財務顧問幫助個人和家庭培養財務知識技能並建立良好的財務習慣。他們提供廣泛的服務，可能會幫助您應對眼前的金融危機、建立儲蓄、管理學生貸款、償還債務，並在您的需求發生變化時將您轉介給不同類型的金融專業人士。如果您可以從財務教育和支持中受益，財務顧問可能會提供您需要的幫助。
摘要
- 財務顧問幫助人們建立財務技能並改善他們的整體財務狀況。
- 財務顧問通常會幫助低收入家庭管理當前開支、建立儲蓄、制定償還債務計劃以及駕馭公共援助福利。
- 財務顧問的費用通常低於財務顧問和規劃師的費用。
- 由於 COVID-19 大流行而陷入財務困境的軍人、大學生和家庭可能可以獲得免費的財務諮詢。
什麼是財務顧問？
財務顧問是個人理財專家，可幫助客戶更有效、更負責任地管理資金。他們經常就與低收入家庭相關的主題提供教育和指導，例如儲蓄、預算、償還債務、管理信貸和實現財務目標，例如買房。
與金融專業人士使用的許多頭銜一樣，“金融顧問”一詞不受監管——這意味着任何人都可以稱自己爲“金融顧問”。更重要的是，您不需要任何特定的許可證或認證來開設財務顧問。這些因素會使您很難找到具有您需要的經驗和專業知識的輔導員。
儘管如此，該領域的一項認證正在獲得關注：由財務諮詢和規劃教育協會 (AFCPE) 提供的認可財務顧問 (AFC)。要獲得認證，候選人必須滿足道德、教育和經驗要求，包括至少 1,000 小時的財務諮詢相關經驗。還有一項針對九項核心能力的考試：
持有 AFC 認證的財務顧問還必須滿足繼續教育要求並遵守道德規範。
財務顧問做什麼的？
財務顧問就各種財務主題提供支持和指導。他們可以幫助您：
- 建立儲蓄
- 創建（並堅持）預算
- 制定償還債務的計劃
- 應對眼前的金融危機
- 確定您是否有資格獲得稅收抵免
- 提高您的信用評分
- 管理信用額度
- 管理學生貸款
- 改變無效的金錢習慣
- 瀏覽可用的公共福利和社區資源
- 設定並實現財務目標
- 瞭解基本的財務原則
- 改善您的整體財務狀況
- 準備好後將您推薦給投資顧問或財務規劃師
一些財務顧問在其他領域接受過額外培訓，例如滿足軍人及其家人、退伍軍人和殘疾人的需求。還有住房顧問，他們專門幫助人們找到負擔得起的住房，避免喪失抵押品贖回權，並管理反向抵押貸款。您可以在其網站上找到美國住房和城市發展部 (HUD)批准的住房顧問。
除非註冊爲投資顧問，否則財務顧問不能提出投資建議。
如果您在預算、儲蓄或償還債務方面需要幫助，AFC 認證的財務顧問可能是一個不錯的選擇。但是，如果您正在尋找投資建議、資產管理、退休計劃、複雜的稅務策略或完整的財務計劃，財務顧問或認證財務規劃師 (CFP) 將更合適。
財務顧問的費用是多少？
財務顧問在各種環境中工作——從醫院和銀行到大學和私人診所。與財務顧問會面的費用通常取決於他們的工作地點，但在許多情況下，價格低於與財務顧問或 CFP 合作的價格。
在私人執業中工作的財務顧問可以提供免費的初次會議，然後對任何後續會議收取固定費用。其他人可能會按小時收費或按月收費。
您還可以找到免費的財務諮詢服務。例如，爲軍隊工作的顧問可以免費爲軍人提供財務諮詢。同樣，擁有資金管理或職業中心的大學可能會爲學生提供免費的財務諮詢。
無論 AFC 認證的顧問在哪裏工作，他們都必須提供“合理”的費用，並提前向客戶披露。
AFCPE 認可的財務顧問和教練提供公正且完全保密的虛擬財務諮詢和輔導課程，這些課程免費提供給因 COVID-19 的財務影響而苦苦掙扎的個人和家庭。該計劃得到富國銀行基金會的支持，並與協調援助網絡合作實施。
如何選擇財務顧問
如果您認爲您可以從財務顧問那裏受益（但碰巧不認識），請從似乎可以控制財務的朋友、同事或家人的推薦開始。您也可以詢問當地銀行或信用合作社是否提供財務諮詢服務。
一旦您有一些潛在的候選人，AFCPE 建議在做出任何決定之前向競爭者詢問幾個問題：
- 你的憑據是什麼？尋找亞足聯認證，它表明了更高的教育水平和對該專業的承諾。
- 你有什麼經驗？尋找一位曾幫助過與您處境相似的人的輔導員。
- 您如何及時瞭解個人理財的最新發展？ AFC 必須滿足繼續教育要求並遵守道德規範。
- 你們提供哪些服務？確保他們的服務或專業領域符合您的需求。
- 你的方法是什麼？確保他們的理念、個性和溝通方式適合您。
- 您與哪些類型的客戶合作？一些財務顧問與具有特定最低淨資產的客戶合作，因此請確保顧問非常適合您的財務狀況。
- 你收費多少？財務顧問應根據您想要完成的目標提供估算。
- 其他人會從你給我的財務建議中獲益嗎？查明是否存在任何利益衝突。
- 您是否曾因任何非法或不道德行爲而受到紀律處分？您可能還想索取參考資料並進行在線搜索。
AFCPE 強調“任何人都可以稱自己爲財務顧問、教練、顧問或規劃師，但證書表明了更高水平的教育、專業或承諾。”您可以通過查看 AFCPE 目錄來驗證潛在候選人是否已獲得資格。
什麼是認可的財務顧問？
經認可的財務顧問 (AFC) 認證由財務諮詢和規劃教育協會 (AFCPE) 提供，以證明已滿足該組織的教育要求並承諾遵守其道德標準的顧問。候選人必須具有至少 1,000 小時的財務諮詢相關經驗，並接受繼續教育以保持認證。
財務顧問和財務顧問有什麼區別？
財務顧問和顧問之間的主要區別在於他們所服務的客戶。財務顧問傾向於與低收入客戶合作，培養財務知識技能和良好的財務習慣。相比之下，財務顧問通常爲中高收入客戶提供全面的服務，例如投資建議、投資組合管理、遺產規劃、稅務規劃、保險以及讓孩子上大學。
財務顧問的費用是多少？
這部分取決於他們的工作地點，無論是銀行、醫院、大學還是他們自己的私人診所。初始會議通常是免費的，之後每次會議的固定費用、每小時費率或每月訂閱費都是可能的情況。大學生、軍人和退伍軍人可能有資格獲得免費服務。價格通常低於財務顧問和認證財務規劃師 (CFP) 收取的價格。獲得亞足聯認證的財務顧問必須收取“合理”的費用並預先說明。
結論
財務顧問提供教育和指導，以幫助人們管理他們的資金並改善他們的財務狀況。與財務顧問合作可能是很好的第一步，因爲他們有助於爲財務成功奠定基礎。一旦您的財務狀況得到控制，顧問可能會將您轉介給財務顧問或規劃師，以處理高級主題，例如投資、稅務規劃、爲大學儲蓄和建立儲備金。