支付醫療費用可能是一種經濟負擔，也是一項重大挑戰。正因爲如此，包括 GE Capital、摩根大通、花旗集團、Capital One、UnitedHealth Group 和 Humana 在內的各種知名貸方和醫療保健公司都推出了信用卡，旨在幫助支付高昂的醫療保健費用。儘管其中許多公司已停止參與該計劃，但用於支付醫療保健費用的循環信貸額度仍可供消費者使用。
這些信用額度之一是 CareCredit。 CareCredit 是 Synchrony Financial ( SYF ) 的一個部門。 Synchrony 是美國最大的自有品牌信用卡提供商之一，並已與廣泛的醫療保健提供商簽訂協議，將接受其信用卡作爲其服務的付款方式；該卡被美國超過 250,000 家醫療保健提供者接受。
這些卡可以提供一種方便的方式來支付您的醫療費用，但費用很高。如果您在初始促銷期結束時沒有全額還清餘額，使用 CareCredit 可能會花錢。
要點
- Synchrony 的 CareCredit 已與廣泛的醫療保健提供商簽訂協議，這些提供商將接受其信用卡作爲其服務的付款方式。
- Synchrony 是美國最大的自有品牌信用卡提供商之一
- 該卡可涵蓋承保服務的傳統醫療保險共付額；它還可以涵蓋傳統保險計劃不涵蓋的選擇性醫療程序。
- 對於消費者來說，重要的是要記住，如果您在促銷期間無法償還餘額，CareCredit 和其他類似的醫療保健信用卡公司可能是支付醫療費用的一種昂貴方式。
CareCredit 如何運作
CareCredit卡的作用類似於信用卡，但只能用於支付承保服務的傳統醫療保險共付額。該卡還可用於傳統保險計劃未涵蓋的選擇性醫療程序。該卡可用於的一些醫療程序和健康服務包括視力保健、整容手術、皮膚科服務、牙科服務和聽力保健。
提供者的範圍從醫生、牙醫和外科中心到視力保健和聽力中心、頭髮修復，甚至獸醫服務。 CareCredit 持卡人可以訪問 CareCredit 網站並輸入郵政編碼 找到接受該卡的當地供應商。
通過使用 CareCredit 卡付款，消費者有資格參與短期融資優惠，使他們能夠在 6、12、18 或 24 個月內付款。此外，只要他們花費至少 200 美元並在約定的時間段內支付全部賬單，就不會產生利息費用。最低購買金額爲 2,500 美元的期限最長可達 60 個月，利率低至 17.9%。但請注意，這些卡上的指示性年利率要高得多，爲 26.99%。
如何申請 CareCredit
您可以使用 CareCredit.com/Apply 上的在線服務在線預認證 CareCredit。
您也可以撥打免費電話 800-677-0718 申請。有一個 24/7 的自動化系統，或者您可以在東部時間週一至週五上午 9 點至晚上 9 點之間通過現場代理申請。此外，您可以親自向超過 250,000 家醫療保健提供者申請，並選擇接受 CareCredit 的零售地點。 CareCredit 不接受通過傳真或電子郵件提出的申請。
CareCredit 要求
CareCredit 允許任何人檢查他們是否有資格獲得一張卡，並且檢查這不會影響您的信用評分。爲了申請，您需要向 Synchrony 提供以下信息：
- 姓名
- 地址
- 出生日期
- 社會安全號碼或 ITIN
- 淨利
- 住房信息
除此之外，Synchrony 沒有具體說明他們如何評估申請，或者他們的信用卡有什麼要求。
CareCredit 需要什麼信用評分？
Synchrony 沒有具體說明獲得 CareCredit 資格所需的信用評分，他們也沒有告訴客戶他們使用哪個信用局來獲取他們的信用報告。以類似方式工作的卡（例如專有商店信用卡）在信用評分方面通常要求較低。這可能會使信用記錄有限或較差的人更容易獲得 CareCredit 卡的批准。
CareCredit 限額
CareCredit 卡的信用額度由您的信用記錄決定。這些卡的最低消費額爲 200 美元，信用評分良好的人的最高信用額度爲 25,000 美元。
高信用額度，再加上容易獲得 CareCredit 卡，意味着它們可以成爲信用記錄不佳的人支付醫療費用的好方法。但是請注意，如果您無法按時還款，CareCredit 卡可能會很昂貴。
CareCredit 的風險
儘管他們的營銷宣傳側重於提供負擔得起的醫療保健服務，但消費者必須記住，CareCredit 和其他類似的醫療保健信用卡公司正在開展業務以獲取利潤。他們提供無息融資，指望許多消費者過度消費，無法全額支付賬單，從而產生昂貴的融資費用。他們也可能指望消費者誤解條款。
品牌醫療信用卡本質上是一些醫療保健提供者提供的無擔保信用額度。該卡不屬於 Visa 和 Mastercard 支付網絡，因此不能用於日常購物。這通常是醫生允許患者爲保險未涵蓋的選擇性手術（如整容手術）提供資金的一種方式。類似於自有品牌零售店信用卡，與一般用途信用卡相比，這些產品通常具有有限的使用選擇和更高的長期利率。
