什麼是金融風險經理 (FRM)？
金融風險經理 (FRM) 是由全球風險專業人士協會(GARP) 頒發的專業名稱。
GARP FRM 認證是全球公認的金融市場金融風險專業人士的首要認證。要獲得 FRM 認證，考生必須通過兩次嚴格的考試，並且還要在風險管理領域工作兩年。
FRM 擁有評估風險的專業知識，通常爲主要銀行、保險公司、會計師事務所、監管機構和資產管理公司工作。
重點
- 金融風險管理師 (FRM) 獲得全球風險專業人士協會 (GARP) 的認可。
- FRM 專門爲主要銀行、保險公司、會計師事務所、監管機構和資產管理公司評估風險。
- FRM 認證需要通過兩部分考試並完成兩年的金融風險管理工作經驗。
- 獲得 FRM 認證的好處包括專業認可（FRM 是該領域的全球標準）、提升工作前景、獲得更高的收入以及成爲更好的整體風險經理。
- CFA 是一個更難獲得的整體認證，但 FRM 是一個更專業的認證。
瞭解金融風險經理 (FRM)
FRM 可識別對資產、盈利能力或組織成功的威脅。 FRM 可用於金融服務、銀行、貸款發放、交易或營銷。許多人專注於信貸或市場風險等領域。
FRM 通過分析金融市場和全球環境來預測變化或趨勢來確定風險。 FRM 的職責也是制定應對潛在風險影響的戰略。
金融風險管理人員 (FRM) 必須獲得全球風險專業人員協會 (GARP) 的認可。
金融風險經理 (FRM) 計劃
FRM 考試涵蓋風險管理工具和技術在投資管理過程中的應用。
要獲得 FRM 稱號，考生必須成功完成由兩部分組成的綜合考試，並完成兩年的金融風險管理工作經驗。
持有 FRM 稱號的專業人員可以參與可選的持續專業發展。 FRM 計劃遵循風險管理的主要戰略學科：市場風險、信用風險、操作風險和投資管理。該考試在 90 多個國家得到認可，旨在衡量金融風險經理在全球環境中管理風險的能力。
這些問題是實用的，並且與現實世界的工作經驗相關。考生應瞭解風險管理概念和方法，因爲它們將適用於風險經理的日常活動。
FRM 考試的第 1 部分是 100 個問題，重點關注以下四個主題（權重）：
- 風險管理基礎 (20%)
- 定量分析 (20%)
- 金融市場和產品 (30%)
- 估值和風險模型 (30%)
考試的第 2 部分包括來自以下主題的 80 個問題（加權如下）：
- 市場風險計量與管理 (20%)
- 信用風險計量與管理 (20%)
- 運營風險和彈性 (20%)
- 流動性和資金風險計量和管理 (15%)
- 風險管理和投資管理 (15%)
- 金融市場的當前問題 (10%)
134,180 美元
根據美國勞工統計局的數據，2020 年財務經理和 FRM 的年薪中位數。
金融風險經理 (FRM) 行業展望
根據美國勞工統計局的數據，2018 年，包括 FRM 在內的財務經理的平均年薪爲 127,990 美元。
從 2018 年到 2028 年，FRM 的就業率預計將比所有職業的平均增長率快得多，爲 16%。該局指出，“財務經理的核心職能，包括風險管理和現金管理，預計將在下一個十年。”
自然，絕大多數 FRM 受僱於金融服務行業。但在所有經濟領域，對優秀風險管理團隊的需求都很高；從醫療保健和工程到技術和自然資源。
根據 GARP，以下是使用 FRM 最多的 10 家公司：
- 中國工商銀行
- 中國銀行
- 匯豐銀行
- 中國農業銀行
- 花旗集團
- 畢馬威
- 德意志銀行
- 瑞士信貸
- 瑞銀
- 普華永道
FRM 與 CFA
特許金融分析師（CFA）稱號是世界上最受認可的金融稱號之一。 FRM 被認爲是金融風險管理人員的“黃金標準”，而 CFA 在金融分析師中享有同樣的聲譽。
由於 CFA 和 FRM 都尋求認證金融行業的專業人士，因此經常將它們相互比較。
兩者的基本區別在於：FRM 是比 CFA 章程更專業的名稱。 CFA涵蓋了主要與投資管理相關的廣泛主題，包括財務分析、公司金融、股票、債券、衍生品和投資組合管理。
另一方面，FRM 主要側重於管理各種風險敞口，包括操作風險、信用風險、市場風險和流動性風險。
FRM和CFA也有不同的要求。
要獲得 FRM 認證，您必須：
- 通過 FRM 考試的第 1 部分和第 2 部分
- 擁有兩年專業金融風險經驗
要獲得 CFA 憲章，您必須：
- 擁有學士學位（或在學士學位課程的最後一年）才能開始 CFA 課程
- 通過 CFA 考試的 1 級、2 級和 3 級
- 成爲CFA協會會員
- 在投資相關職位上擁有 4,000 小時的經驗
FRM 稱號的優勢
獲得 FRM 認證有幾個優勢。
首先，該程序附帶的聲譽方面。它被廣泛認爲是風險管理行業的領先稱號。因此，它是該領域內能力和經驗的有力指標。換句話說，FRM 在僱主和同事中佔有重要地位。
鑑於金融市場瞬息萬變，對風險管理專家的需求可能只會隨着時間的推移而增長。
第二個好處是明顯的教育。如前所述，FRM 認證爲專業人士提供了對風險管理的透徹理解。實際上，這意味着知道如何預測、響應和適應關鍵風險。
FRM 常見問題解答
CFA好還是FRM好？
這在很大程度上取決於你的職業道路。一般而言，FRM 適用於專門關注風險的管理角色（即信用風險經理、監管風險經理、操作風險經理等）。另一方面，CFA 特許持有人主要是投資管理專業人士（即投資分析師、投資組合經理、財務顧問等）。
FRM比CFA更難嗎？
FRM 考試很難，但沒有 CFA 考試那麼難。
FRM Part 1 的通過率通常在 40% 和 50% 之間。對於第 2 部分，它們的範圍在 50% 到 60% 之間。
對於 CFA 考試，1 級和 2 級的歷史通過率一般在 40% 和 50% 之間。 3 級通過率通常在 50% 左右。正是這種較低的通過率和多門考試的結合使得 CFA 比 FRM 更難。
FRM 的成本是多少？
FRM 向首次參加 FRM 的候選人收取 400 美元的一次性註冊費。
從那裏開始，第 1 部分的標準註冊爲 750 美元，第 2 部分的標準註冊爲 750 美元。但是，如果您提前註冊，候選人可以獲得第 1 部分 550 美元和第 2 部分 550 美元的折扣率。
結論
FRM 是風險管理人員的領先專業認證，被公認爲金融風險的全球標準。當前對專業金融風險管理人員的需求很高，而且應該只會隨着時間的推移而繼續增長。
雖然 CFA 通常被認爲更有聲望且更難獲得，但 FRM 的一大優勢在於其對風險的高度專業化關注。對於希望在風險管理領域脫穎而出、提升工作前景並獲得更高薪酬的專業人士來說，FRM 是首屈一指的。