共同基金咨询计划定义

什么是共同基金咨询计划？

共同基金咨询计划，也称为共同基金包装，是一种共同基金的投资组合，被选择以匹配预先设定的资产配置。预设资产配置模式以投资者的目标为基础，在单一投资账户中提供，并提供专业投资顾问的服务。

通常，不会向投资者收取单独的交易费用，而是根据账户内所持资产的平均价值定期（即每月/每季度/每年）收取资产管理费。

共同基金是投资者获得由专业人士管理的证券的一种简单方式。然而，有数以千计的共同基金可供选择，投资哪个基金的决定可能既困难又令人困惑。共同基金咨询计划通过根据您自己的标准将决定交给专业人士来简化流程。

与财务顾问对任何投资决策拥有完全自由裁量权的管理账户不同，共同基金顾问计划允许投资者与顾问一起制定最佳资产配置策略。顾问将根据投资者的目标、风险承受能力、时间范围和收入等各种因素，帮助确定哪种模式最适合，同时提供持续的指导和投资支持。

共同基金咨询计划的投资者可以受益于较低的交易成本和基于其个性化投资兴趣的专业建议投资组合。年度包装费通常根据计划中的资产分层。它的范围从大约 0.25% 到 3% 不等，具体取决于项目，并且不包括投资组合中的基金收取的年度运营费用。

凭借经验丰富的财务顾问提供的专业建议和支持，再加上低成本和低最低投资额，相互咨询计划是新手投资者进入市场的好方法。

共同基金咨询计划对投资者来说是一个不错的投资选择。然而，越来越多的机器人顾问为这些项目带来了竞争。因此，许多提供全方位服务的经纪公司已开始为其客户提供机器人顾问替代方案。施瓦布的智能投资组合就是一个例子。

机器人顾问平台通常提供相同的投资分析和投资组合构建服务。它们提供了一些额外的好处，因为服务是自动化的，费用可以更低，并且投资最低限度通常更低。凭借较低的最低投资，可以向寻求仅用几千美元建立托管投资组合的投资者提供智能投顾计划。

目前，大多数智能投顾打包计划使用交易所交易基金(ETF) 而不是共同基金。 ETF 比共同基金更具流动性，通常成本较低。话虽如此，根据所选的 ETF，由于大多数 ETF 跟踪指数，因此很难超越市场回报。不过，这种选择对新投资者来说可能是好事。

瑞银提供 PACE（个性化资产咨询和评估）精选基金，这是一项收费、非全权委托的共同基金咨询计划，采用严格的方法来选择和建立多元化的共同基金投资组合。以下是 PACE 的工作原理：

财务顾问会创建一份投资者档案，其中包含有关您的投资目标、时间框架和风险承受程度的信息。
您和您的财务顾问从共同基金列表中进行选择。
您可以选择 PACE Multi Adviser（以资产净值计算的范围广泛的无负载或免负载共同基金）或 PACE Select Advisors（瑞银全球资产管理为您提供的领先无负载基金的精炼清单）。
瑞银研究专家将持续监控您的共同基金。
您将收到月结单。