保险的历史是什么？
如果说风险就像随时可能引发火灾的闷烧的煤，那么保险就是文明的灭火器。保险的主要概念——在许多人之间分散风险的概念——与人类的存在一样古老。无论是成群猎杀巨型麋鹿以分散被刺死的风险，还是用几个不同的商队运送货物以避免将整批货物丢给一个掠夺部落，人们一直对风险保持警惕。国家及其公民需要在大量人群中分散风险，并将风险转移给能够处理风险的实体。保险就是这样出现的。
重点摘要
- 有些人认为第一份书面保险单是在一座古老的巴比伦纪念碑上发现的。
- 在中世纪的欧洲，行会系统出现了，成员向一个池子支付他们的损失。
- 在 1600 年代，驶往新大陆的船只将确保多个投资者分散风险。
- 1666 年可怕的伦敦大火引发了火灾保险。
- 在帮助预测寿命的死亡率表的发明之后，人寿保险变得更加普遍和负担得起。
了解保险的历史
保险的概念至少可以追溯到公元前 18 世纪的汉谟拉比法典。
汉谟拉比国王法典和早期保险
有人说，最早的书面保险单出现在古代巴比伦纪念碑上，上面刻有汉谟拉比国王的密码。汉谟拉比法典是最早的成文法律之一。
这些古老的法律在大多数方面都是极端的，但其中一项提供了基本保险，因为如果某些个人灾难（残疾、死亡、洪水等）使债务人无法偿还贷款，则债务人不必偿还贷款。
中世纪公会提供团体保险
在中世纪，大多数工匠都是通过行会系统接受培训的。学徒们在他们的童年时代为大师工作，报酬很少或没有报酬。当他们自己成为主人后，他们向公会缴纳会费，并培养了自己的徒弟。
较富裕的公会拥有大量金库，作为一种保险基金。如果大师的实践被烧毁——这在中世纪欧洲大部分木制城市中很常见——公会会用自己的资金重建它。如果主人被抢劫，公会将承担他们的义务，直到金钱再次开始流入。如果主人突然残疾或被杀，公会会支持他们或他们倖存的家人。
这个安全网鼓励更多的人离开农业从事贸易。结果，可用于贸易的商品数量增加了，商品和服务的范围也增加了。公会使用的基本保险形式至今仍以团体保险的形式存在。
在危险水域分散风险
在 1600 年代后期，新大陆和旧大陆之间的航运刚刚开始，因为殖民地正在建立，异国货物被运回。承销业务出现在作为大英帝国非官方证券交易所的伦敦咖啡馆。寻求保险。
建立了资助前往新大陆的航行的基本制度。在第一阶段，商人和公司会从当时的风险投资家那里寻求资金。反过来，他们会帮助找到想成为殖民者的人，通常是那些来自伦敦更绝望地区的人，并会为这次航行购买补给品。
作为交换，风险资本家获得了殖民者在美洲生产或发现的商品的部分回报。人们普遍认为，如果在美国左转两次，就会发现黄金或其他贵金属矿藏。当事实证明这并不完全正确时，风险资本家仍然为航行提供资金，以获得新的丰收作物：烟草。
在风险资本家确定航次后，商人和船东前往劳合社交出一份船上的货物清单，以便聚集在那里的投资者和承销商阅读。那些有兴趣承担风险的人在舱单底部的数字下方签名，表明他们负责的货物份额（因此，承保）。这样，一个航次就会有多个承销商，他们试图通过在几个不同航次中入股来分散自己的风险。
到 1654 年，为我们提供了第一个计算器的法国人 Blaise Pascal 和他的同胞 Pierre de Fermat 发现了一种表达概率和更好地理解风险水平的方法。负担得起。
火灾保险从灰烬中崛起
1666 年，伦敦大火摧毁了 13,000 多座建筑物。伦敦仍在从一年前开始肆虐的瘟疫中恢复过来，许多倖存者发现自己无家可归。作为对伦敦大火之后的混乱和愤怒的回应，专门从事海上保险业务的承保人团体现在成立了提供火灾保险的公司。
人寿保险的历史
人寿保险于 16 世纪和 17 世纪在英国、法国和荷兰开始出现。英格兰第一个已知的人寿保险单于 1583 年发行。但是，由于缺乏适当评估所涉及风险的工具，许多提供保险的团体最终都失败了。1693 年，当第一个现代死亡率表出现时，这种情况开始发生变化由天文学家和数学家埃德蒙·哈雷（Edmund Halley）开发，今天以哈雷彗星的同名而闻名。
保险移民美国……慢慢来
保险公司在欧洲蓬勃发展，尤其是在工业革命之后。在大西洋彼岸的美国，情况大不相同。殖民者的生活充满了保险公司不会触及的危险。例如，在 1609 年至 1610 年间，詹姆斯敦定居点的四分之三的殖民者死于饥饿和相关疾病，这段惨淡的时期后来被称为“饥饿时期”。
最终，保险在美国建立起来需要 100 多年。当它终于在 1750 年代左右开始时，它带来了欧洲同期制定的实践和政策的成熟。有关这方面的更多信息，请参阅“美国保险史”。