黃金 IRA 定義

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什麼是黃金 IRA?

黃金 IRA 一詞是指一個專門的個人退休賬戶(IRA),它允許投資者持有黃金作爲合格的退休投資。擁有黃金 IRA 的投資者可以在投資組合中持有實物金屬,如金條或硬幣,以及與貴金屬相關的證券。黃金 IRA 必須與傳統退休賬戶分開持有,儘管涉及繳款限額和分配等規則保持不變。投資者可以通過經紀自營商或其他託管人開設黃金 IRA。

要點

  • 黃金 IRA 是一種退休賬戶,允許其投資者持有金幣或金條或其他貴金屬作爲投資。
  • 您可以通過特殊託管人或經紀人使用稅前或稅後美元設立黃金 IRA。
  • IRS 允許自主 IRA 持有人購買黃金、白銀、鉑金或鈀金條、硬幣或其他經批准的實物形式。
  • 這些賬戶通常比普通 IRA 收取更高的費用,因爲它們需要購買和存儲實際金屬。
  • 年度供款由 IRS 設定上限。

瞭解黃金 IRA

個人退休賬戶是稅收優惠賬戶,可幫助個人爲退休儲蓄。它們有多種形式,包括傳統的 IRARoth IRA和黃金 IRA。如上所述,黃金 IRA 允許投資者將資金存放在黃金或其他貴金屬中。這些賬戶必須與普通 IRA 分開持有。

黃金 IRA 也稱爲貴金屬 IRA。它們既可以用稅前資金設立,也可以作爲 Roth IRA,用稅後資金購買。與其他 IRA 不同,這些賬戶需要購買和存儲實物黃金。因此,黃金 IRA 需要使用託管人——通常是管理賬戶的銀行或經紀公司

傳統的 IRA 允許投資者只持有股票、共同基金或其他傳統投資。美國國稅局(IRS) 允許自主 IRA賬戶的持有人購買由黃金或其他經批准的貴金屬(如白銀鉑金金)鑄造的金條和硬幣。

黃金 IRA 基金也可以投資於與黃金相關的票據投資,例如:

但請記住,這些賬戶的費用較高,因爲它們需要您購買和存儲貴金屬。

黃金 IRA 一詞主要用於描述將資金投資於硬金屬的自主 IRA。

特別注意事項

您無法與傳統經紀人等傳統託管人建立黃金 IRA。這些公司不提供黃金 IRA 等專業賬戶。如果您有興趣設置此類帳戶,則必須尋找能夠處理維持黃金 IRA 所需的所有稅務文件和報告的專業託管人或公司。

儘管資產可能與傳統的 IRA 不同,但規則是相同的。這意味着您不能超過年度供款限額,並且在提款時必須遵守涉及分配的規定:

  • 美國國稅局將 2021 年的繳款限額設定爲 6,000 美元。2022 納稅年度的金額也保持不變。如果您年滿 50 歲,您可以額外捐款 1,000 美元,總計 7,000 美元。
  • 年滿 59½ 歲後,您可以開始進行分配而不會受到 IRA 的任何處罰。在該年齡之前提款需繳納 10% 的額外稅。

對於持有黃金 IRA 的人來說,存儲是一個考慮因素。您必須將實物黃金存放在 IRS 批准的機構,例如銀行或其他存款機構。您也可以與經批准的第三方持有它。這意味着您不能在家中存儲資產。如果你這樣做,它被視爲提款,你必須繳稅。

黃金通常被認爲是對沖通脹的工具,並允許投資者分散他們的投資組合。

黃金 IRA 的類型

黃金 IRA 有不同的形式,就像傳統的投資賬戶一樣。投資者可選擇:

  • 傳統的黃金 IRA:這些是由稅前美元資助的退休賬戶。這意味着繳款和任何收入都在延稅的基礎上增長。提款在退休時徵稅。
  • Roth Gold IRA:對 Roth Gold IRA 的供款由稅後資金資助,這意味着沒有直接的稅收優惠。當您開始在退休時開始分配時,您將納稅。
  • SEP 黃金 IRA:與傳統的 SEP IRA 一樣,SEP 黃金 IRA 可供小企業員工或個體經營者使用。您只對退休期間的提款徵稅,而不是對您所做的任何供款徵稅。美國國稅侷限制任何形式的 SEP IRA 的供款。這意味着個人可以爲 2021 年預留高達 25% 的薪酬或 58,000 美元(2022 年爲 61,000 美元)——以較低者爲準。

黃金 IRA 的風險

持有黃金對 IRA 來說是個好主意嗎?對於最近的大部分歷史,答案是否定的。黃金必須儲存,不支付股息,也沒有收益。它有工業和珠寶用途,但總的來說,大部分黃色金屬都存放在銀行金庫和保險箱中。人們認爲,在困難時期,它是一種安全的價值持有者。

黃金在 1980 年代初飆升,然後一直保持在每盎司 300 至 500 美元的範圍內,直到 2006 年左右。在 2008 年金融危機後,黃金達到每盎司 1,700 美元以上的峯值,然後回落至 1,100 美元至 1,300 美元的區間。在冠狀病毒大流行最嚴重的 2020 年,它達到了近 2,000 美元,但尚未跌破 1,700 美元。

很容易看出,黃金在金融不確定時期表現良好,尤其是當大盤經歷長期波動時。但即使有高點和低點,也不排除這是一個可行的投資機會。在黃金橫盤整理的時期——至少在 1980 年到 2006 年之間——如果你在黃金之外投資於廣泛的股票市場,IRA 會賺更多的錢。雖然黃金在此期間波動不大,但標準普爾 500 指數的平均年回報率爲 14.49%。

這並不是說貴金屬沒有在您的投資組合中佔有一席之地,因爲它們應該佔有一席之地。但如果以歷史爲指導,黃金將不得不走很長的路才能匹配以大市場衡量的整體經濟回報。

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