通过罗斯 IRA 投资初创公司

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您为养老金供款的资金不一定要投资于股票、债券以及主动和被动基金。如果你觉得特别勇敢,可以考虑开设一个自我指导的 Roth IRA 。这些个人退休账户允许您将未来押在更奇特的资产类别上,包括贵金属、房地产、加密货币和初创公司。

初创公司Roth IRA 组合在 2021 年成为头条新闻,当时有消息称 PayPal 联合创始人彼得泰尔将两者结合起来,将不到 2,000 美元变成了 50 亿美元的免税意外之财。这一消息提醒投资者,他们不仅可以使用Roth IRA投资初创公司,而且这样做的好处是巨大的。

重点

  • 有了一个自主的罗斯个人退休账户,就可以将您的税后资金投资于创业公司,并在退休时提取所有免税的东西。
  • 许多公司提供通过自我指导的罗斯 IRA 投资初创公司的机会,尽管您可能不认识其中的许多公司。
  • 选择合适的托管人很重要。考虑您是否愿意节省费用或为优质服务和帮助支付更多费用。
  • 在进行投资之前,请确保它不违反美国国税局 (IRS) 规则或触发额外税收。

如何通过罗斯 IRA 投资初创公司

您可以按照以下步骤开始通过 Roth IRA 投资初创公司:

开设一个自我导向的罗斯 IRA

第一步是开设一个自我指导的 Roth IRA。这些账户由经纪公司提供,就像任何其他类型的 IRA 一样。然而,许多大牌公司并不倾向于向客户提供自我指导的罗斯 IRA,这可能是因为所涉及的风险,或者是因为从中获利更难。

幸运的是,还有许多其他公司可以充当您帐户的保管人。您的工作是识别它们,进行尽职调查,并决定哪一个最适合您。

这是个人选择。有些人希望将费用保持在最低限度,而另一些人则乐于支付一点额外费用以换取更好的服务。您需要权衡各种因素,包括成本、平台可用性、客户服务和所提供的投资范围——一些自我导向的罗斯 IRA 只专注于特定的资产类别。

自我导向的 Roth IRA 受与常规 Roth IRA相同的缴款和提款法的约束。

为账户注资

开户后,您需要为其注资。这可以通过进行新的现金存款或从现有的 IRA 或雇主赞助的退休计划转移或展期资金来实现。

开始购买

现在是最困难的部分:决定如何投资你的钱。自我指导的罗斯 IRA 的“自我指导”部分意味着托管人不能提供财务建议,而只能按照您的命令行事。

大多数做到这一点的人可能对他们想要投资的东西有一个非常清楚的想法。如果不是这样,并且您对选择自己的投资没有信心,您可以随时聘请财务顾问帮你。盲目投资初创公司绝对不是一个好主意,所以如果你不知道自己在做什么,那就找一个有合适专业知识和资格的人。

一旦您决定投资,您需要提交一份投资授权表格。这基本上识别了资产并指示托管人进行购买。

在开始实施此策略之前请仔细考虑。投资初创公司可能非常有利可图,但往往以痛苦告终

特别注意事项

在选择将钱存放在哪里之前,您还需要考虑以下几点:

禁止交易

自我导向的罗斯 IRA 可以提供超出您想象的资产选择。但是,有些事情是您不能做的,称为禁止交易。

具体来说,美国国税局 (IRS)不允许自主 IRA (SDIRA) 投资人寿保险收藏品S 公司股票。为了确保您不会比其他投资者拥有不公平的优势,还制定了规则来防止——正如美国国税局所说——“任何不合格的人对 IRA 账户的任何不当使用。”

什么是允许的,什么是不允许的,谁可以做什么都有详细的规则,学习它们很重要。例如,如果一个被取消资格的人(包括您自己、您的配偶、您的后代及其配偶、您的财务顾问或您账户的其他受托人以及某些业务合作伙伴)被发现从计划中借钱,向计划出售财产,或者将账户用作贷款的抵押品,那么惩罚可能会很严厉。美国国税局对此类行为采取零容忍政策,并且会毫不犹豫地剥夺您的账户并将资金分配给您,而不会发出警告,从而使您陷入提前取款罚款和可能的其他费用的困境。

无关业务应税收入 (UBTI)

另一件可能不会影响您但值得注意的事情是不相关的企业应税收入 (UBTI) 。如果免税实体经常从事与其主要目的无关的业务以赚取一些钱,并且如果您通过自我指导的 Roth IRA 进行投资,那么您可能需要为这些特定收入纳税。

美国国税局规定,如果罗斯 IRA 在一年内赚取 1,000 美元或更多的 UBTI,则超过 1,000 美元的金额应纳税。

什么是自我导向的罗斯 IRA?

自我指导的罗斯 IRA 是罗斯个人退休账户,可让您投资于各种另类投资。这些账户由托管人或受托人管理,但顾名思义,由账户持有人直接管理。

哪些自主 IRA (SDIRA) 可以让您投资初创公司?

不少公司提供这项服务。示例包括AltoIRARocketDollarNew Direction Trust Co。

投资创业公司能赚钱吗?

是的,如果你能迅速获得一个好主意,你可以从你的资本中获得可观的回报——Airbnb、Instagram 和 Uber 的早期投资者将证明这一点。然而,从初创公司赚钱并不容易。对于每一个成功的故事,都有成千上万的初创公司未能将他们的想法变成可行的业务。

综述

如果您热衷于投资初创公司,那么使用自我指导的 Roth IRA 很有意义。如果事情如您所愿,您支付所得税的少量初始投资 提前可以发展成为您退休时的免税财富。

但是,与任何投资一样,在您的方法中进行计算很重要。不要只是与您遇到的第一个自我指导的 Roth IRA 托管人联系,如果您有任何疑问,请联系税务财务顾问。在投资初创公司时,赚钱的机会对你不利。你最不想做的就是进一步延长这些几率——尤其是用你留出的钱来资助你的退休生活。

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