還有一些令人擔憂的跡象表明 CareCredit 可能沒有善意行事。根據消費者金融保護局 (CFPB)的說法，CareCredit “在註冊過程中誤導了一些消費者，沒有提供足夠的指導，明確列出延期利息貸款的條款。”此類貸款在整個促銷期間從購買之日起計息；如果持卡人未能在該期限結束時全額償還債務，他們必須支付所有應計利息（不僅僅是餘額的利息）。
2013 年，CFPB 下令 CareCredit（當時 CareCredit 是 GE Capital 的子公司）向持卡人退還 3410 萬美元。作爲回應，該公司與其供應商一起創建了 CareCredit 認證，“以確保每個 CareCredit 卡申請人都能獲得清晰、易於理解的融資選擇解釋。”
然而，該公司的“促銷融資選擇”——那些沒有利息或利率相對較低的選擇——並不是每個供應商都可以使用的。持卡人應諮詢其提供商以確定可用選項。
CareCredit 還建議持卡人“通過這種類型的促銷融資，如果在 12 個月內支付，或者商定的促銷期持續多久，可能會被宣傳爲無利息，如果您支付您的促銷期結束前還清餘額。但是，由於利息從購買或餘額轉移之日起計，如果您沒有在促銷期結束時全額還清餘額，則將評估該應計利息並添加到您的餘額中。”
CareCredit 與普通信用卡有何不同？
CareCredit 是專爲滿足健康和保健需求而設計的信用卡。你不能在任何地方或任何事情上使用它；相反，它旨在支付各種醫院、獸醫診所、牙科中心和私人醫療實踐公司以及與醫療保健相關的零售商和藥店的醫療費用：總共約有 225,000 家供應商。
此外，融資條款往往與普通信用卡不同。 CareCredit 提供 6、12、18 或 24 個月的融資選擇，而不是持續的循環信貸額度和利息費用；當您在期末支付全部應付金額時，購買 200 美元或以上的商品不收取任何利息。如果您不這樣做，則從原始購買日期開始收取利息，年利率 (APR)可能高達 26.99% 。它還提供 24、36、48 或 60 個月的長期醫療保健融資，年利率從 14.9% 到 17.9% 不等。
獲得 CareCredit 卡是否值得？
可能是這樣，特別是如果您產生了健康保險未涵蓋（或未充分涵蓋）的重大醫療費用，並且提供者不接受信用卡。然而，CareCredit 的功能更像是貸款而不是信用卡。它提供不同期限的付款計劃，在此期間，您每月支付最低限度的債務。在此期間您不支付任何利息，但如果您在期限結束前還沒有付清全部餘額，您將從購買 -服務日期——換句話說，在您的整個原始餘額上。
出於這個原因，使用普通信用卡通常總是更好，特別是如果它的年利率爲 0%，或者即使它的年利率低於 CareCredit 目前的 26.99%，許多信用卡都是如此。當然，普通信用卡可以在更多地方使用，也可以提供現金返還或獎勵。
不過，CareCredit 可能比普通信用卡更容易獲得——這也是其利率較高的原因之一。對於較大的費用（1,000 美元及以上），CareCredit 確實以更具競爭力的價格提供長期計劃。
CareCredit 有哪些替代方案？
首先，檢查您的提供商是否私下提供某種按時間付費的安排。許多大型診所和設施都有不收取利息或費用的還款計劃，只要您定期付款即可。
如果可以通過您的健康保險計劃獲得，請考慮建立一個健康儲蓄賬戶 (HSA) ：您在稅前基礎上供款（通常從您的薪水中扣除），您的資金會免稅增長，直到您將其用於合格的醫療保健費用。如果您參加僱主的團體保險計劃，則有一個類似的稅收優惠賬戶，即靈活支出賬戶 (FSA) ，但您通常必須在供款的一年內用完所有資金。
因爲 CareCredit 的功能有點像貸款，有固定的還款期，您可以考慮只從銀行或信用合作社獲得個人貸款。您將在此過程中支付利息，但如果您在期末未清償全部債務，其利率可能低於 CareCredit 收取的利息。
最後，考慮使用普通信用卡作爲 CareCredit 的替代品。如果您看到一張提供0% APR 促銷的卡，請考慮申請將其用於支付您的醫療費用。最低還款額可能會更低。這些促銷期通常延長 18 或 24 個月，與 CareCredit 的一樣長。即使您在促銷結束時還沒有全額付款，您也可能會產生較低的利率——而且也只是餘額。
歸納總結
醫療保健信用卡提供了一種使醫療費用更易於管理的方法。當然，消費者必須記住，這些信用卡背後的融資是由營利性公司提供的，這些公司以賺錢爲目的。如果您不小心，您可能會從相關費用中產生大量費用。
與所有信用卡一樣，應以謹慎和負責任的方式使用以醫療保健爲導向的信用卡，因爲不遵守賬戶協議的條款將被報告給信用局並損害您的信用評分。這包括閱讀細則並全面瞭解條款和相關費用。