如果您在 Roth IRA 为退休储蓄，指数基金和积极管理的共同基金是您的两种投资选择。两者都有助于使您的投资组合多样化，但它们具有不同的投资目标、管理风格，尤其是成本。

罗斯爱尔兰共和军投资选择

与传统的 IRA一样，罗斯 IRA的好处之一是您可以在账户中持有各种各样的投资。虽然您对雇主赞助计划（如 401(k)s）的投资选择仅限于该计划提供的选择，但您可以投资从个股到罗斯房地产的所有东西。两种流行的投资是积极管理的共同基金和指数基金。

管理互惠基金和指数基金的投资目标

积极管理的共同基金和指数基金都由证券投资组合组成，其中可能包括股票、债券或两者的某种组合。但他们的目标可能不同。

托管共同基金寻求超越相关基准指数的回报。它们是根据特定的投资目标进行管理的。例如：

• 成长型基金寻求资本增值。这些基金将很大一部分资产投入股票，因为股票提供了更高的潜在回报。因此，它们往往风险更大。
• 收益型基金试图为投资者提供稳定的收益。他们投资于风险较低的投资，例如公司债券、政府证券和存款证 (CD)。

另一方面，指数基金是一种试图匹配特定市场指数的共同基金，例如标准普尔 500 指数或罗素 2000 指数。无论市场在做什么，它都遵循其基准指数。当指数上涨或下跌时，跟踪它的指数基金也会上涨或下跌。

管理型共同基金和指数基金的管理方式

这两种基金的主要区别在于它们的管理方式。顾名思义，积极管理的共同基金是积极管理的。这意味着有一个投资专业人士团队来做决定。他们积极挑选基金的持股，并根据需要进行调整——通常是每天甚至每小时一次。

相比之下，指数基金是被动管理的。这些投资是自动跟踪基础指数的，因此它们不需要那么多的买卖。因为没有人主动管理所持股票，他们的表现完全取决于指数中证券的价格变动。

比较托管共同基金和指数基金的成本

您每年为拥有特定共同基金支付的费用称为基金费用比率。它衡量基金在管理和其他成本上的花费，以占其总资产的百分比表示。

您通常会为积极管理的共同基金支付更多费用，因为必须向运营该节目的团队支付费用，而且其更频繁的交易也会增加成本。 2020 年主动管理型共同基金的平均费用率为 0.71%，但可以更低或更高。总的来说，管理共同基金的费用率近年来一直在下降，部分原因是来自指数基金的竞争。

指数基金也有费用比率。但由于这些资金没有得到积极管理，它们的成本往往要低得多。 2020年指数基金的平均费用率为0.06%。

尽管这两种基金的平均费用相差不到 1%，但随着时间的推移，这种差异会对您的 Roth IRA 余额产生巨大影响。假设您将 6,000 美元（2022 年 50 岁以下任何人的最大罗斯 IRA 供款）投资于一个年收入 8% 且费用比率为 1% 的共同基金。 40 年后，您的投资将价值 87,199 美元。

但是，如果您以 0.05% 的费用比率将相同数量的资金投资于指数基金会怎样？假设相同的 8% 回报率，您的投资在 40 年后将价值 130,347 美元——相差 43,148 美元。这只是罗斯爱尔兰共和军一年的捐款。

还有一点要记住：如果您以 1% 的价格投资于主动管理型基金，而可比指数基金的费用为 0.05%，则基金经理必须每年至少跑赢市场 0.95% 才能弥补增加的费用.主动型基金有可能在数年内取得超过指数的惊人表现。但从历史上看，这些资金总是会回到地球上。

为您的罗斯 IRA 管理共同基金或指数基金？

这是积极管理的共同基金和指数基金的快速比较图表。

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