和基於網絡的培訓計劃。培訓可以通過講師指導的虛擬課程完成，其中包括五個兩小時的課程，或者可以在 90 天內完成的在線自定進度計劃。那些剛接觸信託研究領域的人可能想要考慮課堂環境中可能發生的熱烈討論的好處，以及提問的機會。
21 謹慎的做法
AIF 計劃提供了有關如何遵守受託人護理標準的詳細說明，並向參與者介紹了受託人研究基金會制定的 21 條審慎做法。這些做法“爲有紀律的投資流程提供了基礎和框架，通常代表了美國法律和法律先例規定的最低流程。”受託人可能有信心通過堅持這些做法來履行其義務。客戶將受益於使用具有 AIF 稱號的顧問的專業知識，因爲該顧問將遵守其他人可能無法遵守的卓越標準。
AIFA 稱號
AIFA 計劃是信託專業知識的下一個級別，是一個爲期三天的課堂課程，實際上也提供三個兩小時的課程，提供給 AIF 計劃的畢業生。本課程擴展了每項審慎實踐，並教授參加者如何評估受託人對這些實踐的遵守情況，這使他們有資格證明組織符合組織定義的“卓越受託人標準”。通過獲得此認證，這樣的組織向其退休計劃參與者、投資者或捐助者展示了它以最高標準對自己以及對其資金的管理。
雖然這兩個課程的畢業生可以獲得審慎投資實踐的鑑賞和知識，但通過他們的成就，他們也獲得了信譽。投資諮詢業務競爭激烈，潛在客戶通常會在選擇一位顧問之前評估多個顧問。通過將時間和金錢花在繼續教育上，顧問表明他們願意獲得必要的專業知識，以履行對客戶的信託責任。
AIFA 識別不符合項的領域和改進機會。
公衆認知
隨着公衆對受託責任意識的增強，也有機會就受託事項進行諮詢。 AIFA 可以很好地利用這些機會。對於希望確保其投資流程符合信託標準的組織，AIFA 可以執行諮詢業務，以確定不符合項的領域和改進機會。
例如，如果您曾經有機會見證小型慈善組織或小型企業退休計劃的投資委員會的運作，您可能會發現缺乏結構化的流程和明確的決策步驟。 AIFA 評估方法提供了一種獨特的方法，可以幫助將結構和組織引入可能容易受到流氓委員會成員或過分熱心的投資服務提供商攻擊的流程。
卓越信託證書
對於有信心遵守受託人護理標準的組織，獲得 AIFA 稱號的組織可以提供評估，從而獲得卓越受託人認證。組織可以使用此認證來證明高水平的管理，這要求將這些參與者（潛在捐助者、退休計劃參與者或其他相關方）的利益置於組織自身之上。
繼續教育的回報
由於委託給慈善捐贈基金、退休計劃和投資顧問的受託人比以往任何時候都多，公衆希望知道其資金得到了謹慎的管理。每次發現嚴重的受託人不當行爲時，對受託人責任的意識就會增強——例如涉及安然退休計劃的案例。
在安然的案例中，受託人——包括公司的高級管理人員和董事會——未能履行其將計劃參與者的利益置於自身利益之上的受託義務。在美國勞工部提起的訴訟記錄的衆多信託失敗中，他們輕率地將匹配的捐款投資於公司股票，誤導員工對公司的健康狀況，並鼓勵他們投資更多的安然股票，即使他們知道公司處於衰退期。通過這些和其他行動，他們摧毀了員工的退休基金。
結論
爲了應對受託責任意識的提高，立法者通過了2006 年的《養老金保護法》 ，該法將焦點放在了受託顧問身上，其中規定需要由審慎的專家進行年度審計。 AIFA 有資格對提供給退休計劃參與者的合格投資建議安排進行審計服務。
公衆意識的提高、監管的加強以及委託給受託人的大量資金爲通過 AIF 和 AIFA 指定的顧問創造了完美風暴，他們可以將自己確立爲受託專家。