您爲養老金供款的資金不一定要投資於股票、債券以及主動和被動基金。如果你覺得特別勇敢，可以考慮開設一個自我指導的 Roth IRA 。這些個人退休賬戶允許您將未來押在更奇特的資產類別上，包括貴金屬、房地產、加密貨幣和初創公司。

初創公司Roth IRA 組合在 2021 年成爲頭條新聞，當時有消息稱 PayPal 聯合創始人彼得泰爾將兩者結合起來，將不到 2,000 美元變成了 50 億美元的免稅意外之財。這一消息提醒投資者，他們不僅可以使用Roth IRA投資初創公司，而且這樣做的好處是巨大的。

如何通過羅斯 IRA 投資初創公司

您可以按照以下步驟開始通過 Roth IRA 投資初創公司：

開設一個自我導向的羅斯 IRA

第一步是開設一個自我指導的 Roth IRA。這些賬戶由經紀公司提供，就像任何其他類型的 IRA 一樣。然而，許多大牌公司並不傾向於向客戶提供自我指導的羅斯 IRA，這可能是因爲所涉及的風險，或者是因爲從中獲利更難。

幸運的是，還有許多其他公司可以充當您帳戶的保管人。您的工作是識別它們，進行盡職調查，並決定哪一個最適合您。

這是個人選擇。有些人希望將費用保持在最低限度，而另一些人則樂於支付一點額外費用以換取更好的服務。您需要權衡各種因素，包括成本、平臺可用性、客戶服務和所提供的投資範圍——一些自我導向的羅斯 IRA 只專注於特定的資產類別。

爲賬戶注資

開戶後，您需要爲其注資。這可以通過進行新的現金存款或從現有的 IRA 或僱主贊助的退休計劃轉移或展期資金來實現。

開始購買

現在是最困難的部分：決定如何投資你的錢。自我指導的羅斯 IRA 的“自我指導”部分意味着託管人不能提供財務建議，而只能按照您的命令行事。

大多數做到這一點的人可能對他們想要投資的東西有一個非常清楚的想法。如果不是這樣，並且您對選擇自己的投資沒有信心，您可以隨時聘請財務顧問幫你。盲目投資初創公司絕對不是一個好主意，所以如果你不知道自己在做什麼，那就找一個有合適專業知識和資格的人。

一旦您決定投資，您需要提交一份投資授權表格。這基本上識別了資產並指示託管人進行購買。

特別注意事項

在選擇將錢存放在哪裏之前，您還需要考慮以下幾點：

禁止交易

自我導向的羅斯 IRA 可以提供超出您想象的資產選擇。但是，有些事情是您不能做的，稱爲禁止交易。

具體來說，美國國稅局 (IRS)不允許自主 IRA (SDIRA) 投資人壽保險、收藏品或S 公司股票。爲了確保您不會比其他投資者擁有不公平的優勢，還制定了規則來防止——正如美國國稅局所說——“任何不合格的人對 IRA 賬戶的任何不當使用。”

什麼是允許的，什麼是不允許的，誰可以做什麼都有詳細的規則，學習它們很重要。例如，如果一個被取消資格的人（包括您自己、您的配偶、您的後代及其配偶、您的財務顧問或您賬戶的其他受託人以及某些業務合作伙伴）被發現從計劃中借錢，向計劃出售財產，或者將賬戶用作貸款的抵押品，那麼懲罰可能會很嚴厲。美國國稅局對此類行爲採取零容忍政策，並且會毫不猶豫地剝奪您的賬戶並將資金分配給您，而不會發出警告，從而使您陷入提前取款罰款和可能的其他費用的困境。

無關業務應稅收入 (UBTI)

另一件可能不會影響您但值得注意的事情是不相關的企業應稅收入 (UBTI) 。如果免稅實體經常從事與其主要目的無關的業務以賺取一些錢，並且如果您通過自我指導的 Roth IRA 進行投資，那麼您可能需要爲這些特定收入納稅。

美國國稅局規定，如果羅斯 IRA 在一年內賺取 1,000 美元或更多的 UBTI，則超過 1,000 美元的金額應納稅。

歸納總結

如果您熱衷於投資初創公司，那麼使用自我指導的 Roth IRA 很有意義。如果事情如您所願，您支付所得稅的少量初始投資 提前可以發展成爲您退休時的免稅財富。

但是，與任何投資一樣，在您的方法中進行計算很重要。不要只是與您遇到的第一個自我指導的 Roth IRA 託管人聯繫，如果您有任何疑問，請聯繫稅務或財務顧問。在投資初創公司時，賺錢的機會對你不利。你最不想做的就是進一步延長這些幾率——尤其是用你留出的錢來資助你的退休生活。

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