什么是黄金 IRA？

黄金 IRA 一词是指一个专门的个人退休账户(IRA)，它允许投资者持有黄金作为合格的退休投资。拥有黄金 IRA 的投资者可以在投资组合中持有实物金属，如金条或硬币，以及与贵金属相关的证券。黄金 IRA 必须与传统退休账户分开持有，尽管涉及缴款限额和分配等规则保持不变。投资者可以通过经纪自营商或其他托管人开设黄金 IRA。

了解黄金 IRA

个人退休账户是税收优惠账户，可帮助个人为退休储蓄。它们有多种形式，包括传统的 IRA 、 Roth IRA和黄金 IRA。如上所述，黄金 IRA 允许投资者将资金存放在黄金或其他贵金属中。这些账户必须与普通 IRA 分开持有。

黄金 IRA 也称为贵金属 IRA。它们既可以用税前资金设立，也可以作为 Roth IRA，用税后资金购买。与其他 IRA 不同，这些账户需要购买和存储实物黄金。因此，黄金 IRA 需要使用托管人——通常是管理账户的银行或经纪公司。

传统的 IRA 允许投资者只持有股票、共同基金或其他传统投资。美国国税局(IRS) 允许自主 IRA账户的持有人购买由黄金或其他经批准的贵金属（如白银、铂金或钯金）铸造的金条和硬币。

黄金 IRA 基金也可以投资于与黄金相关的票据投资，例如：

• 交易所交易基金(ETF)
• 金矿公司的股票
• 贵金属共同基金
• 贵金属商品期货

但请记住，这些账户的费用较高，因为它们需要您购买和存储贵金属。

特别注意事项

您无法与传统经纪人等传统托管人建立黄金 IRA。这些公司不提供黄金 IRA 等专业账户。如果您有兴趣设置此类帐户，则必须寻找能够处理维持黄金 IRA 所需的所有税务文件和报告的专业托管人或公司。

尽管资产可能与传统的 IRA 不同，但规则是相同的。这意味着您不能超过年度供款限额，并且在提款时必须遵守涉及分配的规定：

• 美国国税局将 2021 年的缴款限额设定为 6,000 美元。2022 纳税年度的金额也保持不变。如果您年满 50 岁，您可以额外捐款 1,000 美元，总计 7,000 美元。
• 年满 59½ 岁后，您可以开始进行分配而不会受到 IRA 的任何处罚。在该年龄之前提款需缴纳 10% 的额外税。

对于持有黄金 IRA 的人来说，存储是一个考虑因素。您必须将实物黄金存放在 IRS 批准的机构，例如银行或其他存款机构。您也可以与经批准的第三方持有它。这意味着您不能在家中存储资产。如果你这样做，它被视为提款，你必须缴税。

黄金 IRA 的类型

黄金 IRA 有不同的形式，就像传统的投资账户一样。投资者可选择：

• 传统的黄金 IRA：这些是由税前美元资助的退休账户。这意味着缴款和任何收入都在延税的基础上增长。提款在退休时征税。
• Roth Gold IRA：对 Roth Gold IRA 的供款由税后资金资助，这意味着没有直接的税收优惠。当您开始在退休时开始分配时，您将纳税。
• SEP 黄金 IRA：与传统的 SEP IRA 一样，SEP 黄金 IRA 可供小企业员工或个体经营者使用。您只对退休期间的提款征税，而不是对您所做的任何供款征税。美国国税局限制任何形式的 SEP IRA 的供款。这意味着个人可以为 2021 年预留高达 25% 的薪酬或 58,000 美元（2022 年为 61,000 美元）——以较低者为准。

黄金 IRA 的风险

持有黄金对 IRA 来说是个好主意吗？对于最近的大部分历史，答案是否定的。黄金必须储存，不支付股息，也没有收益。它有工业和珠宝用途，但总的来说，大部分黄色金属都存放在银行金库和保险箱中。人们认为，在困难时期，它是一种安全的价值持有者。

黄金在 1980 年代初飙升，然后一直保持在每盎司 300 至 500 美元的范围内，直到 2006 年左右。在 2008 年金融危机后，黄金达到每盎司 1,700 美元以上的峰值，然后回落至 1,100 美元至 1,300 美元的区间。在冠状病毒大流行最严重的 2020 年，它达到了近 2,000 美元，但尚未跌破 1,700 美元。

很容易看出，黄金在金融不确定时期表现良好，尤其是当大盘经历长期波动时。但即使有高点和低点，也不排除这是一个可行的投资机会。在黄金横盘整理的时期——至少在 1980 年到 2006 年之间——如果你在黄金之外投资于广泛的股票市场，IRA 会赚更多的钱。虽然黄金在此期间波动不大，但标准普尔 500 指数的平均年回报率为 14.49%。

这并不是说贵金属没有在您的投资组合中占有一席之地，因为它们应该占有一席之地。但如果以历史为指导，黄金将不得不走很长的路才能匹配以大市场衡量的整体经济回报。

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